民间借贷和金融支持新农村建设分析和思考.pdfVIP

市场论坛 2007年第4期 金融市场 MARKETFOIUJM (总第37期) 民问借贷与金融支持新农村建设的 分析与思考 丁锋卢 娅 (广西大学商学院 广西 南宁 530004) 【摘要】民间借贷已成为我国农村金融体系中重要的组成部分，对于农村经济的发展起了不可替代的作用，但我们也不能 忽略其负面影响，要对其加以正确引导，使之能更好地服务于社会主义新农村建设。 【关键词】民间借贷新农村建设农村金融 【中图分类]F832．35 【文献标识码】A ．民间借贷作为一种比较特殊的借贷活动，可在农民群众 金受到限制，不得不另辟资金渠道。民间借贷刚好应运而生， 之间、个体户之间和私营企业之间互通有无、调剂余缺。我国 它的出现在整个国民经济发展中，尤其在县域农村经济的发 一直采取严格的管制态度，大多数时候将其视为非法的地下 展中，对社会富余资金的配置起了积极作用，已成为广大农 金融活动。但随着经济主体和经济涯动的日益多元化，由于 民、中小民营企业资金的主要来源，其形式也日益丰富。相关 民间借贷从事的是抵押、质押放款和信用贷款等准金融业务， 数据显示：2003年中国农户借款中，银行信用社贷款占 其运作与金融体系息息相关，已逐步融入了社会体系。 32．7％，私人贷款65．97％，其他1．24％。由此可见，民间借贷 随着社会主义新农村建设的深入，首先遇到的是资金问 仍是今后一段时期内农户获得借贷资金的主要渠道之一，只 题，但近年来，国有商行大量撤并乡镇机构网点，引发农村金 是目前还没有法律法规来明确其合法地位。 融空洞化：一方面农村经济的发展对金融的需求日益旺盛，而 二、民间借贷出现的必然性和利弊分析 供给明显不足，就使民间借贷得以在夹缝中继续生存。但如 何对它正确引导，使其走上正规的发展之路，保证地方经济的 (一)资金需求过于旺盛，而农村金融机构服务延伸不够， 发展，加快新农村建设的步伐，则是值得关注的问题。 导致县域资金供不应求，这为民闯金融的发展提供了客观基 础。 一、民间借贷发展的现状 我国农村金融市场虽已形成农业银行、农业发展银行和 长期来金融市场上一直呈现明显的“二元”特征——正式 农信社分工协作的格局，但随着农业银行股份制改造步伐的 金融与非正式金融并存的局面。民间借贷作为一种非正式金 加快，为实现规模经济追求可持续发展，机构网点正逐步从农 融，是游离于批准设立的金融机构之外的各种资金融通活动。 村收缩，经营业务日益向城市化和工业靠拢。唯一的农业政 又称“民间信用”或“个人信用”，是居民个人向集体或相互之 策性金融机构农发行，资金投放仅限于单一的国有棉粮油流 间提供的信用，多采用利息面议，直接成交的方式。据资料显 通环节信贷服务，资金封闭运行，小额农户和农业企业很难真 示，全国各地不同程度地存在民间借贷，只是发展程度不一。 正受惠。作为支农主力军的农信社，未建立起真正的合作制 在经济发达的东南沿海，民间借贷起步较早、规模也较大，比 度，自身经营困难，又从乡村撤销了信用分社或信用站，只在 较活跃，而在经济欠发达的中西部地区，民间借贷起步则较 个别地方设立联络员，对农业信贷的支持也是力不从心，逐渐 l晓。 减弱。因此，金融部门对农村信贷总规模和资金投入呈逐年 近年来，商业银