1珠三角民间借贷特点、问题和对策.docVIP

珠三角民间借贷的特点、问题与对策 摘要：在中小企业融资难，门槛高的基本情况之上，民间借贷在珠三角地区发展态势良好，为该地区的庞大的实体经济提供了大量的资本供给，在一定程度上补充了正规融资手段的不足，但也带来了很多问题与风险。如今民间借贷开始转型升级，如何引导其转型，向更为合理，更好地服务于经济发展的方向发展，是目前非常热门的话题。本文力求从珠三角的发展现状中分析出特点，发现其中问题，结合珠三角的具体情况，提出有针对性的解决方法。 关键词：珠三角，民间借贷，转型，特点，对策。 珠三角民间借贷的现状： （一）珠三角民间借贷行为现状（可借助图表演示） （二）珠三角民间借贷制度现状 （三）珠三角民间借贷监管现状 民间借贷执法现状,还是一个金融机构呢？如果说只是合法注册的有限公司，又从事金融业务，从这个意义上而言，其身份是不清晰的，地位也是不清晰的，既不能按照金融机构来衡量，也不能用金融法规来监管”。 再者，网络借贷平台发展迅猛，依靠网络的巨大数据优势和便捷，形成了P2P，电商小贷，众筹等多种借贷方式，也成立的大量的借贷平台。易观国际统计显示，2013年中国网络借贷市场规模达到927.6亿元，而 2014年第一季度中国P2P网络借贷市场规模达到302.3亿元。 中国俨然已经超越英、美成为了全球最大的P2P交易市场。 但由于在P2P行业发展初期缺乏相应的法律，机构和标准，造成行业乱象频发。被业内人称之为：“三无模式”，即无门槛、无行业标准、无主管机构。 广东省作为网络借贷平台主要地，于2014年5月18日成立了首家政府批准的省级互联网金融协会—广东互联网金融协会。在国家监管尚未建立完全时，以行业协会来要求整个行业进行自律。珠三角作为广东的核心经济圈，小额贷款公司及网络借贷平台的问题显得更加严重，亟需合理的引导和管理手段。 （四）民间借贷开始阳光化，资金流向相对明确，但风险问题依旧严峻。 由于国家政策引导以及民间借贷市场的深化与发展，阳光化民间借贷初显，要求民间借贷行为要规范化运行。珠三角地区的民间借贷在2009年以前主要是中小企业为了解决暂时资金紧张问题而进行的，因此相当一部分民间借贷资金是流入了实体经济，但2010后，由于房地产行业的热潮以及“钱生钱”资本化利率的攀升，越来越多的资金想着两个领域转移。在经过温州，鄂尔多斯的民间借贷危机的影响后，目前珠三角地区政府开始收紧民间金融，而且民间金融机构也开始更为谨慎地进行放贷、融资等业务，处于观望状态。同时，先前机构化的“影子银行”的高利放贷开始向规范化的民营金融平台转型，以期能达到为珠三角基础较好的实体经济服务，为民间资本建立多渠道的融资体系，控制日趋严峻的“钱生钱”借贷风险问题。 （五）珠三角民间借贷纠纷案件逐年激增，涉案金融快速增长，纠纷也更为复杂化。 据统计，东莞市各级法院近几年受理的民间借贷案件数如下：2009年是704件，2010年是706件，2011年是817件，2012年是1036件，2013年则达到1201件，上升趋势非常明显。再者， 东莞第三人民法院调研发现，从2009年到2012年，民间借贷的受理案件数、总标的额数以及案件平均标的金额数分别上升了1.6倍、2.3倍和1.5倍。而2013年截至目前民间借贷纠纷案件立案标的金额已达9亿3千多万元。 《法制日报》记者了解到,当前深圳市的民间借贷纠纷数量也正显大幅攀升之势。深圳市罗湖区人民法院向记者提供的数据显示,2010年,该院民间借贷纠纷收案数量是2007年的两倍以上,2011年又在2010年的基础上增加了26%。今年1月至3月,该院共受理民间借贷纠纷案件已达254件,同比上升13%。与此同时,此类案件的标的额也在显大幅上升之势,标的额为几十万元的已经成为常态,几百万元甚至上千万元的也屡见不鲜。由上述两个典型地区的情况可以看出珠三角地区民间借贷的风险越来越明显，在经济发达的珠三角地区容易集中爆发，影响民间金融安全，损害民间借贷主体的利益。在案件数和标的额快速增长的基础上，民间借贷纠纷也呈复杂化发展，如虚假诉讼，避税，包装非法借贷等案件时有发生，这些案件的当事人往往会通过各种手段隐蔽一些案件事实，证据，或者规避法律等等，给法院处理案件增加了难度，也更难协调当事人的利益以及达到较好的社会效果。三. 珠三角民间借贷存在的主要问题。 （一）对民间借贷主体的法律定位不合理。 目前我国对民间借贷主体地位的态度还是以“堵”为主，对民间借贷主体的合法范围进行严格限制，法律法规上目前只承认自然人之间，自然人与法人之间，自然人与其他组织之间的民间借贷。继小额贷款公司试点后，《放贷人条例》经过三年的讨论，仍是“雷声大，雨点小”，对民间借贷的主体的法律地位过于狭隘，已经无法满足现今复杂多样的现实需求。目前对