刘女士理财规划书.doc

刘女士理财规划书 中国农业银行上海市外高桥支行 理财顾问：杨玉蓉 邵勇强 二OO五年九月 第一部分 摘要 在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我们为您制定了一份理财规划书。在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需求。 本计划的预期目标为： 储备儿子教育基金 储备自身养老资金 应对意外的财务保障 您能够成为农业银行的客户，我们感到非常荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。 第二部分 目前的基本情况与理财目标 一、基本情况 1、 年龄 职业 月收入 退休年龄 健康状况 刘女士 30 私企业主 30000元 55岁 良好 儿子 4 幼儿园学员 良好 2、刘女士经营一家以服装进出口为主的外贸公司，月收入达3万元左右，年终可以从公司再分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部由刘女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。 3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。 4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。 5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。没有其它保障性保险。 二、风险承受能力分析： 刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，刘女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。 刘女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。 综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。 三、财务目标 1、储备儿子教育基金 2、储备自身养老资金 您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目标： 3、应对意外的财务保障 四、基本假设： 由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设： 1、刘女士年薪增长率5%； 2、通胀率2%； 3、投资平均增长率为5%，其中股票型基金的收益率为7%，平衡型基金为4%，货币型基金为2%； 4、预期寿命90岁； 5、所购车辆购买价18万元，目前价值17万元，每年折旧1万。 尊敬的客户，请您仔细检查上述信息，如果我们对您当前状况的描述有任何误解之处，或者您对相关信息有需要补充的地方，请在进入到方案的下一部分之前通知我们，因为，我们所作的财务建议都是基于以上信息的。 第三部分 现状分析与建议 财务评价 在对您的财富进行评价之前，我们首先为您制作了您家庭的资产负债表和收支表。 （1） 资产负债表 2005/8/31 单位：人民币元 资产 负债和净资产 金融资产 负债 银行存款—人民币 100000 4.9% 房屋贷款（余额） 980000 —美元 80100 3.9% 汽车贷款（余额） 80000 金融资产小计 180100 8.8% 负债合计 1060000 51.7% 实物资产 汽车 170000 8.3% 房地产（自用） 720000 35.1% 房地产（出租） 980000 47.8% 实物资产小计 1870000 91.2% 净资产 990100 48.3% 资产合计 2050100 100.0% 负债和净资产合计 2050100 100.0% 注：人民币汇率$1=￥8.01，10000美金折合人民币80100元。 （2） 月收支表 单位：人民币元 收入 支出 工资收入 30000 93.8% 日常开支 8000 40.2% 房租收入 2000 6.2% 房屋贷款 6900 34.7% 汽车贷款 5000 25.1% 收入合计 32000 100% 支出合计 19900 100% 节余 12100 年收支表