白涛的理财案例.pptVIP

家庭基本情况分析 一、白涛家庭处于空巢时期，公务员，收入较高，退休后需实现旅游、购车计划。 二、 目前家庭无商业保险，担心医疗支付不足，有能力支付较高的保费。 白涛的理财目标 目标1:准备分10年每月资助叔父1,000元 目标2: 3年后资助儿子新房首付款20万元 目标3:白先生60岁时退休费用各自使用年现值2万元至85岁 目标4:退休后10年每年花5万元旅游 目标5: 退休后花15万元买小汽车代步 白涛家庭的基本财务状况 风险属性 风险属性 风险属性 家庭风险测评结果 风险属性——诊断及资产配置 推荐的产品配置 1）、该家庭由于退休后面临资助儿子购房的压力,建议选择分红型保险和终身寿险,增加理财收入和投资收入。同时可以购买商业保险，建议白涛夫妇本人购买医疗保险。如10年期交保险产品：白涛可购买康宁终身寿险年交3800元。黄云可购买的康宁终身寿险年交2000元。白先生可分别在55岁、60岁时购买趸交型分红型保险金鼎富贵20万元、15万元。另带附加险：意外险和医疗险。 2）、家庭资产配置比例为:保险35万、基金10万、国债20万、银行存款20万。 理财规划——保险规划 我们此次根据生命价值法为白涛一家选购保险产品，康宁终身寿险，家庭所需保额为29万元。 在综合考虑白涛一家的经济状况和现金流，建议白涛的投保方案为：19万保额的终身寿险，黄云的投保方案。10万保额的终身寿险。 家庭保费为每年为19万*2%+10万*2%=5800元 * * * * * 白涛的财务报告 中行26期AFP第三组 我们的团队 金屋理财工作室 金华中行 声明 本规划书所有论点和观点均为金屋理财室的客观判断，这些表述不对您的行动构成任何的约束力和强制性。上述规划书中的内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作，若发生经济形势等各方面条件的变化等，结果可能发生变化，上述情况的发生可能影响您目标的实现或可能令您需要调整理财规划方案，特此声明。 白涛的基本情况 客户基本情况： 白涛先生，55岁，公务员。 税前年薪9.6万元，有医保， 黄云女士，50岁，公务员 年税前收入7.2万元，有医保， 两人住房公积金账户余额约5万元 儿子白俊，25岁，外企职员 孙子刚满月，叔父年迈，健康状况不佳。家庭存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元 全家无任何商业保险 基本假设 假设拆迁补偿金一年后到位10万元。 房贷利率6.534% 收入增长率1% 通货膨胀率3% 投资报酬率4.375% 夫妻皆在85岁终老 基本假设 · 白涛家庭的基本财务状况 资产负债表 2000000 总净值 100.00% 200000 总负债 100.00% 2200000 总资产 0 自用性负债 79.55% 1750000 自用性资产 1600000 自用净值 100% 200000 自用房贷 2.27% 50000 住房公积金 100000 - 投资净值 0.00% 0 投资负债 4.55% 100000 投资性资产 4.55% 100000 流动性资产 300,000 流动净值 0.00% 0 消费负债 9.09% 200000 活期存款 金额 净值项目 百分比 负债金额 负债项目 百分比 资产金额 资产项目 　 　 111500 总储蓄 74000 总支出 185500 总收入 20000　 其它支出 9000 投资收入 教育费 8500 利息收入 12000　 赡养费 　 理财收入 42000 家计支出 168000 工作收入（税后） 金额 支出项目 金额 收入项目 收支储蓄表 家庭财务状况——诊断 养老、家计支出、购房等支出较高，理财收入较少， 建议提高储蓄率用于投资。 家庭年收入处于较高水平，所以有一定的能力达成目标。 无商业保险，应该买入合适的保险做保障，建议购买终身寿险、分红险。 1 2 3 50 总分 4 一片空白 懂一些 自修有心得 财金专业毕业 有专业证照 投资知识 6 无 1年以内 2～5年 6～10年 10年以上 投资经验 4 无自宅 房贷50％ 房贷50％ 自宅无房贷 投资不动产 置产状况 6 单薪养三代 单薪有子女 双薪有子女 双薪无子女 未婚 家庭负担 10 失业 自营事业者 佣金收入者 上班族 公教人员 就业状况 20 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分　 年龄 客户 得分 2分 4分 6分 8分 10分 分数 风险承受能力评分表 46 总分 8 不动产 外汇 股票 期货 无 避免工具 2 安全性