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一
I、l、 ) ·3 ‘、 m ‘ 娶 营 管 理
农笈行营销存款的难点’·‘’-戋--Z.析’I’,
王德义
(农发行 内蒙古 自治区分行营业部 呼和浩特 0100101
1.因 “捆绑”关系,农发行存款先天不足。农发 无论政策宣传力度 ,亦或市场认识和营销策略都还
行 以前唯一的合作伙伴就是 “捆绑”在一起的国有 不尽到位 ,缺少应有的影响感召力 ;同时,目前稍有
粮食购销企业 ,而且企业数量少,业务面窄,特别在 名气或规模大 、效益好 的粮食加工企业 、产业化龙
“粮改”期间,随着 “三老”问题的解决 ,企业几乎用 头企业或农用物资类企业和涉农 、林 、牧 、水 、副 的
尽 了所有家底 ,使得转制脱胎后的企业一贫如洗 , 行政管理部 门、以及绝大多数的事业单位和部队等
自有资金严重短缺 ;同时,因政策性业务的萎缩 ,粮 大多与老牌商业银行有着长期 的合作或密切的互
油财政补贴资金也较前大幅减少 ,从而给农发行今 助情结 ,在没有政策感召或足够诱惑的情况下 .很
后的改革发展 留下 了难堪的拮据 。 难动摇原有的合作。二是农发行服务功能少 ,所能
2.受政策面界定 ,农发行可吸收存款的范围有 推出的金融产品极为单一 ,不仅存 、贷款范围受限.
限。按照政策规定的业务领域 ,目前农发行所能接 即使存款 品种 ,因缺乏应有的引导和既有开户企业
触 的仅是改制后 的粮食收储企业和建立 了现代法 经 营上的考虑而没能引起多少共 鸣 ;同时 .所 能提
人治理结构的粮食加工企业 、产业化龙头企业及其 供 的结算工具仅 限于传统、落后 的现金 、转账或跨
他粮食企业 ,另外还可以有条件地支持具有储备概 系统联行汇划等 ,尚未开办银行承兑汇票、信用证、
念的大 、中型农用物资企业 ,但对小企业设限太多, 信用卡乃至电子银行等现代化结算业务 ,而且 .也
尤其 “非粮”字企业 尚不 “准入”。由此可看出,农发 不具备#IVE结算功能,难 以适应企业 的不同需要 .
行实施商业化经营的广度和深度依然有极大地局 尤其是大额现金的支付 ,存在门槛多,手续烦琐的
限性 ,可营销的存款来源很受限制。 问题 ,加之一些临柜人员服务意识差 ,效率低 ,进一
3.历史的惯性和金融服务的欠缺 .降低了对黄 步损害了农发行的形象,因此缺少优 良客户的青
金客户的吸引力 。一是农发行商业化经营刚起步 , 睐 .进而影响大额资金的进驻。
的真实性审核 .提高监管的有效性 建议进一步完 应支付发票 、会计凭证等真实性交易证明材料 。
善有关审核制度 ,一是结汇增加审核内容 ,企业除 f四)严格 外商投 资企业股 东贷款的监 管,弥补
提供现有要求 的审核材料外 ,应提交 由人 民币开户 政策漏洞,防止利税流失。控制外商投资企业境外
银行出具的明细对账单复印件 ,了解企业外债资金 股东贷款 的比例 ,注重对零利率外债 的监控 ,防范
的流出人情况。二是要求外商投资
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