我国电子支付结算清算建设现状.docVIP

我国电子支付结算清算建设现状 中国的支付清算体系已步入适应现行银行体制、为市场经济和对外开放条件下的经济及社会活动提供现代 化支付清算服务的阶段。目前运行的主要支付系统有: (1)同城清算所同城清算是指同一城市(区域)内交易者间的经济往来，通过开户金融机构的同城票据 交换实现债权债务清偿及资金转移。 (2)全国电子联行系统全国电子联行清算系统是中国人民银行处理异地清算业务的行间处理系统。全国 电子联行系统通过中国人民银行联合各商业银行设立的国家金融清算总中心和在各地设立的资金清算分 中心运行。 (3)中国国家现代化支付系统(CNAPS)是中国人民银行正在推广应用的，新一代支付清算系统，主要提 供跨行的支付清算服务，支持债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场的资金清算和银行卡信息交换、 同城票据交换等系统的资金清算。 (4)电子资金汇兑系统电子资金汇兑系统是商业银行系统内的电子支付系统。目前我国国有商业银行和 其他商业银行均以电子资金汇兑系统取代原有的手工操作系统，即通过电子支付指令的集中交换代替了原 有的实物票据交换。 (5)银行卡支付系统中国人民银行在组织各商业银行联合共建银行卡支付系统、制定相关标准等方面发 挥了积极作用，目前已形成了覆盖全国的银行卡信息交换系统。 (6)邮政储蓄是指邮政机构办理的各项储蓄业务，即邮政机构在办理信函、电报、电汇;邮政汇兑是邮 政开办的汇款人可将款项通过邮政部门汇交收款人的一项传统业务，其作用就是传递货币。 目前,中国服务于电子商务的网络支付结算方式尚处于发展的起步阶段,还存在着诸多问题.这些问题 主要表现为,大部分银行还无法提供完全全国连网的网络支付服务;在实现传统支付到网络支付系统的改造 过程中,银行间缺乏合作,各自为政,未形成大型的支付网关,网络支付结算体系覆盖面相对较小;网络支付 业务的标准性差,数据传输和处理标准不统一;网络银行技术、应用与法律框架承待健全;很多地方的基础 网络通信设施还不是很发达，很多企业的信息化程度较低等，这方面因素也制约了网络支付体系的发展 与应用. ?中国网络支付体系的发展还受到来自社会信用制度等因素的限制，但这并不是电子商务带来的新 问题.讲诚信，既讲信用，是市场经济下传统商务与电子商务发展的关键.从中国目前的信用制度现状 看，社会整体信用制度不够健全，从商家到普通消费者很多时候不讲诚信，这严重影响市场主体对电子 商务安全性的认识程度的提升，所以人门对这种远程的借助Internet的网络支付结算服务半信半疑.可以 说,很多时候借助高科技技术的应用,目前的网络与信息安全技术可以保证电子商务及其网络支付结算的安 全.抵赖、欺骗及不履行合同等情况一样存在于传统商务中，这单靠技术是不能完全遇到与传统商务一样 的困扰。 ?中国一些政府部门、企业与个人对电子商务、网络支付结算的相关应用知识还比较缺乏，过多相信一些传 言，对应用网络支付结算的态度比较消极。同时，几千年来人们形成的一手交钱，一手交货的支付结 算习惯，也需要一定的时间和营销策略去改变。像2003年的SARA期间，就是电子商务与网络支付一次 很好的营销机会，如果银行业、电子商务很好地利用这次机会普及包括网络支付在内的网络交易服务，必 然促进人们传统观念的快速革新。可喜的是，在北京、广州及深圳等SARS教厉害的城市，人们正慢慢开始 积极利用网络交纳电话费与天燃气费，利用信用卡在网络上购买商品，进行网上炒股，这些变化正预示了 网络支付前景。 但是目前电子支付仍然存在诸多问题亟待解决。 一、安全问题 虽然，计算机专家在网上银行安全问题上下了极大的攻夫，采取了多种措施，然而，网络黑客的攻击仍然使专家们头疼不已。安全问题仍旧是电子支付中闻关键、最重要的问题。 二、支付方式的统一问题 电子支付中存在着若干种支付方式，每一种方式都有其自身的特点，且有时两种支付方式之间不能做到互相兼容，这样，当电子交易中当事人采用不同的支付方式且这些支付方式又互不兼容时，双方就不可能通过电子支付的手段来款项支付，从而也就不能实现因特网上的交易。因此，从推动电子商务的角度出发，有必要努力将各种不同的支付方式统一起来，将各种不同的支付方式融会贯通、取长补短，结合而形成为一种较为完善的支付方式 三、跨国交易中的货币兑换问题我们知道不同货币之间的汇率是在不断变化着的。这样，在跨国电子交易中就存在一个问题，即一个国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少。这个问题至关重要，因为它直接影响着人们潜在的购买欲望。最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成于电子商服务器中，实现全球性电子商务处理服务。这样，任何人就可受限制地通过Internet在全球任何地方购物消费。四、法律问题随着近年来Internet的普及，人们已开始试跨国界