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微小企业获得商业银行融资的 几个现实路径 要想获得信贷支持，贷款不是唯一选择 ， 朱 宁 齐鲁银行 山东济南 25O0O0 也往往不是最好的选择 。不同行业、不同 类型的微小企业，应该根据 自身特点，发 款支持 。恰恰相反，商业银行 问日益激烈 挥 91身优势，获得不 同的信贷支持 。比如 【文章摘要】 的市场竞争，某些微小企业 自身独到的优 销售钢铁、汽车、棉花及其他价值稳定商 难以获取商业银行信贷支持是制约 势，都是促使微小企业获取银行融资的便 品的销售企业，可以申请办理控货融资， 微 ·企业发展 的瓶颈难题 。本文旨在对 利条件。主要表现为三个方面。一是我国 利用 自身的存货获得银行的信贷支持。 微小企业融资难 的原 因、微小企业融资 的有利条件进行 简要分析，对微小企业 银行J 已经进入了 个·全新的发展时期， 路径之j：发挥行业协会作用 ，获取 虽然国有商业银行正在小断深化改革、收 信贷支持方便。不同的行业往往存在着行 获得融资的现实路径进行探讨 。 缩市场，但是以城市商业银行为代表的 · 业协会，许多微小企业的经营场所也往往 大批商业银行纷纷实现丁跨区域经营，对 集聚于同一个市场之内。这就为微小企业 【关键词】 县域经济 、中小企业的支持力度不断加 融资提供了另外一个便利，大量企业可以 微 卜企业；银行融资 大。域市商业银行的一个突出特点就是瞄 联合与行业协会、市场管理者等单位与银 由于规模小、实力弱、财务报表不规 准中小企业和市民市场定位，纷纷开发出 行开展合作，通过协会担保、微小企业联 范，微小企业融资难一直以来都是一个众 各式各样适合小 业的贷款产品，对中小 户联保等形式取得银行贷款。 所周知难 以破解的难题。融资难进一步加 企业来讲，无疑是最大的利好消息。二是 路径之四：搞好与上下游企业合作， 大了微小企业发展的难度，成为难 以突破 各级政府也高度关注 中小企业融资难 问 搞好联合信贷 。微小企业不是独立存在 的瓶颈一id：制约。然而，微小企业融资也行 题，不断 调加大对小企业融资、发展的 的，其上下游合作单位往往是实力雄厚的 非无路可走，笔者拟结合多年工作实践， 扶植力度，一些有财政背景、有担保能力 大企业，这也是微小企业可资利用的宝贵 提出微小企业获取商业银行贷款的几个有 的贷款担保 中心 断成 ，能够为微小企 资源。微小企业可以通过贸易链融资，开 效途径。 业提供有效的贷款担保，这就大大缓解了 展厂商银、商商银、厂厂银等三方或四方 微小企业贷款担保难的问题。 是一些朝 合作模式，运用大企业的信用额度，取得 一 、 微小企业贷款难原因简析 阳产业的微小企业，产品适销对路，有稳 L：I身赖以发展的资金支持。 微小企业贷款难的主要原因，是由于 定的客户群 ，具备广阔的市场发展前景和 路径之五：取得个人贷款用于企业发 其 自身实力和特点决定了难 以提供银行认 较好的成长潜力，假 以时 日能够成为商业 展。许多微小企业往往是个体私营企业， 可的有效担保。微小企业一般实力较为薄 银行的优质客户，给商业银行带来较好的 其负责人员、工作人员属于同一利益共同 弱，经营场地往往是租赁的场所，不能提 综合收益，受到商业银行的青睐也在意料 体。与微小企业融资难相 比，企业实际控 供土地使用权、厂房建筑作为银行担保。 之 中 制人往往具备较为厚实的家底，获得个