论中央银行对商业银行监管改革.docVIP

郑州大学现代远程教育 毕 业 论 文 题 目： 论中央银行对商业银行监管的改革 入 学 年 月______________ 姓 名______________ 学 号______________ 专 业______________ 联 系 方 式______________ 学 习 中 心______________ 指 导 教 师______________ 完成时间__2015__年__3__月__7__日 目 录 摘 要 3 关键词 3 一、绪论 4 （一）研究背景和意义 4 （二）研究的主要内容 4 （三）研究思路和方法 4 二、中央银行对商业银行监管相关理论 5 （一）中央银行对商业银行监管的内涵 5 （二）中央银行对商业银行监管的有效性 5 （三）中央银行对商业银行监管的价值 5 三、中央银行对商业银行监管现状分析 6 （一）中央银行对商业银行监管情况 6 （二）中央银行对商业银行监管存在的问题 6 1.监管存在法律缺陷 6 2.监管理念比较落后 6 3.监管缺乏协调机制 7 4.监管缺乏退出机制 7 四、强化中央银行对商业银行监管的改革对策 7 （一）完善监管法律法规 7 （二）明确监管基本原则 8 （三）优化监管制度体系 8 （四）建立监管退出机制 8 五、结束语 9 参考文献 10 致 谢 11 摘 要 随着我国改革开放的不断深化，我国商业银行不断改革创新，取得了长足发展，为我国经济发展做出了突出贡献，但目前中央银行在商业银行监管方面还存在很多不足，在一定程度上影响了我国商业银行科学、健康、持续发展。本文以中央银行对商业银行监管的改革问题为研究对象，首先对商业银行监管的内涵、有效性、价值等理论进行了概述；然后分析了中央银行对商业银行监管现状以及存在的问题；最后从完善监管法律法规、明确监管基本原则、优化监管制度体系、建立监管退出机制四个方面提出解决对策，希望对我国加强商业银行监管提供参考。 关键词 中央银行 商业银行 监管 改革 一、绪论 （一）研究背景和意义 随着我国银行业金融机构改革的不断深化，我国各级、各类商业银行呈现出良好的发展局面，目前我国我5家国有商业银行、12家股份制商业银行、144家城市商业银行、212家农村商业银行，为我国城市经济发展提供了重要的资金支撑。但目前我国商业银行监管体系仍然存在很多不足，特别是随着互联网金融的快速发展，中央银行对商业银行的监管提出了新的挑战。党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决策》“扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”的改革措施，金融“市场化”改革将进一步向前推进。在新一轮“市场化”改革过程中，研究中央银行对我国商业银行监管改革问题，不仅有利于促进我国商业银行规范、科学、健康发展，而且也有利于提升我国商业银行的整体竞争力。 （二）研究的主要内容 本文以中央银行对商业银行监管改革问题为研究对象，全文共五个部分。第一部分为绪论，重点对本文研究背景和意义、研究的主要内容、研究思路和方法进行了概述；第二部门为中央银行对商业银行监管相关理论，重点分析了中央银行对商业银行监管的内涵、有效性、价值三个方面；第三部分为中央银行对我国商业银行监管现状分析，重点分析了中央银行对我国商业银行监管情况以及存在的问题；第四部分为中央银行对商业银行监管的改革路径，重点从监管法律、监管原则、监管制度、退出机制四个方面提出对策；第五部分为结束语。 （三）研究思路和方法 本文按照“发现问题、分析问题、解决问题”的思路，采取文献分析法、归纳整理法等等进行定性研究，通过文献分析法，查阅大量有关商业银行监管方面的文献和期刊，掌握商业银行监管相关理论；通过归纳整理法，重点对参考文献进行全面深入的分析、整理和提升，在理性思考的基础上提出新的理论和实践观点，使本文更具理论性和实践性。 二、中央银行对商业银行监管相关理论 （一）中央银行对商业银行监管的内涵 商业银行监管，通俗来讲就是政府对于银行的监督和管理，也就是通过政府的公权力力量监督和知道商业银行按照现有的法律法规、规范性文件甚至是国家政策等进行活动，进而保证整个商业银行运行的安全性。商业银行监管的内容有很多，但都是围绕商业银行的金融活动开展的，比如对于利率的监管，对于跨区经营的监管等等$ （二）中央银行对商业银行监管的有效性 商业银行监管的有效性是中央银行在对商业银行进行监管的过程中不可避免的一个问题，其中的有效性包含两层的含义，一是效果，二是效率，效果是从监管的结果上分析，而效率是从监管的过程上分析。商业银行监管的有效性，就是在中央银行对商业银行进行监管活动时，达到的过程的高效率性，结果的