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第六讲 网上支付 多媒体专业电子商务讲义 第六讲 网上支付 案例：招商银行的网上业务 招商银行简介 招商银行（ ） 招商银行的网上业务 储蓄一卡通 电话银行业务 Internet“一网通” 第六讲 网上支付 思考： 一卡通与一网通有什么不同？如何申请？ 网上银行与传统银行有何不同？ 网上银行在电子商务的支付中有何优势？ 第六讲 网上支付 一、电子货币 二、网上银行及其发展 三、电子支付的解决方案 一、 电子货币 1、 电子货币的发行 2、 电子货币的分类 3、 电子现金的特点 4、 e 现金的安全防范措施 1 电子货币的发行 电子货币——用现金从发行者处换取代表相同金额的数据，通过电子化手段转移达到清偿债务的目的。 电子货币发行和运行的流程分为3个步骤， 发行 流通 回收 以下为电子货币发行的图示： 1 电子货币的发行 1 电子货币的发行 中介机构的介入 2 电子货币的分类 按流通方式可将电子货币分为 开环：是指余额信息在个人或企业之间可以辗转不断的流通下去，信息的流通路径没有限定的终点。 闭环：是指用于一次支付的余额信息必须返回到发行主体。 2 电子货币的分类 按支付方式分类可将电子货币分为以下4种： 储值卡型：特定的使用范围和用途，属于预支付。 信用卡应用型：可透支消费，属于后支付。 存款利用型：事先必须存入一定现金，不可透支，属于即时支付。 现金模拟型：事先必须用现金换取，没有使用范围和用途的限制，属于即时支付。 个人信用： 2 电子货币的分类--储值卡型 储值卡型电子货币的特点： 储值卡是指某一行业或公司发行的可代替现金用的IC卡、磁卡或其它卡。 消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费； 不计名、不挂失； 面值较小，一般为20元、50元、100元等； 大多为IC卡； 2 电子货币的分类—信用卡应用型 信用卡应用型电子货币 信用卡的概念 ：信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务。 信用卡的基本功能 ID功能 结算功能 信息记录功能 信用卡的附加服务功能 应用特性 2 电子货币的分类--存款利用型 存款利用型 存款利用型电子货币是通过计算机通信网络安全移动存款支付以完成结算。 现金结算　　票据交换　　票据交换是一种集中办理转账清算的制度，一般是在每天固定的时间内通过票据交换组织，互相抵消各自应收应付的票据金额，然后轧付轧收其差额。 支付宝 百付宝 网易宝 …… 2 电子货币的分类--现金模拟型：电子现金 电子现金（Electronic cash）是一种以数据形式流通的货币。 电子现金（E-Cash）就是以电子方式存在的现金货币，这是一种储值型的支付工具，多用于小额支付，可实现脱机处理。 电子现金分为两类： 一类是币值存储在IC卡上； 另一类则是以数据文件（已经被数字签名的文件）的形式存储在计算机的硬盘上。 2 电子货币的分类--现金模拟型：电子现金 2 电子货币的分类--现金模拟型：电子现金 2 电子货币的分类 个人信用 个人信用的基本概念 个人信用：提供社区家庭人口、住房档案基本信息，记录商业记录、社会公共信息记录及有可能影响个人信息状况的、涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的特别记录。 个人信用是电子商务的基石。 个人信用评级标准 参见下表某银行个人信用评级标准 2 电子货币的分类 3 电子现金的特点 电子现金的匿名性 现金模拟型的电子货币，与信用卡应用型和存款利用型的最大区别在于，可以实现结算的匿名性。 电子现金用于个人支付 电子现金不同于信用卡应用型电子货币，它能用于个人之间的支付。 4 电子现金的安全防范措施 “盲签名”的密码技术 电子现金的序列号 为了防止伪造，对使用中的e现金，必须能够证明是由取得发行权的银行发行的原件。有如发行纸币时，每张纸币上均需盖有银行的印鉴一样。e现金可以通过加盖电子印鉴以防伪。　　银行加盖印鉴时，银行一方不可能看到每个e现金的序列号，这是采用“盲签名”密码技术的关键所在。 二 网上银行及其发展 1 网上银行的基本概念 2 银行基本业务 3 网上银行的发展 1 网上银行的基本概念 网上银行的定义 （Internetbank or E-bank） 网银在电子商务中的地位 电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。作为电子支付和结算的最终执行者，网上银行起着连结买卖双方的纽带作用，网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次。 1 网上银行的基本概念 网上银行的特点 2 银行基本业务 家庭银行(Home Banking) 企业银行(Firm Banking) 信用卡业务 各种支