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台湾金融研训院第三届理财规划人员专业能力测验试题 科目：理财规划实务 入场证编号：____________ 注意：(本试卷正反两页共50题，每题2分，限用2B铅笔在「答案卡」上作答。 (本试卷之试题皆为单选选择题，请选出最适当答案，答错不倒扣；未作答者，不予计分。 (答案卡务必缴回，未缴回者该科以零分计算。 【本节另检附计算参考表乙份，请参阅作答】 1.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？ (1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率 (2)中长期的梦想要考虑钱的购买力 (3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间 (4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值 2.高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确？ a.自用资产　b.生息资产　c.现金流量表的变动支出　d.现金流量表的固定支出 (1)ad (2)ac (3)bd (4)仅d 3.理财规划人员在搜集客户信息、设定理财目标与期望时，下列何者非属必要？ (1)推定客户目前财务状况 (2)请第三者提供客户征信数据 (3)测定客户风险承受度 (4)协助客户设定理财目标与期望 4.下列何者非传统的理财规划？ (1)投资 (2)贷款 (3)保险 (4)乐透彩 5.针对购屋、子女教育与退休等目标的资金配置，采用「目标并进投资法」，下列叙述何者正确？ (1)建议客户延长每一目标达成年限 (2)建议客户于同一时间只设定一个目标 (3)建议客户先完成比较容易达成的目标 (4)建议客户先完成近期目标 6.下列何者承受风险能力较高？ (1)理财目标弹性越大者 (2)年龄越大者 (3)资金需动用时间离现在越近者 (4)负债比率越高者 7.在编制家庭财务报表时，下列那一种保费的支付，其保单现值的增加额可当作资产的累积？ (1)养老险 (2)失能险 (3)意外险 (4)全民健康保险 8.有关利率敏感度分析，下列叙述何者错误？ (1)利率敏感部位＝贷款－生息资产 (2)当利率向上趋势明显时，存款应存机动利率，固定利率贷款则应延后偿还 (3)当利率向下趋势明显时，存款应存固定利率，固定利率贷款则应尽早改以浮动利率计息 (4)利率敏感部位越高，利率变动对净值的影响越小 9.有关家庭财务报表之编制，下列叙述何者错误？ (1)已缴活会是资产科目，应缴死会是负债科目 (2)预售屋预付款是支出科目，不是资产科目 (3)房贷缴款时利息是支出科目，本金是负债科目 (4)产险保费多属费用科目，年金险保单现值为资产科目 10.张先生期初净值为100万元，本期收入60万元，支出42万元，自用资产折旧10万元，生息资产未实现增值5万元，其期末净值为下列何者？ (1)113万元 (2)120万元 (3)118万元 (4)108万元 11.小企业雇主由于经营风险大，为了让已累积的财富不至于因环境变化或遭债权人追索而流失，可以用下列何种方式保障家庭生活所需的资金？ (1)提高边际储蓄 (2)设立信托 (3)提高理财收入 (4)购买医疗保险 12.下列何项理财活动可创造当期家庭现金流量之净流入？ (1)融资买入股票 (2)保额不变，保障型寿险改为储蓄险 (3)购买资产 (4)借入款 13.下列何者最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡之工具？ (1)股票 (2)债券 (3)股票选择权 (4)信用卡 14.孙先生已工作5年，年储蓄20万元，储蓄成长率与投资报酬率相当，现在资产为60万元，请问其理财成就率为下列何者？ (1)1 (2)0.8 (3)0.6 (4)0.2 15.丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1千万元、定期存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%，则其目前财务自由度为下列何者？ (1)70.5% (2)75.5% (3)88.5% (4)100% 16.有关家庭财务比率之分析，下列叙述何者错误？ (1)净值投资比率大于100%，表示有运用财务杠杆借钱投资 (2)净值投资比率小于100%，表示没有运用财务杠杆借钱投资 (3)理财成就率的标准值等于1，比率愈大，表示过去理财成绩越佳 (4)理财成就率小于1，表示过去理财成绩不算太好 17.有关提升个人净值成长率，下列叙述何者错误？ (1)年轻人净值起始点低时，应提升薪资储蓄率 (2)步入中年已累积不少净值，理财收入比重提高，此时应提高投资报酬率 (3)年轻人想要快速致富就要提高自用住宅、汽车等自用资产占总资产的比重 (4)要迈向财务自由，必须在生涯阶段中逐年提高理财收入对薪资收入的相对比率 18.张先生年收入150万元，年支出120万元，故年毛储蓄为30万元；生息资产为100万元，年投资报酬率为5%，无自用资产亦无负债。于年初自生息资产中提取