第9章 保险经营的环节.ppt

第9章 保险经营的环节 学习目标：掌握保险经营的基本原则、特征、基本环节。了解保险产品开发的意义及投保人的基本权利，了解保险人承保的程序及控制保险责任的方式，了解保险防灾的内容和理赔的基本原则及程序 9.1.1 保险经营的原则 　　保险经营的原则是指保险企业从事保险经营活动的行为准则 风险大量原则 风险选择原则 事先风险选择 事后风险选择 风险分散原则 核保时的风险分散 控制保险金额　　规定免赔额（率）　　实行比例承保 承保后的风险分散 9.1.2保险经营的特征 保险经营资产具有负债性 风险经营过程具有分散性和广泛性 保险经营成本和利润计算具有特殊性 青岛海尔股份有限公司 中国人民保险集团公司 中国人寿保险集团公司 中国平安保险（集团）股份有限公司 中国太平洋保险（集团）股份有限公司 中国工商银行股份有限公司 中国工商银行股份有限公司 9．2保险经营的环节 保险产品的开发 9．2保险经营的环节 保险产品开发的含义 　　保险公司要想保持在市场竞争中的优势地位，就必须不断地开发新险种 　　按照新险种的含义，新险种可以分为以下四类： 换代新险种 完全创新的险种 模仿的新险种 改进的新险种 9．2保险经营的环节 产品开发的策略 保险费率个别化 扩大保险合同的自主性 开发强化生存保障性的年金保险 引进实务给付方式 人寿保险产品的金融化 加强与社会保险和企业福利制度的合作 体重超过多少才算超标呢？ BMI[Body Mass Index]?即BMI指数，也叫身体质量指数，是衡量是否肥胖和标准体重的重要指标。计算适用范围： 18至65岁的人士。儿童、发育中的青少年、孕妇、乳母、老人及身型健硕的运动员除外。 世界卫生组织认为BMI指数保持在22左右是比较理想的。 BMI指数等于体重（千克）除以身高（米）的平方，如果得出数值在18—24之间，就是标准体格指数。如果在25—26之间，就是轻度指标。 体重超过多少才算超标呢？ 而一旦女士体格指数超过28、男士超过30，就会被判断为“肥胖”。当然，保险公司还会将这一指数与体检报告中的血糖、血脂、血压等检测值结合起来，如果投保者的相关指标都超标的话，缴纳的保费就会增加一些，但加费一般不会超过20％。 日本长期护理保险体系的具体运作 保险对象 根据日本法律，长期护理保险的被保险人是在该市有住所的40岁以上的全体国民。65岁以上的国民只要有护理需求，保险权自然产生，40～64岁的国民的护理需求仅限于痴呆等15种疾病范围之内。 本长期护理保险体系的具体运作 保险费确定 日本的长期护理保险，投保人所交纳的保险费占总费用的50%，另外50%由中央政府、都道府县和市町村负担。地区不同，被保险人交纳的保费有很大差异。 本长期护理保险体系的具体运作 护理方案的选择 虽然被保险人对选择何种层次的护理服务有一定的权利，但是由于缺少专业知识，所选的护理方案并不一定是最适合。经过专业培训的护理经理，有助于给被保险人提供有关护理方案的合理建议，来确保被保险人能接受到最佳的护理服务。被保险人有权自由选择护理经理，当对护理经理的服务不满意时，还可以更换。 本长期护理保险体系的具体运作 保险赔偿 日本的长期护理保险的赔偿分为6个等级，5级到1级以及需支援级。需支援级是提供预防性援助，被保险人一般不允许入住专业护理机构。第5级是层次最高的级别，它的护理服务对象主要针对日常生活无法自理的病人。 9．2保险经营的环节 投保 9．2保险经营的环节 投保，亦称购买保险，投保人通过购买保险与保险公司建立保险合同关系 投保人衡量保险公司是否提供良好服务的标准之一，就在于它是否能为投保人提供较多选择的机会 9．2保险经营的环节 保险人提供的服务有： 帮助投保人分析自己所面临的风险 帮助投保人确定自己的保险需求 帮助投保人估算投保费用 帮助投保人制定具体的保险计划 9．2保险经营的环节 投保人的投保选择 选择保险中介人 选择保险公司.具体地说，选择因素包括 保险公司的类型 保险公司的险种与价格 保险公司偿付能力和经营状况 保险公司的服务 地下保单 “地下保单”从广东、福建等发源地向上海、北京蔓延，北京地区每天至少产生40张保额在50万美元的非法人寿保单　　地下保单通常是指没有在中国内地正式注册的、设立于香港、澳门的保险机构签发的承保内地公民人寿保险的保单。据香港和内地的统计数据显示，内地每年有120亿港币通过“地下保单”流入香港保险市场！占据了香港寿险市场三分之一的份额、内地个人寿险收入的十分之一。而且正从广东、福建等发源地向上海、北京等地蔓延，而北京地区每天至少有40张保额在50万美元的非法人寿保单产生。 地下保单 为什么卖？ 为什么买？ 确有需要，如被保险人由于经商经常往来于内地和港澳之间，有购买这