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专业能力
一单选
1 作为现金及其等价物,必须要具备良好的流动性,因此( )不能作为现金等价物。
A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票
答案:D
解析:D 股票属于高风险金融投资工具,流动性相对较弱。
2 货币市场基金2003 年底在我国诞生,但是在国外确有很长的历史。根据我国货币市场基
金的相关规定,( )是货币市场基金可以投资的对象
A 一年以内含一年的银行定期存款、大额存单 B 股票
C 剩余期限超过三百九十七天的债券 D 信用等级在AAA 级以下的企业债
券
答案:A
解析:考查要点为货币市场基金可以投资的金融工具。如下:
(1)现金;(2)1 年以内(含1 年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397 天
以内(含397 天)的债券;(4)期限在1 年以内(含1 年)的债券回购;(5)期限在1 年以
内(含1 年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性
的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具:1.股票;2.可转换债券;3.剩余期限超过
397 天的债券;4.信用等级在AAA 级以下的企业债券;5.中国证监会、中国人民银行禁止投
资的其他金融工具。
3 流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标,流动性比率的公式是( )
A 流动性比率=流动性资产/每月支出 B 流动性比率=净资产/总资产
C 流动性比率=结余/税后收入 D 流动性比率=投资资产/资产
答案:A
解析:考查要点为流动性比率公式。
资料:冯先生有一个12 岁的独生子目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高,他们一家
想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用,冯先生向现财规
划师咨询相关问题。
根据资料回答4-6 题。
4 理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先考虑的是( )
A 获得高收益B 利率变动的风险C 投资的安全性D 人民币升值问题
答案:C
解析:子女教育费用时间弹性和费用弹性很小,可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑
投资的安全性,投资要坚持稳健性原则。
5 冯先生向现财规划师询问教育储蓄的相关问题,得知教育储蓄每月最低起存额为( )
A50 元 B100 元 C200 元 D500 元
答案:A
6 冯先生准备以现有资金作为启动资金,为儿子的教育费用进行投资,以下投资组合中最为
合理的是( )
A80%股票,20%债券型基金 B60%股票,30%股票型基金10%国债
C100%货币型基金 D30%股票型基金,30%分红险,40%债券型基金
答案:D
解析:根据教育金投资配置原则,D 项的资金配置最为合理。
7 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,较适宜的区间一般为()
A20%-30%B25%-30%C30%-38%D33%-38%
答案:B
8 李先生计划贷款买房,在办理按揭手续过程中,需要缴纳( )
A 印花税B 营业税C 教育费附加D 契税
答案:A
9 某客户采用等额本金方式向银行申请20 年期50 万元贷款,贷款利率为6.12%,那么他第
一个月的还款额为()(计算过程保留小数点后四位)
A4,633.33 元 B3,517.35 元 C3,616.86 元 D3,824.68 元
答案:A
解析:采用等额本金方式还款,每月还款本金金额相同,为50 万/(20*12)=2083.33 元;
第一个月还款利息为:50 万*6.12%/12=2550 元;第一个月应还款总金额包括当期本金及利
息部分,即,2083.33+2550=4633.33 元。
10.关于住房公积金贷款的说法错误的是( )
A 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
.B 对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入
C 贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明
D 贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度.
答案:C
解析:考察要点为住房公积金贷款特点。
C 项,住房公积金贷款无需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明。
11.某面值为100 元,10 年期票面利率为10%的债券,每年付息一次,假设必要报酬率为13%该
债券的价格应为( )(计算过程保留小数点后四位)
A83.72 元 .B118.43 元 C108.26 元 D123.45 元
答案:A
解析:考察要点为债券价格的计算。
计算过程可由计算器操作实现:FV=100 N=10 I/Y=13 PMT=10
CPT PV=-83.7213
12.某客户购买了一套总价款为120 万元的新房,首付20%,贷款利率为6%,期限为20 年,若采
用等额本息还款法按月还款,在还款5 年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后
四位).
A81.50 万元 B82.50 万元 C82.61
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