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浅析保证合同书面形式
一、案例及不同观点
1.保证合同的要式条件
保证合同为要式合同,一般应以书面的形式为之。而书面形式的保证合同,形
式并不单一,可表现为保证合同,也可以是主合同中的保证条款或保证人以书面形
式向债权人出具保证书,以及主合同中虽无保证条款,但保证人在主合同上以保证
人的身份签字或盖章,保证合同成立。
2.案例的分析及不同观点
在司法实践中有这样的案例,某银行在办理贷款业务时,与借款人履行签约手
续,其中有要求借款人由其所在单位出具工资收入证明,在该银行提供的工资收入
证明文本内容中,有“如借款人不能正常履约,我单位愿代为偿还并担保承担相应
的连带责任”的文句。很明显,该银行是以隐晦的方式将保证条款列入该工资收入
证明。由于借款人出于尽快办妥贷款的目的,会以不同的方式使该工资收入证明加
盖上单位的印章。如直接交单位负责人要求盖章,,则出现加盖印章或遭拒绝的情况;
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也可能以欺诈方式偷盖单位的印章等。因此类工资收入证明导致一些贷款案件所涉
的保证问题呈多样性,自然对此类案件的处理结果也不同。
对于借款人单位认同承担担保责任的,则以保证合同有效成立为结果。对于以
欺诈手段加盖印章,借款人单位不认同承担担保责任的,则以保证合同无效处理。
对于在工资收入证明上加盖印章,主张盖章时不知有担保内容,而不愿承担保证责
任的单位,则需对此证明进行法律适用上的深究。这种类型的单位往往只在该工资
收入证明上填写了借款人的工资收入金额,而后即加盖了印章,而未注意该证明内
容中的担保文句。
对此种担保问题的认定有两种意见:其一,认为该工资收入证明符合担保法及
最高人民法院的司法解释中关于保证人出具担保书的规定,该工资收入证明中有保
证内容,又加盖了单位公章,应认定该单位应承担保证责任;其二,认为该工资收入
证明从形式上有保证书的特征,但不完全具备保证合同有效成立的条件,应认定该
工资收入证明有关担保的内容无效。
二、本文法律依据及论点
1.法律依据
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《担保法》第十三条规定:“保证人与债权人应以书面形式订立保证合同。”保
证合同成立一般应具备的条件除书面形式外,《担保法》司法解释第二十二条规定:
“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书,债权人接受且未提出异议的,保证
合同成立。”依据《担保法》第十五条规定,保证合同还应包括以下内容:(1)被保
证的主债权种类、数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)保证方式;(4)保证担保的范
围;(5)保证的期间;(6)双方认为需要约定的其他事项。同时保证合同还应适用合同
法有关合同有效成立的要件。
2.观点理由
本文赞成前述后者观点
从形式条件看,《担保法》规定保证人应向债权人出具担保书。该担保书由保证
合同的从属性上看,应为主合同的从合同,而工资收入证明实质只是贷款银行考查
借款人偿还能力的书证,是确定贷款银行是否决定向借款人出借贷款的信息资料,
不是担保书合同文本,并不具备《担保法》规定的担保书形式的文件,更不具备《担
保法》规定的保证合同应具备的内容。
虽然工资收入证明有担保文句,但盖章单位根本不明知主合同内容和担保存在,
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与明知主合同和担保合同内容而出具的保证书不能同一而论。
从合同的实质要件看,该工资
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