浅议我国银行监管法律制度的改革与完善.pdf

论我国银行监管法律制度的改革与完善 蠹窖提要：照若改革酌不断深入，金融髂裁改革成为震簧大力捺避抟凌摹方惫。 银行业是～豳金融体系的重要组成部分。加强对锻行业的监管，保持银行渡稳定 健康的发瓞对于整个金融体系的改革和完善具有非常重大的意义。本文从银行监 警法律案《虞瓣王耋论溪究滋发，搽讨了羰嚣簦管、暹踅羹耋量鋈j疑行篷警法簿制度 的内涵以及镪行监管法猩整个法律体蘸中的地位作用，提出了依法监管、合理监 管、适度搬龄和高效监臀的基本原则以及银行监管法律制度应当包括的市场准入 丧《度、金敲警馕蓥管瓤发、存款绦鏊镧度，霰孬燕掇楚囊裁魔簿备疆基本露《发。 在对各发达国家的银行濂管法律制度进行比较分析之后，本文讨论了当今国际上 银行监管法律制度的新的发展趋势，并对最新的国簖银行监管立法——新巴襄尔 诲议进行了谣狳。羲爱，本文考察了我透寝簿蓝警法律裁度戆现状、黯褒毫键行 监管制度的不足进彳亍了剖析，并提出了改革和完善现有监管法律制度的对策和遵 议。 警洒词：锻行监管银行般管法律制庶优化监管淑革与完善 l 引言 金融是现代市场经济的核心，金融秩序直接关系到国民经济的健康发展。市 场经济国家的实践表明，不论是发达国家还是发展中国家，以银行为主体的金融 业都是受监管最为严厉的行业，金融监管法律制度是各国干预市场法律制度中的 重要组成部分。 在日趋激烈的竞争中，金融及银行违规经营、金融秩序混乱以及金融业风险 的加剧使得我国金融业的健康稳定发展和金融体制改革的顺利进行面临严峻的 挑战。由于银行体系在中国金融体系中的重要地位和它是否稳定对于整个国民经 济稳定的决定性意义，我们把银行改革视为中国金融改革的重中之重。加强金融 监管、防范和消除金融风险、维护金融体系的安全和稳定、保护存款人利益正逐 渐成为社会各界的共识。金融监管的实施对象是金融机构和金融活动。我国现有 的金融机构可分为存款性金融机构和非存款性金融机构两大类，前者包括政策性 银行、国有商业银行、外商投资商业银行、外资商业银行、外国商业银行分行、 城市合作银行、城乡信用社等等。广义的金融监管包括对银行业、证券业以及保 险业等等金融行业实旅的监管，狭义的金融监管就是指对银行等存款性金融机构 实施的监管。由于银行系统是社会流动资金的周转中枢，是中央银行和货币政策 作用于经济的主要途径，因此银行监管也就具有特别重要的地位。在近十年中， 我国的金融监管法律制度随着我国经济的快速增长以及社会金融活动日益繁荣 在不断地变化和完善，银行监管法律制度也应而作出相应的调整。 本文将现代社会中各种有关银行监管的法律法规通称为银行监管法，将通过 银行监管立法建立起来一系列行为准则和制度称为银行监管法律制度，试图通过 对基本理论的探讨、各国在银行监管法律制度上的实践经验的比较分析以及对我 国银行监管法律制度的反思，找出我国银行监管法律制度改革的方向，并借此指 导我国完善银行监管法律制度的实践。 一、银行监管法律制度概述 (一) 银行监管法律制度的概念 1、银行监管的界定 银行监管即银行监督和银行管理之简称。监督，在汉语中的意思是监察和督 促1；而在《布莱克法律辞典》中，Supervise即监督指的是一般性的照看、主管 或检查。2管理泛指管辖、管束、经纪或处理等等。经济学学者将管理称为管制 或规制，其通常意义是指依据一定的规则对构成特定社会的个人和构成特定经济 主体的活动进行限制的行为。3《布莱克法律辞典》将Regulate定义为：“决定、 确立或控制；依一定规则、方法或确立的模式进行调整；依规则或限制进行指导： 受制于管理性原则或法律的管辖。“管理一词包含三层含义：一是指一种有意识、 有组织的群体活动；二是一个动态的协调过程；三是指围绕一个共同的目标。5根 据管理主体的不同，管理可分为公管理和私管理。前者指的是由社会公共机构进 行的管理，是由立法机关、行政机关以及司法机关进行的对自然人、法人以及其 它社会主体的管理；后者指的是没有公共权力介入的基于身份和财产关系的管 理，如父母对子女的约束和管理，经理对员工的管理。 银行监督是指监督管理银行业的政府主管机关通过对银行机构全面的、经常 性的监察督促以促使其依法稳健的经营、安全健康的发展。银行管理是指“国家 根据有关法律，授权有关部f-J$O定和颁布有关银行业的组织机构和业务活动的特 殊规定或条例。”6这不仅包括国家立法机关以及立法机关授权的政府部门确立