农发行营销存款的难点浅析.pdf

维普资讯 一 I、l、 ) ·3 ‘、 m ‘ 娶 营 管 理 农笈行营销存款的难点’·‘’-戋--Z．析’I’， 王德义 (农发行 内蒙古 自治区分行营业部 呼和浩特 0100101 1．因 “捆绑”关系，农发行存款先天不足。农发 无论政策宣传力度 ，亦或市场认识和营销策略都还 行 以前唯一的合作伙伴就是 “捆绑”在一起的国有 不尽到位 ，缺少应有的影响感召力 ；同时，目前稍有 粮食购销企业 ，而且企业数量少，业务面窄，特别在 名气或规模大 、效益好 的粮食加工企业 、产业化龙 “粮改”期间，随着 “三老”问题的解决 ，企业几乎用 头企业或农用物资类企业和涉农 、林 、牧 、水 、副 的 尽 了所有家底 ，使得转制脱胎后的企业一贫如洗 ， 行政管理部 门、以及绝大多数的事业单位和部队等 自有资金严重短缺 ；同时，因政策性业务的萎缩 ，粮 大多与老牌商业银行有着长期 的合作或密切的互 油财政补贴资金也较前大幅减少 ，从而给农发行今 助情结 ，在没有政策感召或足够诱惑的情况下 ．很 后的改革发展 留下 了难堪的拮据 。 难动摇原有的合作。二是农发行服务功能少 ，所能 2．受政策面界定 ，农发行可吸收存款的范围有 推出的金融产品极为单一 ，不仅存 、贷款范围受限． 限。按照政策规定的业务领域 ，目前农发行所能接 即使存款 品种 ，因缺乏应有的引导和既有开户企业 触 的仅是改制后 的粮食收储企业和建立 了现代法 经 营上的考虑而没能引起多少共 鸣 ；同时 ．所 能提 人治理结构的粮食加工企业 、产业化龙头企业及其 供 的结算工具仅 限于传统、落后 的现金 、转账或跨 他粮食企业 ，另外还可以有条件地支持具有储备概 系统联行汇划等 ，尚未开办银行承兑汇票、信用证、 念的大 、中型农用物资企业 ，但对小企业设限太多， 信用卡乃至电子银行等现代化结算业务 ，而且 ．也 尤其 “非粮”字企业 尚不 “准入”。由此可看出，农发 不具备#IVE结算功能，难 以适应企业 的不同需要 ． 行实施商业化经营的广度和深度依然有极大地局 尤其是大额现金的支付 ，存在门槛多，手续烦琐的 限性 ，可营销的存款来源很受限制。 问题 ，加之一些临柜人员服务意识差 ，效率低 ，进一 3．历史的惯性和金融服务的欠缺 ．降低了对黄 步损害了农发行的形象，因此缺少优 良客户的青 金客户的吸引力 。一是农发行商业化经营刚起步 ， 睐 ．进而影响大额资金的进驻。 的真实性审核 ．提高监管的有效性 建议进一步完 应支付发票 、会计凭证等真实性交易证明材料 。 善有关审核制度 ，一是结汇增加审核内容 ，企业除 f四)严格 外商投 资企业股 东贷款的监 管，弥补 提供现有要求 的审核材料外 ，应提交 由人 民币开户 政策漏洞，防止利税流失。控制外商投资企业境外 银行出具的明细对账单复印件 ，了解企业外债资金 股东贷款 的比例 ，注重对零利率外债 的监控 ，防范 的流出人情况。二是要求外商投资