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第 11卷第 2 期 浙江树人大学学报 Vol. 11,No. 2 20 11年 3月 JOURNAL OF ZH EJ IAN G SHUREN UN IV ER SITY M ar. 20 11 银行视角下的第三方支付发展之路 宋天翼 (北京林业大学 信息学院 ,北京 100083;北京大学 国家发展研究院 ,北京 10087 1) 　　摘 　要 :随着电子商务的迅猛发展 ,银行与第三方支付之间的关系出现了更为微妙的变化 。笔者试 图从银行为第三方支付平台提供支持和第三方支付机构给银行带来的机遇挑战两方面出发 ,介绍了两 者竞争合作的博弈关系 , 同时通过对银行进入第三方支付行业的两大主要困难的分析 ,最终提出中国第 三方支付的前景构想 ,即 “商业银行应采取母子公司型控股公司模式 , 以成立第三方支付子公司的模式 介入第三方支付 ,在中央银行统一管理下 ,与现有的民间第三方组织形成市场竞争 ”。 关键词 :第三方支付 ;银行 ;控股公司 ; 电子商务 　　中图分类号 : F830. 39 文献标识码 : A 文章编号 : 167 1 - 27 14 (20 11) 02 - 0036 - 04 　　DO I: 10. 3969 / j. issn. 20 11. 02. 008 　　“第三方支付 ”是具备一定实力和信誉保障的独立机 的服务 ,将不能设立支付账户发起电子支付交易。因此 , 构 ,采用与各大银行签约的方式 ,提供与银行支付结算系 电子支付账户必须是在银行开立的支付清算账户 ,这就意 统接口的交易支持平台。第三方支付平台在商家与消费 味着 ,网络第三方平台实际上只是电子商务中用户与网络 者之间建立一个公共的、可以信任的中介 ,满足了电子商 银行之间的中介机构 ,它通过与各方之间签订不同的协 务中商家和消费者对信誉和安全的要求 。目前国内第三 议 ,协助网上交易资金的划拨转移 。 方支付企业大约有 30 - 50 家 ,排名领先的 4 个分别是支 2. 银行为网络第三方支付平台的信息传递提供技术 付宝 、财付通 、银联电子支付和快钱 。根据易观国际发布 保障 。网络交易中同时传输两种信息 :交易信息和支付信 的 “2010年第 1季度中国第三方支付市场季度监测 ”数据 息 。这是两种相互独立的信息 ,分别由电子商务平台和银 显示 , 20 10年第 1季度中国第三方支付市场交易规模达 行处理 ,必须保证这两种信息在传输过程中不被无关的第 到 2 081. 6亿元 ,其中互联网支付达 1 999. 4 亿元 ,环比增 三者阅读 。具体来说 , 电子商务平台不能看到其中的支付 长 13% 。预计到 2012年 ,第三方支付市场的规模有望达 ( ) 信息 如信息卡号 、授权密码等 ,银行不能看到其中的交 [ 1 ] 到 12 000亿元 。 ( ) 易信息 如商品种类 、商品总价等 。这就要求支付网关 一方面必须由电子商务平台以外的银行或其委托的卡组