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理财规划师（CFP）操作技能考试试卷（作业） 一、计算分析题（每题10分，共30分） 1、刘女士拟投资某商业银行发售的美元理财产品。这期产品的发售公告如下： 销售起始日期 2006年5月8日 销售结束日期 2006年5月30日 收益起计日 2006年6月17日 委托管理期 12 个月 付息周期 12 个月 预计最高年收益率(%) 11.5 收益率说明 收益挂钩国际市场黄金表现，投资者每年获得最低收益保障之余，还能受惠于国际黄金市场波动所带来的高回报。由于当单月黄金价格出现下跌时，“负表现”要从总的浮动收益中被扣除，因此，当黄金价格出现稳步上扬，各月份观察所得金价均呈上涨态势时，投资者可以拿到10%的浮动收益，加上1.5%的固定利息，也就是说，11.5%是投资者1年内可能获得的最高总收益。如果个别月份黄金价格出现小幅下降，投资者的浮动收益部分有所下降，但是综合考虑固定利息和浮动收益，总收益仍然非常可观。而当黄金价格大起大落，或者出乎意料连续下跌时，浮动收益也将迅速下降，但最低不低于0，因此最差的情况就是1年内投资者只获得1.5%的固定利息收益。 委托币种 美元 委托起始金额 10000 委托金额递增单位 1000 提前终止条件 在存续半年后可以提前赎回，但投资者必须在指定日期内，根据银行报出的市场赎回价格，在原有网点进行赎回。客户可赎回日：2006年9月4日至2006年9月5日。 申购条件 已在中国银行开户的投资者可以持中行活期一本通和投资资金到指定网点认购，尚未开户的投资者需要首先凭本人身份证件开立活期一本通后，持活期一本通和投资资金到指定网点认购。目前，只有中国银行上海分行各大理财中心和各支行本部可以销售该产品，请先咨询95566。 产品管理费 无 产品特色 一、投资风险低：银行承诺到期100%本金保证和累计1.5%的固定利息，相当于投资一年的最低收益保障为1.5%；二、潜在回报高：除了固定利息外，投资者还享有与黄金表现直接挂钩的浮动收益，浮动收益为10%-黄金价格出现下跌的各个月份的累计“负表现”。也就是说，自产品起息日开始，每个月是一个观察期，每个观察期期末的黄金价格和观察期期初的黄金价格比较，如果出现下跌，则把跌幅累计，最后从10%中扣除后作为投资者的实际浮动收益；三、流动性有保障：投资者半年后可在银行指定的日期按照银行报出的赎回价格赎回产品。 刘女士向理财师咨询（咨询当日，美元与人民币的汇率为1∶8。此为卖出价）： （1）根据国家现行法律、法规和政策，我可将12万元人民币兑换成美元，以获取这期产品的投资资格吗？ （2）若这期产品投资失败，国际黄金价格逐月回落，那么，我还有收益吗？如果有，收益是多少？ （3）这期产品的起计日，国际黄金市场价格为730美元/盎司。若在委托管理期满之日，国际金价为800美元/盎司，且连续12个月上涨，那么，我的投资收益率是多少？若在委托管理期满之日，国际金价为800美元/盎司，但在委托管理期有2个月出现跌幅，其中，2006年10月初的国际金价为750美元/盎司，月末的国际金价为725美元/盎司；2007年3月初的国际金价为780美元/盎司，月末的国际金价为760美元/盎司，那么，我的投资收益率是多少？ （4）如果我于2006年5月8日购买这期产品，那么，到6月16日这一时间段，收益率如何？ 2、张先生拟采用积累式、渐进式方式，为2岁的女儿筹措大学教育金。某保险公司代理人为其提供了保险条款。主要内容摘要如下： 第五条 保险责任 （1）被保险人生存至年满18周岁的年生效对应日，保险公司按保险单载明的保险金额的25%给付首年大学教育保险金； （2）被保险人生存至年满19、20、21周岁时，保险公司按保险单载明的保险金额的15%给付大学金； （3）被保险人生存至年满22周岁的年生效对应日，保险公司按保险单载明的保险金额的30%给付创业保险金，合同终止。 （4）被保险人于1年内因疾病身故，按投保人所交保费的100%领取身故保险金；被保险人因意外伤害身故或于1周年后因疾病身故 ，按投保人所交保费的150%领取身故保险金。 （5）在合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，保险公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，并向投保人分配红利。每一年度的红利分配后，将按公司每年确定的红利累积，以复利方式累积至合同终止时给付。 保险费率表 被保险人 投保年龄 一次性交保费 1000元 3年期交费 每年交1000元 6年期交费 每年交1000元 9年期交费 每年交1000元 0 1387 4055 7879 11481 1 1362 3979 7730 11261 2 133