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中国银行业从业人员资格认证考试基础科目考试大纲 (征求意见稿) 编写说明 根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，我们组织了业内和院校专家，编写了本大纲，并通过认证委员会专家委员会的审阅。 公共基础科目针对中国银行业从业人员设计，基本覆盖了银行业所有专业从业人员应知应会的职业操守、基本知识和技能要求。 本大纲以国内银行业发展的需要为主导，突出了从业人员业务实践中对基本知识点和基本技能的掌握要求。同时，考虑到国内银行业快速发展及未来趋势，本大纲编写也兼顾了前瞻性需要。本大纲由五部分组成，即职业操守、法律法规、金融与经济活动、银行主要业务和银行经营管理。 在大纲的编制过程中，人民银行、银监会、有关金融机构和院校的专家学者提供了大力支持，部分境外专家也提出了宝贵意见，在此一并表示感谢。 本大纲中错误和遗漏之处，欢迎大家批评指正。 电子邮箱：renzheng@china-cba.net 电话：01066553352 　　　　　　　　中国银行业从业人员资格认证办公室　 　　　　　　　　　　二〇〇六年八月八日 1.职业操守(5%) 1.1　总则 1.2 银行业从业人员职业操守基本准则 1.3 银行业从业人员与所在机构 1.4 银行业从业人员与客户 1.5 银行业从业人员与同事 1.6 银行业从业人员与同业 1.7 银行业从业人员与监管者 1.8 处分 1.9 附则 2.法律法规(25%) 2.1民事及商事法律基本规定 2.1.1民事权利主体及民事法律行为 .自然人、法人及及非法人组织 .民事行为及其分类 .代理及其分类:法定代理和委托代理 2.1.2民事权利及民事责任 .财产所有权及债权 .人身权及继承权 .民事责任及其种类 .侵权行为及侵权责任 .诉讼时效的中止与中断 2.1.3合同法律规定 .合同的成立与效力 .合同的批准与登记 .附条件的合同与附期限的合同 .无效合同与可撤销的合同 .合同的履行 .违约责任及其范围 .存款合同 .借款合同 .其它合同 2.1.4公司及破产法律规定 .公司的组织机构和基本制度 .银行业的公司治理 .破产法律制度 .破产的程序 .破产财产及其分配 .公司破产与银行债权的保护 2.1.5信托法律规定 .信托的设立、变更与终止 .信托财产-性质,限制,独立性,登记 .信托关系人-委托人,受托人,受益人 2.1.6担保法律规定 .担保及其分类-人的担保与物的担保 .保证,抵押、质押、定金、留置等 .一般保证、连带保证和共同保证 2.1.7票据法律规定 .票据基本关系与当事人 .票据行为：出票、背书、承兑、付款 2.2商业银行法律法规及银行业监督管理规定 2.2.1对存款人的保护 .商业银行的个人储蓄原则 .银行存款的查询、冻结及扣划 .商业银行的存款利率和利息 2.2.2商业银行贷款业务的基本规则 .贷款的基本原则 .贷款的审核、担保及利率 .资产负债比例管理规定 .关系人贷款的原则 2.2.3商业银行的其他业务规则 .商业银行的业务禁止 .商业银行支付结算业务、同业拆借业务的规定 .商业银行收费管理规定 2.2.4银行业监管机构的监督管理措施 .监管谈话 .信息披露 .监管强制措施 2.2.5违反银行业监管规定的惩处措施 .责令纪律处分 .取消董事、高级管理人员任职资格 .禁止从事银行业工作 .行政处罚 .刑事处罚 2.2.6反洗钱法律规定 2.3银行业犯罪及刑事责任 2.3.1 金融犯罪的特征、构成及其危害 2.3.2 破坏金融管理秩序罪 2.3.3 金融诈骗罪及其法律特征 3.金融与经济活动(20%) 3.1基本知识 3.1.1市场运行与宏观经济政策 .市场运行:市场的内涵及其功能,市场体系及各主要市场的特点,市场运行机制。 .市场失灵:公共物品、外部性、垄断、信息不对称（逆向选择与道德风险）。 .宏观经济政策:政策目标及主要的宏观经济指标,货币层次、货币调控及其影响,财政政策及其它宏观经济政策。 3.1.2货币的时间价值、利率与汇率 .货币的时间价值:概念,现值、终值及年金的计算,应用 .利率:定义,种类,利息计算,利率的决定,利率变化的影响 .汇率:外汇与汇率,汇率换算,汇率变化的影响 3.1.3会计与统计 .统计:市场调查方法,总体的数量特征,抽样估计,统计指数 .会计:会计科目,会计报表阅读,主要财务指标 3.2经济活动中的金融与金融体系 3.2.1金融市场 .货币市场:定义,主要市场类别,作用 .资本市场:定义,主要市场类别,作用 .外汇市场:定义,主要市场类别,作用 .其它金融市场 3.2.2金融工具 .金融工具的特点：偿还期，流动性，安全性，收益率