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个人理财规划报告 Personal Financial Planning Report 2011年11月11日 　 　 　 　 　 理财师姓名：谢超 单位：国信证券武汉沿江大道营业部营销中心 电话:2011年 制作 目 录 第一部分 重要提示 2 第二部分 规划摘要 3 第三部分 宏观经济状况及理财假设 5 第四部分 家庭基本情况及财务分析 6 1. 家庭成员情况 6 2. 家庭资产情况 7 3. 家庭收支情况 8 4. 家庭保险保障情况 9 第五部分 家庭理财目标的分析及确认 9 1. 养老用房产的更换置备目标 9 2. 提前退休及退休后新增的旅游需求目标 10 3. 儿子结婚资金的准备目标 10 4. 为孙辈的投资目标 10 5. 父母的赡养目标 10 6. 家庭资产的保值增值目标 10 第六部分 家庭风险承受能力测评及分析 10 第七部分 家庭理财规划建议 11 1. 三种情形下的未来家庭财务状况分析（规划背景） 11 2. 家庭保障规划 19 3. 房产规划建议 21 4. 提前退休规划及养老规划建议 21 5. 退休后的旅游需求规划建议 22 6. 儿子结婚费用及其他规划建议 22 7. 给孙辈出生时的30万元资金的投资建议 23 8. 父母赡养规划建议 23 9. 家庭资产投资规划建议 23 10. 投资绩效分析 26 11. 其他规划建议 27 12. 敏感性分析 28 第八部分 风险揭示 29 第九部分 理财方案的跟踪与优化 30 第一部分 重要提示 尊敬的客户： 首先感谢你给我这次机会作这次理财规划，在阅读理财规划报告书前请参阅以下提示： 1、本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，以便对理财事务进行更好的决策。 2、本理财报告是在您提供的资料基础上，并给予通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好的量身定制个人理财规划，提供更好的个人理财服务。 3、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务情况、生活环境、未来目标和计划、对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是人生阶段发生较大变化的时候。 4、对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。 5、专业胜任说明：国信证券常驻工行银行机场河支行金融理财顾问谢超经理为您制作此份理财规划报告书，其经验丰富。 6、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 7、其它事项： 1) 根据国信证券及工商银行相关规定为您免费提供本报告书。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系为相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资经确认无利益冲突情况。 4) 未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 第二部分 规划摘要 基本情况 客户姓名：赵先生，52岁，某私人进出口公司副总，30万元寿险、500万元意外险。 家庭成员：赵太太已退休47岁，无保险；儿子赵楚名22岁，英国读硕士第一年，已按留学要求购买保险；赵父74岁，赵母77岁，在温州老家，有胃病和高血压。 财务状况 资产：总资产1617万元，其中人民币（100万元）、英镑（5万元）、美元（6万元）、欧元（10万元）、130万元国债；出租房产两套，市值分别为88万元、207万元；自用别墅一套，市值900万元。 负债：无 。 　收入：赵先生年总收入去年200万元，今年公司业务下滑，估计140万元；赵太太年退休金2.64万元，做审计额外收入1万元；年房屋租金收入8.4万元，两人合计152.04万元。支出：每年别墅维护支出30万元，赡养父母支出9.6万元，回家过年支出3万元，生活支出18万元，保费支出2.2万元，儿子留学学费支出3.6万英镑、生活费支出1万英镑，合计62.8万元。储蓄：年储蓄额89.24万元，储蓄率58.70%。 理财目标 目标名称 目标需求金额 预期实现年限 1．养老用房产的换置 烟台：100万元 杭州：250万元 丽江：50万元 装修及安家费用50万元 未来11年内 2．提前退休及旅游需求 国内游：2万元/次 国外游：5万元/次 5年后 3．儿子结婚费用 预留50万元的流动资产 预期4年后 4．为孙辈的