《商业银行业务与经营》.docVIP

《商业银行业务与经营》 课程内实验教学大纲与指导 编写:高桂珍 金融学院金融实践教学部 一、实验总学时： 6学时 二、实验学分： 在课程学分内一并考核。 三、适用专业： 金融、会计专业 四、考核方式： 平时实验总结与期末实验报告或实验设计相结合。 评分等级为：A（90-100），B（80-89），C（70-79），D（60-69），E（不及格）。 五、实验项目： 实验一 企业贷款业务调查 学时数：2 （一）实验类型 验证性 （二）实验要求 必修 （三）实验目的 了解商业银行贷款客户调查的必要性，掌握贷款客户调查的基本内容和步骤，特别是对法人客户和自然人客户信贷业务调查报告的内容有明确的认识。 （四）实验内容 1、贷款调查的具体内容； 2、贷款调查的业务操作流程； 3、撰写贷款调查报告； 4、针对贷款调查结果，初步得出结论---是否同意办理此项信贷业务并对信贷业务种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等提出初步意见。 （五）所在实验室 金融实验室 实验二 贷款质量评价与风险管理 学时数：4 （一）实验类型 综合性 （二）实验要求 必修 （三）实验目的 了解贷款风险的类型和成因，掌握银行贷款风险控制业务操作流程；了解五级分类的定义与各类贷款的特征，并能够根据各类贷款的具体特征对贷款进行五级分类；对问题贷款进行科学处理。 （四）实验内容 1、银行贷款风险控制业务操作流程； 2、银行贷款风险预警业务操作流程； 3、贷款的五级分类： （1）信贷档案资料的阅读； （2）审查贷款基本情况； （3）确定还款能力：财务分析、担保分析、非财务因素分析、综合分析； （4）结合各类贷款的特征，确定评估结果； 4、有问题贷款的处理。 （五）所在实验室 金融实验室 实验三 贷款的综合考核 学时数：2 （一）实验类型 综合性 （二）实验要求 必修 （三）实验目的 结合以上实验，特别是贷款管理部分的内容，撰写贷款综合评估报告，对银行信贷人员、贷款管理部门和机构的工作进行考核和评价。 （四）实验内容 1、贷款综合评估报告的撰写； 2、对银行信贷人员、贷款管理部门和机构工作的考核和评价。 （五）所在实验室 金融实验室 实验一 企业贷款业务调查 1．1实验准备 1.企业贷款业务基本类型 企业贷款业务基本类型见图1．1-1 2.企业流动资金贷款业务品种 企业流动资金贷款业务品种见图1．1-2 3.企业流动资金贷款业务操作流程 企业流动资金贷款业务操作流程见图1．1-3 1．2实验项目1：借款申请 1.借款申请书的基本要素 借款申请书的基本要素见图1．1-4 2.借款申请书填写示范 企业借款申请书 申报时间： 年 月 日 X X银行借款申请表 致XX银行 支行 借款单位名称 企业性质 全民、集体、三资、内联、有限责任 成立时间 注册资本 实收资本 营业执照号码 贷款证号码 信用等级 法定代表人 财务主管 开户时间 联系电话 申贷币种及金额 申请期限 借款形态 借款用途及还款来源 财务状况 上年销售收入 本年计划销售收入 本年 月末销售收入 上年实现利润 本年计划利润 本年 月末实现利润 总 资 产 总负债 银行借款 创汇能力 用款计划 日 期 金 额 还款计划 日 期 金 额 担保或抵押情况 担保企业名称（公章） 法定地址： 法人代表：（签字） 与借款单位关系： 资本总额： 已担保金额： 申请人保证恪守信用，保证合理用款，并按期还本付息。 借款单位（公章） 法人代表： 年 月 日 抵押物名称： 存放地点： 抵押物号码： 抵押物所有权人：（公章或签字） 法人代表：（签字） 注：借款形态是指新贷或展贷。 贷款企业概况表 基本情况 企业全称 企业代码 地 址 货款卡号 注册资本 实收资本 经济性质 净 资 产 职工人数 电话号码 经营范围 投资（联营）单位名称 投资金额 投资比例 甲方： 乙方： 丙方： 丁方： 法人代表情况 姓 名 性 别 年 龄 籍 贯 户口所在地 主要简历及业绩 表二 企业银行帐户及贷款情况表 截止 年 月 日银行户情况及各种借款情况： 明细记录，请予审核。 申请人 （公章）： 币别 银 行 贷款 笔数