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第 2 卷 第 1 期 南方职业教育学刊 Vo1.2 NO. 1
2012 年 1 月 JOURNAL OF SOUTHERN VOCATIONAL EDUCATION Jan. 2012
民间融资合法化探究
路晓霞
（汕头职业技术学院 思政部，广东 汕头 515041）
摘 要：改革开放初期我们认为金融资源是垄断资源，夸大民间融资的危害后果将民间融资一网打尽；现在我们面
临中小企业融资困境又将其视为良方。如何完善立法，在市场自律与国家管制间寻得平衡而避免极端化？本文尝试做符
合社会现实的思考，以“以疏为主，疏禁并用”为指导思想，出台放贷人条例使民间融资合法，限定非法吸存标准为
“严重”影响金融信贷秩序。
关键词： 民间融资；私法自治；非法吸收公众存款罪
中图分类号：F832.51 文献标识码：A 文章编号：2095-073X(2012)01-0040-05
民间融资合法与否，刑法、民商法各执一 1995 年《商业银行法》首次立法明确吸收
词。民法认为刑法将民间融资认定为非法吸收公 公众存款为银行专有职能，未经中国人民银行批
众存款罪，既不符合经济社会发展现实，也在借 准而擅自设立商业银行或者非法吸收公众存款、
口公共利益肆意践踏公众权利。商法质疑刑法夸 变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任。同年
大银行系统性风险，无视银行发展史以及国外商 6 月《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第 7
业银行的实践，亦无视中小企业对民间融资的需 条规定了非法吸收公众存款罪（以下简称非法吸
求现实，认为金融垄断不能防范金融风险。在中 存罪）。1997 年刑法将其纳入 176 条，罪状界
国统一的法律体系下，刑、民商法律冲突是中国 定为非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰
社会变迁的反映。 乱金融秩序的行为。非法吸存刑事入罪具有当时
一、非法吸存罪的立法进程 典型的口袋罪特征：一是未区分一般违法与严重
改革开放前，经济不发达，公民存款甚少， 违法。未经批准的吸存是否均应刑事入罪？我们
机关、社团也没有更多可供支配的资金，无法形 知道非法非违法，一般违法属行政处罚范畴，而
成资金融通市场，1979 年刑法没有涉及这个罪 只有严重违法才应介入刑法。二是“变相”认定
名。改革开放后，民间融资大量出现甚至有泛滥 容易出现偏差，与民间融资“经营”行为界限模
之势，在金融资源视为垄断资源的市场经济初 糊，使民间融资在中国长期被扣上了非法之名。
期，立法着眼点在防范民间融资的危害性。 （二）司法解释从“未经批准”到“违反
（一）立法标准为“扰乱金融秩序” 国家金融法规”
收稿日期：2011-12-13
作者简介：路晓霞 （1975—），女，河北保定人，汕头职业技术学院思政部讲师，硕士，研究方向为国际经济法。
第 1 期
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