2015年2015年最新保险从业资格考试公估人考试精讲笔记.docVIP

保险的要素与特征 　　(一)、保险的含义 　　定义： 　　保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费 　　保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 　　或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行 　　从经济的角度：保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 　　从法律的角度：保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的合同安排 　　从风险管理角度：保险是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用 　　(二)、保险的要素 　　1、可保风险的存在 　　可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险 　　理想的可保风险应具备的条件： 　　1)、必须是纯粹风险 　　2)、具有不确定性 　　3)、必须使大量标的均有遭受损失的可能 　　4)、必须有导致重大损失的可能 　　5)、不能使大多数的保险对象同时遭受损失(即分散性) 　　6)、必须具有现实的可测性 　　2、大量同质风险的集合与分散 　　1大量风险的集合体 　　互助性是保险的特征之一，保险实现互助的方法在于集合多数人的保费，补偿少数人的损失 　　2同质风险的集合体 　　同质风险：指风险在种类、品质、性能、价值等方面大体相近 　　3、保险费率的厘定 　　要点：保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种交换行为 　　要点：保险人收取的保险费与被保险人缴纳的保险费在商品交换上是对价的 　　保险费率的厘定原则 　　1适度性原则：指保险费率的确定应当能够足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用 　　2合理性原则：指保险费率不应在抵补一切可能发生的损失以及相关营业费用后，获得过多或? 　　3公平性原则：指保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致，或者说被保险人能按照? 　　以完备的统计资料为基础 　　要点：财产保险纯费率的厘定是以平均保额损失率来测算损失概率，因此必须选择适当的历年? 　　4、保险基金的建立的美女编辑们 　　保险基金的主要开业资金和保险费 　　从保险公司财务管理的角度看，保险基金是以各种准备金的形式存在的 　　财产保险：未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金几种形式 人身保险：以未到期责任准备金形式存在 保险合同 　　一、保险合同的特征与种类 　　A、保险合同及其特征 　　(一)保险合同是有偿合同 　　有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。 　　保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障 　　投保人的对价是向保险人支付保险费 　　(二)保险合同是双务合同 　　双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同 　　(三)保险合同是最大诚信合同 　　投保人方面 　　1、如实告知 　　2、在保险标的的危险增加时应及时通知保现人 　　3、对保险标的的过去、未来也要向保险人做出保证 　　保险人方面 　　1、应向投保人说明保险合同的内容 　　2、在约定的保险事故发生时，履行赔偿或给付保险金的义务等 　　(四)保险合同是射幸合同 　　指合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务，只有当合同中约定的条件具备或合同约定的 　　(五)保险是附合合同 　　指其内容不是由当事人双方共同协商拟订 　　要点： 　　保险合同属于民商合同中的一种 　　保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则 　　保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障 　　B、保险合同的种类 　　(一)根据保险人所承保的危险的状况不同分： 　　1、单一危险保险合同 　　2、综合危险保险合同 　　(二)按保险标的的价值是否载与保险合同分： 　　1、定值合同 　　2、不定值保险合同 　　(三)按保险金额的确定方式分： 　　1、定额保险合同 　　2、补偿保险合同 (四)按保险标的的不同情况分： 　　1、个别保险合同 　　2、集体保险合同 　　(五)按保险标的是否为特定物或是否属于特定范围分： 　　1、特定保险合同 　　2、总括保险合同 　　(六)按保险金额与保险标的得实际价值的对比关系划分： 　　1、足额保险合同 　　2、非足额保险合同 　　(七)按保险的人数为标准划分 　　1、专一保险合同 　　2、重复保险合同 　　(八)根据保险人所负保险责任的次序分 　　1、原保险合同 　　2、再保险合同 　　二、保险合同的主体与客体 　　A、保险合同的主体 　　(一)保险合同当事人 　　1、保险人 　　2、投保人 　　3、被保险人 　　(二)保险合同关系人 　　一般指受益人 　　(三)保险合同的辅助人 　　1、保险代理人 　　2、保险经纪人 　　3、保险公估人 　　B、保险合同的客体 　　是投保人于保险标的上的保险利益 　　三、保险合同的内容与形式 　　狭义保险合同的内容 　　指