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Alicia Wu 2010 我要如何投资？ Alicia Wu 个人投资的理由 养儿育女？教育费用飞涨！ 教育费用正在越涨越高。如果你想让子女受到良好教育，所需要付出的资金成本也被无限放大。 颐养天年？你想要怎样的养老生活？ 坐吃山空？你的资金正在流逝！ 更何况我们感受到的通胀 远大于CPI上涨程度 可是，买股票需要花时间、花精力 不如投资股票型基金 风险比直接投资股市小 其他投资品种也要进入你的资产组合 适当的储蓄满足资金不时之需要 购买一些外汇理财品种来规避人民币升值带来的外汇贬值风险 尤其注意：保险应该成为个人风险规划的重要部分 购买一些医疗险种来补充社会医疗保险的不足 如果你是家庭的收入支柱，那么就购买意外险，定期寿险来保障家人的生活需要。 但我们不推荐将教育保险、养老保险作为积累子女教育基金、养老基金的主要方式。 关注信托：适合富裕族群的投资方式之一 优势： 可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场； 可以度身定做。受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众。这就使它可以完成富裕族群的特殊需要。 可以保障财产不受追索。财产一旦经过合法的信托形式，便不受委托人、受托人(信托投资公司)以及受益人的债务追索。 劣势：风险相对较大 市场风险和受托人的信用风险 建议：配合多种金融工具，将基金作为组合中的核心资产 不同年龄阶段，需要不同的基金品种 勇于冒险的青年期(20-30岁) 股票型基金 巩固成果的壮年期（30-50岁） 混合型基金、债券型基金 安度晚年的老年期（50岁以后） 债券型基金 现金管理贯穿始终 货币型基金（不同阶段，不同比例） *可根据年龄、收入、性格等具体情况， 选择合适品种，并对不同类型基金进行组合投资 投资理财计划 预算记账管理法 ：入门法 投资方式：储蓄、保险、债券、基金 ☆学习投资理财知识☆ 预算记账管理法入门 第一个月开始将所有开支都做记录，不一要很细。到月底将该月支出做汇总、分类，检讨：哪些钱一定是要花的，哪些钱是可花可不花的，还有些钱则完全是浪费，根本不应该花。 第二个月要依据第一个月的消费情况，先制订一个预算，然后继续对所有开支做记录。到月底再检讨。既要看钱都花在了哪儿，还要与预算对照并调整，逐步养成用预算控制开支的习惯。 第三个月继续照此办理。起初，可能会觉得很麻烦，但大部分人3个月以后就可以逐步养成做预算、记账、用预算控制开销等良好的习惯了。 不降低生活水准，可将每月的消费减少20%~30%。 基金的投资方式 基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。 所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。 只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。 * * 个人也需要投资的几大理由： 过高的房价 子女教育费用不断上涨 医疗保险以及退休后的高品质生活更需要财务保障 #通货膨胀正在侵蚀你的财富# 1167301 699628 340141 合计（考虑通胀因素） 66667/年 33333/年 10000/年 研究生（22-24岁） 30000/年 20000/年 15000/年 大学（18-21岁） 33333/年 21666/年 8333/年 高中（15-17岁） 33333/年 21666/年 8333/年 初中（12-14岁） 25000/年 17500/年 10000/年 小学（6-11岁） 17260/年 7340/年 5920/年 幼儿园（3-5岁） 精英教育 一般教育 节约教育 年龄段 注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考 36000元/月 两人合计 3000元/月 重返校园 6000元/月 旅游 1500元/月 爱好 3000元/月 医疗保健费用 4500元/月 日常开支 尊贵养老 12000元/月 两人合计 1000元/月 重返校园 2000元/月 旅游 500元/月 爱好 1000元/月 医疗保健费用 1500元/月 日常开支 优质养老 5000元/月 两人合计 800元/月 旅游 200元/月 爱好 500元/月 医疗保健费用 1000元/月 日常开支 一般养老 三种养老水准，需要的费用不同 假定： 每年通胀率为3% ；预期寿