试论我国的外资银行法律监管(正文).docVIP

1　前言 自1979年日本进出口银行首先在北京设立第一家外国银行代表处、1981年香港南洋商业银行首先在深圳设立第一家外资银行营业性机构以来，我国银行业的对外开放已走过了20多年的历程。从我国改革开放以来经济发展所取得的巨大成就可以看出，引进外资银行是一项重大战略举措，是中国金融对外开放的核心内容和主要成绩之一。但是，外资银行的引入是一把双刃剑，它在给东道国的金融深化、经济发展带来积极影响的同时，也会影响金融市场和整体经济的稳定甚至引发金融危机。 从2006年12月11日起，我国全面履行银行业对外开放的承诺，向外资银行开放境内零售人民币业务，并取消开展业务的地域限制以及其他非审慎性限制，全面实行国民待遇。银行业对外开放势必吸引外资银行进入20世纪70年代末80年代初的拉美债务危机、1994 年的墨西哥金融危机、1998 年的东南亚金融危机以及2001年阿根廷金融危机，这些触目惊心的经济动荡以无可辩驳的事实证明：安全性依然是各国对外资银行监管的重要目的，各国都不能推卸作为东道国监管的责任。 2．2．3　维护金融体系公平及有效的竞争 竞争是市场经济条件下的一条基本规律，也是保护先进、淘汰落后的一种有效机制。各国金融监管当局无不追求一个适度的竞争环境，这种适度的竞争环境既可以经常保持银行经营活力，从而使企业公众获取廉价货币和优质服务，同时又不至于引起银行业经失败破产倒闭，导致经济震动中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例上海外资金融机构、中外合资金融机构管理办法中华人民共和国外资金融机构管理条例条例》以法人导向为原则，区别对待外资银行分行和外资法人银行，对其业务范围等制定了相应不同的政策。外资银行可以根据自身在华的发展战略，决定是否注册为法人银行，自愿选择其商业形态完全尊重外资银行的意愿。可以说，我国已经具备了对银行实施有效监管和充分监管的条件和手段。美国对银行机构的监管主要是考察六项指标：资本充足率、资产质量、管理能力、盈利能力、资产的流动性、敏感性2005） 5．3．2　完善市场运营中对外资银行的监管 我国现行金融体系确立的是以合规性监管方式为本的框架，而合规性监管只能预防部分风险，一家银行即使合规经营也可能破产。（王一明，2007）因此应将监管从合规性监管转向风险性监管，把现场监管和非现场监管结合起来。 在现场监管方面，可借鉴美国的新骆驼银行评级制度。通过监管当局对外资银行六大指标的综合评价，就能基本预测该银行的目前经营状况及风险情况，借以确定对其现场检查的频率，做到防患于未然。同时，该评级制度也有利于外资银行加强自律经营，搞好内部管理，提高资产的质量降低风险，取得好的评级。银监会通过对外资银行的综合评级，能及时预测外资银行的经营状况及存在的问题，从而确定针对不同的外资银行采取不同的监管措施，对问题严重的外资银行及时给予补救，以防因外资银行经营不善对我国金融体系的安全造成较大的冲击。（单永旭 李红芳，2007） 5．3．3　建立完善的市场退出机制 作为外资银行监管的最后一个环节，市场退出监管绝不仅仅是一个消极被动的事后处理过程，而是要积极的采取相应措施，对即将陷入危机或已经陷入危机的外资银行进行补救。《管理条例》的颁布,赋予了在我国的外国法人银行全面经营零售人民币业务的权力,当外国法人银行参与人民币业务而出现储蓄风险时,再由我国政府买单显然不适宜。对此，我国尽快建立存款保险制度，首先用法律形式明确外资银行存款保险制度的基本事项,包括存款保险制度的宗旨,存款保险机构的设立、职能、权利、运作方式,存款保险基金的设立、基金来源、管理方式，对出现问题的银行的处理方法以及赔付等有关事项。（卢伟，2007）《管理条例》要求全面开展人民币业务的外资银行是在中国注册的法人银行,这一措施是为了保障我国公民的存款安全,也为了便于监管存款市场上的风险。这一规定借鉴了美国和其他西方发达国家在类似领域的相关制度,充分吸收了国际银行业的监管经验,同时为我国外资银行加入存款保险制度奠定了基础,有利于今后我国存 款保险计划的全面实施。《管理条例》不但要求外资银行要遵守有关法人治理的规定,对外资银行关联交易、资产负债比例、反洗钱制度等也提出了更高的监管标准,这将有助于存款保险制度在我国的顺利实施。（黄润源，2007） 5．3．4　加强与外资银行母国的合作监管力度 由于外资银行的经营和风险与母行的经营状况及外部经济环境有着紧密的联系，因而对外资银行的监管不能分割或孤立地进行。巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》规定:“跨境业务的并表监管需要母国银行监管当局与其他有关监管当局，特别是东道国监管当局之间进行合作及交换信息。”事实上，真正有效的监管是母国和东道国的监管机构联手合作，共同负担起跨国银行的监管任务。因此，我国应重视外资银行母国监管的重