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先生理财规划书 第一部分 摘 要 我们将之前了解到的您的财务状况，进行深入分析之后，为你制定出一套完整的理财规划。在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，规避风险，保全资产，合理避税，最终满足您的财务需求。 第二部分 公司简介 新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家全国性大型保险公司，经营的产品体系涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品。公司主要股东为中央汇金投资有限责任公司、苏黎世保险公司、宝钢集团有限公司。 截至2009年底，新华保险总资产超过2000亿元，在全国拥有各级分支机构及营销服务部1342个，内外勤人数超过31万，服务的客户数量超过1700万。多年来，新华保险稳居全国寿险市场前列，以强大的实力和服务能力为客户提供全面、优质的风险保障和理财服务。 2009年11月，保险保障基金公司将其持有的新华人寿38.8%的股份卖给中央汇金投资有限公司(下称汇金公司)，作价40亿元。继中国再保险（集团）公司之后，新华人寿保险股份有限公司成为汇金控股的第二家保险公司。 苦心经营铸就品牌 ? 随着公司持续、健康、和谐的发展，新华保险以高度差异化的产品、诚信高效的理赔服务，以及与消费者持续不断的有效沟通，新华保险品牌形象深入人心，品牌价值不断提升，成为国内保险业知名品牌。2009年度，新华保险荣获诸多荣誉称号： ?在由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等机构联合主办的第六届“中国财经风云榜”颁奖典礼上，新华保险获得2008年度“最受信赖寿险公司”大奖； ?在《国际金融报》主办的2008年度国金先锋奖评选中，荣获“最佳持续增长奖”。 ?在世界品牌实验室（World Brand Lab）发布的2009年（第六届）《中国500最具价值品牌》中，以62.81亿元的品牌价值位列《中国500最具价值品牌》排行榜第133位。 ?在由中国企业联合会和中国企业家协会主办的“中国企业500强评选活动”中，新华保险排名2009中国企业500强第95名、中国服务业企业500强第37名、中国企业效益200佳第114名。 ?在由世界品牌实验室举办的“2009年中国品牌年度大奖”评选中，新华保险四度蝉联“中国最具影响力品牌TOP10”（保险行业）奖项。 第三部分 产品介绍 红双喜保利盈两全保险（分红型） 一、产品特色 分红多——年度分红利滚利? 终了分红添收益 ? 基数高——保额分红基数高? 专家理财收益稳 ? 功能全——保单贷款真方便? 还可申请减保权 二、保险责任 疾病身故保险金 ? ? 被保险人于本合同生效之日起180天后因疾病身故，疾病身故保险金＝1.1×（基本保险金额+累积红利保险金额）。 ? 意外伤害身故保险金 ? 被保险人因意外伤害身故，本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付意外伤害身故保险金。 ? ? ? 终了分红所分配的红利包括以下三种（详见条款）： ? 1、? ? 2、? ? 3、? ? 三、适宜人群 主要是30—55岁、具有中长期闲置资金、偏好稳健收益以及有避税及资产保全需求的人群。 四、投保提示 被保险人年龄：满30天—69周岁 ? 保险期间：5年 ? 交费方式：一次交清 ? 第四部分 资产保全及避税 资产保全，是理财的一个重要概念，可以简释为让资产保值并且增值。保险在让人们透过金钱获得心灵的坦然与安全感，进而向家人传递一份深切爱的同时，它在商业社会的今天，又与资产保全紧密地结合在一起而并彰显出独特的魅力。 首先，保险是一种非常安全的理财工具，是稳妥的资金储备和投资方式。 依据《保险法》第三十四条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押”。同时，《保险法》第二十三条规定：“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，保险的保单不会被冻结和拍卖。 其次，保险是很好的避税工具。避税是指纳税人利用合法的手段，在税收法规许可范围内，采取一定的形式、方法或手段，通过经营和财务活动的安排，逃避纳税义务的行为。利用合理合法的手段和税收的监管规定，在节省成本的情况下，为员工、自己或家人谋求一份福利，就是很好的资产保全。保险在这方面有着独特的功用。现阶段我国暂免征收利息税，但是在未来即将恢复征收利息税的状况下，保险就成为合理规避此项税金的有力工具。 保险在未来还是规避遗产税的有效工具。在国外，很多国家都征收遗产税，而且额度很高。我国也已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》，这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的考虑日程。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。因此，此生拥有的个人财富在离开人世的时候会因为纳