银行保险发展趋势及前景展望.ppt

银行保险发展状况简析 主 要 内 容 银行保险近年来的发展情况 银行保险发展现状及存在的问题 银行保险未来发展趋势 与国寿银行保险事业共同成长 全国银保市场动态（1） 全国银保市场动态（2） 2007年全国寿险公司通过银行代理实现保费收入1410.19亿元，同比增长42.8%，占总保费收入的20%。 山东国寿中介业务发展情况 主 要 内 容 银行保险近年来的发展情况 银行保险发展现状及存在的问题 银行保险未来发展趋势 与国寿银行保险事业共同成长 银行保险发展现状 保费“井喷”式增长 2008年1-6月份，银保渠道保费收入达到1,732.6亿元,同比增长159.6%。 2008年1-6月份寿险保险公司保费收入4,257.23亿元，同比增长64.4%，寿险保险公司保费收入增长主要是由于银保渠道保费收入的快速增长。 保费“井喷”式增长 中国人寿2008年上半年实现银行保险新单保费896亿元，达成计划数的123%，市场份额在45%左右。 山东国寿中介业务发展情况 2008年前7个月，山东省分公司实现中介业务新单保费收入49.99亿元，达成全年计划的63.4%，同比增长110%。上半年全省中介市场份额43.7%。 中介渠道新单保费收入占到公司总体新单保费收入的70%。 多种原因促使保费高速增长 银行大力发展中间业务的需要 通过较高的分红水平，对客户的吸引力有所提高 各公司大力推动银保业务 银行保险发展现状 监管部门加大监管力度 2008年7月份保监会召开的保险监管工作会议明确，保监会系统下半年将加大合规监管力度，对恶性竞争、违法违规经营等行为采取更为严厉的监管措施。 监管部门加大监管力度的原因 保费高速增长，使行业存在大起大落的风险； 经营粗放，造成经营成本居高不下； 销售误导与退保风险； 业务结构不合理； …… 银行保险发展现状 金融风暴席卷全球 金融危机是如何形成的 银行保险发展现状 央行实行宽松的货币政策 银行保险发展存在的问题 产品功能以投资为主，保障功能相对较低，趸交业务比重高，急需要业务结构调整； 外部依赖性较强，如宏观经济政策和资本市场发生变化，银行对中间业务的政策等； 销售费用增长过快，违背行业自律公约； 违规问题比较突出，扰乱市场环境。 主 要 内 容 银行保险近年来的发展情况 银行保险发展现状及存在的问题 银行保险未来发展趋势 与国寿银行保险事业共同成长 银行保险未来发展趋势 宏观经济形势向好 上半年我国GDP为13 0619亿元，同比增长10.4%，CPI同比上涨7.9%，发展形势良好。 下半年，我国经济平稳较快发展的基本面没有变，支持保险业快速发展的基础没有变； 上半年发生的冰雪灾害和地震灾害提高了人们风险和保险意识，成为我们推进业务发展的有利契机。 宏观经济形势向好 ????? 在国际上银行保险占保费收入的比重分析，如我国按60%的占比计算，根据2007年的业务规模，银行保险的保费收入将达到4320亿元。 另一方面按银行保险占居民储蓄的比重计算，据资料统计，目前全国居民储蓄存款余额突破17.25万亿元大关，如通过银行代理渠道将其中的10%转化为保险业务，保费收入将达到1.7万亿元。 宏观经济形势向好 监管力度加大给我们带来的机遇 一、建立良好的市场秩序 二、市场资源优化重组 三、树立服务品牌，占领市场份额 你有没有类似的感受？ 进驻银行网点的保险公司越来越多？ 客户可以选择的产品越来越多？ 客户的专业水平越来越高？ 旧有的方式不能再满足我们的发展需要？ 行业内竞争日趋激烈 2006年烟台市寿险公司共9家 2007年烟台市寿险公司共17家 2008年烟台市寿险公司共23家 行业内竞争日趋激烈 为了在竞争中立于不败之地，我们必须： 提高自身业务素质，完善服务 巩固渠道关系 提高产品内含价值 提高产品内含价值 为何银保业务创费水平低？ 表面原因： 银保业务竞争激烈，支付代理手续费太高 根源原因： 业务结构 产品机制 提高产品内含价值 业务结构 长期以来形成的以趸交业务为主的业务结构降低了银保业务的内涵价值。 产品机制 长期以来提供给银保渠道销售的产品内涵价值低，费用率本来就低 提高产品内含价值 大力发展期交三大的理由： （一）有利于提高创富水平 （二）有利于维护合作渠道关系 （三）有利于树立服务品牌 总公司万峰总裁讲话指出 银保渠道的主要职责就是确保市场份额，调剂保费规模。下半年，银保渠道要在确保市场份额的前提下，大力发展期交业务和风险型业务，力争在三季度末全面超额完成全年期交任务，努力提高渠道业务价值。 主 要 内 容 银行保险近年来的发展情况 发展银行保险的现实意义 银行保险业面临的新形势 与国寿银行保险事业共同