北京银行试水3000万门槛家族信托_朱紫云.pdfVIP

中国经营报/2013 年/10 月/14 日/第 B03 版 银行·保险 民营企业交接班引发财富传承焦虑 北京银行试水 3000 万门槛家族信托 本报记者 朱紫云 “我们这一代响应小平同志南巡号召下海，完成财富积累，现在我头发白了，面临一个传承 问题。但是未来的财富怎么管理？” 9 月 29 日下午，两个多月前刚辞任汇源果汁总裁一职的朱新礼在北京银行私人银行的一个主 题论坛上如是发问。在当前民营企业进入家业交替、代际传承的历史时期，和已过耳顺之年的朱 新礼一样对财富传承焦虑的民营企业家们并不在少数。 随着中国民营企业接班高峰期到来，高净值人群对财富传承需求不断提升，家族信托这一国 外广为流传的财富传承方式也开始受到高净值人群和富豪们的关注。 尽管家族信托在国内尚属起步阶段，但目前已有 4 家私人银行开始试水家族信托业务。继招 商银行今年 5 月正式签约首单财富传承家族信托之后，北京银行近日低调推出了门槛为 3000 万 元的家族信托业务；9 月初中国银行在广州启动“家族理财室”服务，其中包括家族信托业务； 此外建设银行已经选定合作信托公司开展家族信托业务。 作为舶来品的家族信托将缓释中国富豪们代际交替中的财富焦虑，对尚未成熟的私人银行市 场和通道化生存受冲击的信托业不啻为新的尝试和突破。 北京银行尝鲜家族信托 家族信托受托资产门槛为 3000 万元，存续期限 5 年以上，初期受托的资产类型限于现金存 款。 “我们国家民营企业 80%是家族企业，当前越来越多家族企业的发展遇到了交接班、经济增 长放缓以及产业转型升级三重挑战，如何在顺利交接班的同时应对波动的风险，持续实现企业增 长，已经成为很多企业家的时代课题。”9 月 29 日，天津大通集团董事长李占通在北京银行私人 银行“民营企业家财富精神与家族信托”主题论坛上如是表示。 随着改革开放 30 年后成长起来的第一代企业家陆续告别舞台，中国民营企业将在未来 5 到 10 年迎来接班高峰。在代际交替过程中，财富保障和传承成为富豪们最为关注的问题。 招商银行今年 5 月发布的《2013 中国私人财富报告》（以下简称“《报告》”）中显示，中国高 净值人士的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”和“高品质生活”转向“财富保障”； 约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承，希望借助包括家族信 托、税务筹划、法律咨询、保险规划等在内的工具和服务进行财富传承安排。 一直服务于高净值富裕人群的私人银行显然看到了这一巨大的市场需求。在欧美市场，家族 信托是高净值人士传承财富的主要工具，而此前国内市场家族信托仍是一片空白。 “第一代企业家已经进入了世代传承、家业交替的历史时期，因此家族信托在国内推出具备 了一定的客户基础。”北京银行私人银行部副总经理聂俊峰认为，在当前金融与信托法规下，由 于财产所有权、处置权和受益权实现了“三权分离”，通过银信合作可帮助民营企业家完成私人 与法人财务的隔离、规划和传承。 开展私人银行业务两年的北京银行是家族信托的尝鲜者之一。本着先易后难、由简入繁的原 则，近日北京银行与北京国际信托有限公司（以下简称“北京信托”）合作推出面向双方顶级客 户的家族信托服务。 第 1 页 共 4 页 据悉，北京银行家族信托为单一信托，委托人限单个自然委托人，受托人为北京信托，北京 银行担任信托财产托管银行及财务顾问角色，受益人可由委托人事先指定。受托资产门槛为 3000 万元，存续期限 5 年以上，为不可撤销信托。初期受托的资产类型限于现金存款，未来将有望逐 步引入股权、房产等作为委托财产。 当前已有多家银行推出家族信托业务，但多数银行仍按兵不动。今年 5 月招行正式签约首单 财富传承家族信托，其信托计划为单一定制信托，受托资产门槛为 5000 万元，期限为 30~50 年； 9 月初中行私人银行宣布在北京、上海、深圳、广州和南京五地启动“家族理财室”服务，为金 融资产 2 亿元人民币以上的富裕家族提供家族资产管理、传承方案、家族信托、税务规划以及法 律顾问等服务；此外，《中国经营报》记者了解到，建行与建信信托合作推出家族信托业务，