基本课程一家庭理财（共九篇）.docVIP

基本课程一家庭理财 该怎样进行家庭理财？ （一）家庭理财的前提。 理财规划前必须进行人生规划和职业生涯规划两个规划。 1、人生规划。 大家都知道做事需要计划，人生也是需要规划的。每个人都有自己的兴趣和爱好，有自己的信仰、观点和对人生的理解，在座各位每个人家庭情况都会不同，比如有的是干部家庭，认为位置越高，对这个社会的贡献就越大，人生会继续朝这方面努力；孩子呢，希望孩子也在政界上有所作为，注重培养孩子的领导能力。有的人是企业家家庭，想继续把自己的企业做大，做成一个很大的家族企业，希望自己的孩子接替自己的管理职位，那孩子将来可能读商学院。 在座各位肯定总思考自我能力的发挥，继续自己的事业。对于你们的孩子呢，至少从小学开始就应该进行策划。咱们这代人最初没有进行过人生规划，一直是摸索着走过来的，但是咱们的孩子，应该给他们好好策划一下。当然，不论是谁，人生规划讲求的是天分，讲求的是合适和舒适，适合各人的性格和特色。 理财师需要以自己对生命的深刻理解（需要一定哲学功底，小于35的人是不完备的），启发客户，把各种生命里的可能提示给客户，让其深刻反思，根据自己的现实状况确定自己的和孩子的未来，进行合理的人生规划。 你怎样规划自己的人生，将决定你采用怎样的理财方式。 2、职业生涯规划。 它一般是用来解决吃饭和生活富足的问题的，当然这要根据每个人的潜能进行。比如有的人员工管理能力强，就向做高级管理人员或者自我创业方面发展；有的钻研业务很透彻，可以向高级技术人员方面发展；如果各方面都不突出，没有什么特别的能力，也要有自知之明，那就安安稳稳地做好本职工作。选择职业之路，适合你自己的发展就是最好的。 目前劳动部人才流动中心有一种人才测评办法，对每个人从逻辑判断、数学推理、性格特色、管理能力等9个方面进行测评，找出能力最强的3个方面和能力最弱的3个方面，并给出测评者未来最适合的工作种类。 前些日子，遇到一个导游，22岁。我问她是学什么专业的，她说是学计算机的。我问你怎么改行了？她说：毕业了，才发现自己坐不住。他的职业生涯规划就很糟糕。 各位未来很可能继续自己的道路，但是对你们的孩子，在高考之前做一个人才测评，选取一个合适的专业，很不错。 人生规划和职业生涯规划的区别是，前者可以把你的家庭带入一个更高的层次，这里面包括眼界的开阔、思维的开阔等。后者是解决生存和自我发展的问题。一个富足的、或者上层的家庭，应该更注重人生规划。 3、理财师的博大精深的参谋意见与配角角色 目前很多理财师要求客户，首先确定自己想达到哪些理财目标，再由理财师规划。我认为这是错误的。因为很多家庭本来就非常迷蒙，不知道该怎么定位自己，达到什么目标。 所以正确的做法应该是，理财师先从宏观经济学角度，对我国的经济发展有一个准确的判断，最起码对未来3-5年的发展有个准确的展望，正确解释当前经济发展、金融运行、房地产走向，给客户做好参考（这需要理财师对我国经济有深刻的了解和经验，目前很多经济学家受利益集团左右，不讲实情）。还需要给客户分析目前经济发展现状下，银行、基金、债券产品的特点，有否投资获益机会，承担多大的风险。（这需要理财师能够了解市场，准确把握市场的脉搏，这非常困难，理财师必须是人精）。 但是理财师不管知识多么渊博，见解多么深刻，但他永远只是一个师爷的角色，是配角，客户有决定自己生活方式的绝对自主权，理财师是一个协助客户执行决策的人。 从这个角度讲，理财是对人生规划的一个重要辅助，是为人生规划提供财力支持的必要补充，是配角。 （二）理财实施 理财规划中要保持流动性、安全性和效益性的完美统一 1、首先安排生活理财。原则：以收定支，留有节余。 在生活支出上，大家要以舒适开心为原则，不要奢侈和浪费，学会攒钱，逐步积累家庭财富。通用的方法是设置家庭支出帐簿，每天记帐，每个月按照衣、食、住、行、娱乐分类统计支出金额，弄清楚钱是怎么花出去的，然后仔细分析那些开支可以节俭或压缩，并采取措施。 2、其次安排家庭应急周转金。 一般活期存款按照2-3个月日常支出额留足；定期存款按照2-3个月留足（因为定期存款必要时可以提前支取，可以作为二级应急周转金）。 由于时间有限，下面一些内容，我直接告诉你们我的研究结论了，不说怎么个研究过程。 3、再次是设置家庭保障盾牌；购买适量的意外伤害保险。 商业保险存在一个投入产出比较低的问题，也就是你投入10000元，也许只有5000元用于你自身的保障，所以它是一个高档奢侈消费品。 仅仅建议客户购买意外伤害保险。一个家庭每年支付600元，大约能够得到30万元的保障，比较不错。 目前以为太平洋保险的人身意外伤害保险88元保障70000元+2000元伤害住院保险是“矬子里的将军”了。大家可以根据自己的情况，购买1-4份为好。 大病保险不建议购买。一是如果你有社会医疗统筹医疗保险