交易、制度和信用——兼论我国转型期信用缺失原因和治理.pdf

内容提要 目前，我国正进行着以建立和完善社会主义市场经济体制为目标 的经济体制改革。变革的过程也是规则和秩序更替、权力和利益重新 整合的过程。在此背景下，信用缺失成为我国目前经济生活中的一个 突出问题。信用问题存在于商品生产、流通、消费以及金融财税、劳 动用工、中介服务、工程建设、医疗卫生、司法行政等社会生活的许 多领域，成为困扰微观经济运行效率和社会公平公正的重要因素，给 社会的伦理道德与和谐稳定造成了一定危害。 我国建立和完善社会主义市场经济体制过程中遇到的社会信用 问题引起了党中央的高度重视。党的十六大提出“健全现代市场经济 的社会信用体系”。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善 社会主义市场经济体制若干问题的决定》重点论述了社会信用的问 题：“建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑、产权为基础、法 律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规 范市场经济秩序的治本之策。”2006年3月，我国国民经济和社会发 展“十一五”纲要进一步提出社会信用建设的着力点：“以完善信贷、 纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快建设社会信用体 系，健全失信惩戒制度。” 在这种形势下，社会各界高度关注社会信用问题。从普通老百姓 到政府官员、从新闻媒体到人大代表都以各种形式关心社会信用问 题。学术界做了大量研究，从各种角度分析失信的原因以及如何建立 有效的信用体系，有关部门也对信用体系建设进行了总体规划和试点 工作。但是，在对信用问题的普遍关注背后却是相关基础理论研究的 不足。 因此，全面、深入研究信用问题具有重大理论和现实意义。建立 健全社会信用体系是完善社会主义市场经济的重要任务。我国信用体 系的建设不仅需要依靠感性的经验认识，而且迫切需要深入扎实的基 础理论研究。通过对信用问题的研究，必将为我国整顿和规范市场经 济秩序、建立健全社会信用体系的实践提供重要的理论基础。在理论 研究的基础上，结合我国的现实特点和发展路径，建立我国多层次、 全方位的信用体系，更是建设社会主义和谐社会的现实要求。 。本文认为，交易是分析信用的起点，契约是交易的外在保障形式， 这两者既能够反映信用的基本状况，又是通过制度规则维护信用的中 间变量。本文从交易入手，以信用的理论与现实问题为主线，通过对 交易、契约和信用及其相互关系的历史与逻辑相结合的分析，找出市 场交易和契约签订、执行过程中与信用问题有关的影响因素。在此基 础上，引入交易的制度环境，从理论角度提出维护信用的基本思路。 制度从正式和非正式两方面约束交易行为，抑制交易者的机会主义行 为，保障契约的有效执行，维护市场经济的信用。正式制度通过设置 具有正式效力的惩罚和激励方案，改变交易者的成本收益对比，使之 达到他律；非正式制度重点作用于交易者的文化信念系统，使之超越 过度的利益计算，达到自律。 理论的构建为解决现实问题提供了参照系。本文接下来采用静态 分析和动态分析相结合的方法，分析了我国转型期市场化改革和分权 化改革所引发的信用问题，并提出了现有约束条件下的经济学解释； 本文还重点论述了文化信念的和权力结构对信用的重要影响，进一步 提出解决问题的基本框架和建设我国社会信用体系的有效路径。 在篇章安排上，本论文分为八章，第一章至第五章是基础理论构 建部分，第六章至第八章是结合我国实际分析问题部分。 第一章“导论”旨在说明本论文的研究背景、研究意义和研究现 状，解释本论文采用的研究方法，并交待论文主要内容和写作思路。 第二章“信用的一般分析”旨在说明与本文有关的信用的基本理 论。本章首先界定了信用的概念、性质和功能；接下来，解释了个体 信用和集体信用的相对关系，为分清不同层次的组织、区域和群体的 信用打下了基础；最后，展开信用的供给与需求及其均衡分析，并比 较了不同体制下信用的供求状况。 第三章“交易主体、交易环境与信用的经济学分析”旨在从基础 理论角度研究交易主体和交易环境的基本状况及其对信用的影响。本 章从交易主体的人格化特征入手，提出交易主体行为动机的二元驱 动；进一步指出交易主体的有限理性和机会主义特征以及交易环境的 不确定性、存在交易费用、信息不对称性特征，并说明其对信用的影 响。 第四章“交易、契约与信用”旨在研究交易、契约和信用的关系。 本章采用历史与逻辑相结合的方法，从交易和契约的发展过程，提出 信用研究的理论和现实脉络，并阐述了组织信用的产生和作用机理。