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一、什么是个人理财？ 二、为什么要理财？ 养一个孩子要多少钱? 医疗费 二、怎样准备这笔钱？ 背景介绍：吴发喜欢抽烟喝酒，每天大概浪费5元； 刘财则将这笔钱用于投资，假定年收益在10% 50年后，吴发损失竟达到二百万元 不同时间开始规划回报差距 五大理财必须 ---助您实现幸福人生 保障层－家庭风险管理 储蓄层－家庭生活目标管理 增值层－家庭财富管理 实例：30岁男性，保额20万元，20年存，50岁开始领取 4、3、2、1法则 * 2006年5月加入中意人寿任TA 2006年7月晋升转正SA 2006年7月新人第二名 2007年4月晋升助理经理AU 2007年12月代理人第七名 2007年度百万星协会会员 2007年12月成为国家注册理财规划师 2007年12月成为卡西欧CASIO特约金融顾问 2008年4月晋升业务经理UM 2008年5月个人身份达标西安荣誉会 黄智 理 财 手 册 个人理财就是通过对个人或家庭财务资源的合理分配管理,达至实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划! 理 财 是 一 种 习 惯, 是 一 种 科 学 对 待 生 活 的 哲 学 少有所依 老有所养 健康生活 幸福人生 + + = 0~6岁 学龄前 生育 生前检查 孕妇装 生产费用 坐月子 养育 婴儿床、车 哺育用品 幼婴衣物 奶粉副食品 尿片 学步车、玩具 医药费、其他 护理费用 保姆费 7~12岁 小学 13~18岁 初中、高中 养育 生活费用 医疗费用 旅游活动 零用钱 教育 学杂费 兴趣班 才艺学习 养育 生活费用 医疗费用 旅游活动 零用钱 教育 学杂费 上学车资 19~25岁 大学、研究生 养育 在外住宿费 生活费用 医疗费用 交通费 零用钱 教育 学杂费 上学车资 总计49万元 考虑每年5%的通胀到25岁总共需要95万完成 总成本：15万元 总成本：8万元 总成本：11万元 总成本：15万元 未来养老需多少钱? ●李先生，30岁，55岁退休，生命目标80岁， 25年后需要多少钱？ ●现在每月3000元生活费 ●假设通货膨胀5%，25年后每月就是10159元 ●退休后25年的生活费为：10159X12X25=305万元 退休，您准备好了吗？ 重大疾病 平均费用 心肌梗塞 4 万 冠状动脉旁路手术 7.5 万 脑中风 8 万 癌症 12 万 洗肾 8 万 重大器官移植术 10 万 爆发性肝炎治疗 15 万 严重烧伤 2 万 2006年治疗大病平均要花多少钱？ 大病平均需要 8.3 万元 但 10 年、 20 年后得到大病又需要多少？ 目前，您的医疗账户有多少钱？ 14年后，您的医疗账户还够用吗？25年后需要多少？ 医 疗 账 户 治 疗 费 用 5%通胀率 14年后翻一倍 25年后为281067元 医 疗 账 户 治 疗 费 用 辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！ 子女教育 49万元 共382万元！您准备好了吗？ 养老储备 305万元 医疗费 28万元 子女教育 养老储备 0岁 100岁 1 25岁 60岁 2 疾病 意外 ①这是我们的生命线，人从一出生到老，一直都在消费； ②可是我们挣钱的时间有限，还得支出子女的教育和顾及我们自身的养老储蓄； ③就在这短短的几十年中，我们还不一定能保证安定的挣到钱，因为疾病和意外随时会不期而至，当它们来临，我们所有的美好期望都会化为泡影。 人生必须要规划！ ------我们必须要理财！ 积少成多，积沙成塔，不起眼的‘小钱都能让我成为百万富翁 吴发 刘财 每月1000元，年回报率10%，60岁退休时的财富 68万元 197万元 531万元 0 100万元 200万元 500万元 600万元 20岁开始投资 30岁开始投资 40岁开始投资 1、理财必须及早 2、理财必须长期坚持 3、理财必须从少做起 4、理财必须合理配置资产 5、理财必须根据不同时期规划目标 投资的风险 分散 鸡蛋不要放在同一个篮子里 人生的风险 转移 只有保险可以同时解决投资和人生的风险！ 保 险 理财当中所遇到的二大风险 保 障 储 蓄 增 值 家庭保障风险管理 财富管理 家庭理财目标资金投资管理 储蓄积累功能 财务独立 投资功能 节税功能 财务安全 财务自由 补偿功