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浅议保险责任与侵权责任的竞合 　　许红青 　　摘要：所谓民事责任竞合，是指同一行为事实在同一当事人之间，同时符合数种民事责任的构成要件，且给付内容同一，数种民事责任规范皆可适用的现象。这一概念包括以下几个方面的含义：第一，民事责任必须是同一不法行为引起;第二，同一不法行为符合两种或两种以上的民事责任构成要件;第三，引起民事责任竞合的同一不法行为须由同一民事主体实施;第四，给付内容必须同一。在侵权行为发生以后，产生了侵权责任，如果事前受害人或加害人又为自己或他人购买了保险，则产生了受害人可以同时向侵权人和保险公司请求赔偿的情况，即产生了保险责任和侵权责任的竞合。 　　保险作为一种经济机制，是个人以小额成本即保险费替代大额的不确定损失即保险所保的意外事故的安排，从宏观的角度来看，保险将损害的负担突破受害人和加害人这个特定的范围，将之分散于整个社会，保险责任的出现使得侵权责任发生了重大的变化，因此发生损害时，人们可以通过事后追究相关责任人的法律责任来填补损失，也可以向保险公司主张责任来补偿，这样就产生了保险责任和侵权责任的竞合，那么在可以领取保险金的情况下，受害人也向侵权人(有过错或无过错)要求侵权赔偿，该如何处理呢?笔者认为，对于这个问题，应当根据保险的种类区别对待。 　　一、财产保险的保险责任与侵权责任的竞合 　　(一)财产保险概述：财产保险(property Insurance)是