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54 公共政策 关于住房公积金改革的若干思考* 陈杰 摘要：住房公积金制度从 1991年开始在中国实施以来获得了广泛的运用，成 为中国住房制度的重要组成部分。但随着社会经济环境的变化，住房公积 金制度在实施过程中逐渐暴露出一些问题。本文从住房公积金的功能再定 位、资金属性、归属权以及区域化管理体制等方面对住房公积金改革进行 探讨。 关键词：住房公积金；改革；功能再定位；资金属性；归属权；区域化管理 中图分类号：F293.3 住房公积金制度从 1991 年在中国实施以来 发展到了威胁制度生存的地步，急需尽快处理。 获得了广泛的运用。2008 年末 ，全国住房公积 笔者试着对最重要的一些问题进行梳理和讨论。 金缴存余额已经超过 1.2 万亿元，缴存人数超 过 7700 万 ，累计为 961 万户家庭发放了 1.06 万 一、住房公积金的功能再定位 亿元优惠个人住房贷款，无可置疑地成为中国 住房制度的重要组成部分，在国际上也得到了 从住房公积金的原始定位来说，设立当初 很多瞩目和称赞。但随着社会经济环境的变化， 包含归集住房资金、强制性让居民养成进行住 住房公积金制度在实施过程中逐渐暴露出一些 房储蓄用于住房消费、推进住房制度货币化改 问题。其中，有一些是枝节问题，如住房公积 革等重要出发点。但目前城镇住房的货币化和 金被用于避税、贷款手续麻烦、资金使用效率 市场化改革都已经基本完成，不再有这些需要， 低下、管理不善、监督不到位等现象，以及包 那么住房公积金的发展目标和定位何在？在目 括世界银行（2006 ）所指责的运行和使用中的 前居民住房消费已经养成、住房金融手段已经 不公平、存款利率过低、中低收入职工使用机 比较丰富的时候，住房公积金存在的意义何在？ 会少，造成“劫贫济富”等问题，都是通过加 这些可能都需要重新思考。 强管理可以完善或改进的。但有些问题是制度 对于住房公积金制度所服务的目标客户对 的根本性问题，以前一直被忽视，而如今已经 象，现有政策法规都没有给出一个明确的答案。 陈杰，复旦大学管理学院产业经济学系副教授，复旦大学住房政策研究中心执行主任。邮政编码：200433，上 * 海杨浦区国顺路670号思源楼319室。 公共政策 55 在 1994 年 《暂行规定》中提到实施住房公积金 20 世纪 90 年代初期，中国市场经济还没有开 是为了提高职工解决自住住房能力。1999 年 《条 始，居民收入差距相对不大，如 1990 年基尼系 例》提到的是维护住房公积金所有者的合法权 数为 0.348（其中，城镇居民内部为 0.24），处 益，提高城镇居民的居住水平。但这里的职工 于国际公认的相对合理的水平。在这种背景下， 或居民是一个模糊的概念。从经济学来说，个 住房公积金那种人人有份、户户贴补的制度是 人可支配收入是影响住房消费