入世与国有商业银行改革.docVIP

PAGE PAGE 1 入世与国有商业银行改革 　摘要国有商业银行的改革方案主要有三种或侧重于产权或侧重于治理结构等而正确的思路应当是改革国有商业银行市场垄断现状引入更多的竞争者并进行产权制度改革在此基础上要将建立和不断完善法人治理结构贯彻整个改革始终一、我国国有商业银行入世后面临的问题与挑战我国国有商业银行改革已20多年了改革取得了一定成效四家国有商业银行资产和负债总额成倍增长为我国经济发展和人民生活水平的提高做出了积极贡献但目前仍存在不少问题不良贷款占总贷款25%；历史财务包袱沉重；经营效率和效益低下；资本充足率低资本金缺口大（仅工商银行如以资本充足率8%简单粗估资本金缺口约为1500亿元——2000亿元）；内部经营机制缺乏活力责权利关系模糊机构臃肿、人浮于事；不能适应市场竞争创新不强；经营粗放、管理水平不高内控机制不健全等入世后我国银行业对外开放步伐进一步加快外资银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量我国国有商业银行面临国外银行竞争的压力与挑战也日趋加大一是集中体现在对国内大中型优质企业和跨国公司的竞争麦肯锡公司2002年公布的一项调查显示入世对中国金融业的实质影响已越来越明显目前工、农、中、建四大国有商业银行约20%的最优质客户已经将其最主要的银行关系转移至其他银行也就是说这20%优质客户正面临流失可能二是国有商业银行高比例的不良资产在迎接入世的前几年并没有得到实质的改善而且在加入世贸组织后五年的过渡期中也难以得到根本改善不良资产比例过高降低银行资金供给者的偏好银行资金来源存在困难三是国有商业银行制度变革尚在摸索中至今尚未形成一个切实可行的整体的改革思路外资银行却已经大刀阔斧地进入了中国的银行服务市场外资银行通过与国内中小商业银行的合资将迅速占领中国的零售和批发业务市场愈来愈多的外资银行被批准经营人民币业务将会带来更大的冲击四是国有商业银行在所有权制、商业意识、管理体制、管理水平、金融商品的开发水平与多寡上同外资银行尚存在较大距离外资银行以其稳健的经营、成熟的技术、周到的服务、健康的理念对国有商业银行在市场竞争方面产生着深刻的影响五是对国有商业银行人才的冲击加入世贸组织后国有商业银行已遇到强大的人才竞争压力外资银行的高薪、出国和优越的工作条件吸引了大量国有商业银行优秀人才由于国有商业银行与外资银行在激励机制上存在较大的差距也极大地影响了国有商业银行员工的积极性国内银行在人才竞争上的劣势是当前国有商业银行面临最严峻的挑战之一六是引进外资银行带来更深层次上的挑战即制度上的挑战一种纯粹的市场制度对不纯粹的市场制度的挑战二、当前主要几种国有商业银行改革方案及其评价针对入世后的问题与挑战国有商业银行改革的最终模式应是社会公众型的上市银行但如何实现这个目标改革的关键或切入点在哪里理论界提出了多种方案归纳起来有三种第一种方案认为国有商业银行股份制改革被提上议事日程的背景是为了充实资本金使资本充足率尽快达到国际上银行业认可的8%的水平四大国有银行的资本充足率普遍不佳他们基本上丧失了依赖自身积累补充资本金的可能性并且国有商业银行股份制改革最终必将面临上市的问题如果资本充足率过低上市本身就成了问题据有关资料显示截至2001年底如果不考虑剥离资产管理公司中的不良资产则四大国有银行已经计提的贷款损失准备金仅仅为国有银行全部不良贷款的6.1%中国银行业所计提的贷款损失准备金仅仅为银行业全部贷款的4.9%.国有商业银行自有资产和目前所承受的不良贷款情况更为触目惊心到2001年底若不考虑剥离到四大资产管理公司的不良资产四大国有银行的自有资产加上已经计提的贷款损失准备金仅仅相当于其全部不良贷款的40%不良贷款就足以使得中国国有商业银行整体处于资本金耗竭的地步因此建议国有商业银行应该考虑通过分拆上市、存转股、存转债、发行次级债等来补充资本金第二种方案认为国有商业银行存在的问题是系统性的但核心是产权结构问题国有商业银行在运行机制及其效率上的种种问题也是由单一的国有产权结构决定的从银行的资本金充足率来说实质也是产权结构单一问题由此决定着资本金的补充渠道单一对于现行中国国有商业银行体制只有进行实质性的产权结构调整才能产生产权关系明晰、各种权利界定清楚的法人制度国家干预行为受到限制真正实现自主经营以自有资产独立承担民事责任因此建议改革的侧重点要充分利用进人后的有限的过渡期坚决进行国有商业银行的产权制度改革继而对国有商业银行产权制度改革模式又存在一些争议一种观点认为国有商业银行应先向国有控股商业银行的方向转变然后再由国有控股银行向公众型上市公司转变；另一种观点认为有条件的国有商业银行的改革应一步到位实现规范的社会公众型股份制银行从目前的国有商业银行现状对国有商业银行产权制度改革还提出了分拆上市或整体上市、实现多级法人制度、国际金融市场上市、争取战略投资