对深化农村信用社改革几个问题探讨.docVIP

提 纲 一、服务三农是农村信用社的根本任务 二、为更好服务三农，在当前改革形势下应当注意的几个问题 （一）正确把握农村信用社改革的功能和制度特征。 （二）突破信用社就是合作制的理念，采取多种模式改造农村信用社，在农村形成多种产权形式相互竞争和功能互补的金融机构体系。 （三）转换农村信用社的营销理念，积极探索为“三农”服务的新方式。 （四）适当调整农村信用社的宏观政策定位，加快其行业管理体制建设。 （五）立足于发挥自身优势，实现业务创新和内部管理的突破。 1、要继续重点发展传统业务。 2、要在拓展中间业务方面寻求突破。 3、要在加强内控建设与执行方面有质的转变。 4、要培育有理性的控制权代表——农村信用社分散股东的代理者——机构投资者。 （六）引导和规范民间信用，放手发展农村信用合作。 （七）做大作强农村信用社必须依靠地方政府的大力支持。 对深化农村信用社改革的几个问题的探讨 内容摘要： 农村信用社是我国金融体系的重要组成部分，是农村金融的基础力量。自1996年行社脱钩以来，农村信用社各项业务取得较快发展。要更好地发挥信用社为农村经济发展服务的作用，就要以农村经济发展的需要为导向，以服务三农为导向，不断改革信用社的产权组织形式和经营机制，使信用社自身的健康发展与农村经济发展之间形成良性互动，解决农村信用社当前改革和经营管理中所面临的问题，深化农村信用社改革和强化管理，从根本上解决农村信用社生存与发展的问题。 　　 关键词：农村信用社 合作金融 农村经济 改革 一、服务三农是农村信用社的根本任务 农村信用社作为由广大农民群众自愿入股组成的金融组织，根在农村，在农民。解决好“三农”问题，既是农村信用社生存和发展的需要，又是党和国家赋予农村信用社的重要社会职责。50多年来，农村信用社对农村经济的发展作出了突出的贡献，而今已成为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带，成为农民、农业和农村经济发展不可或缺的重要支持力量，因此，在全面建设小康社会的新形势下，农村信用社必须把自身发展同做好支农工作、推动农业增效、农民增收、农村产业结构调整、农村居民非农化、农村劳动力转移等新情况结合起来，依托政府组织，发挥自身优势，找准支农着力点，创造农村经济发展的支撑点。 因此，作为服务三农的农村信用社，要强化服务“三农”意识，找准市场定位。一是端正办社宗旨，牢固树立为“三农”服务的市场定位。要充分认识到“三农”问题不仅关系到农业增产、农民增收和农村稳定，而且关系到农村信用社的生死存亡，要以服务“三农”为办社宗旨，增加支农资金投入，只有这样，农村信用社才有更广阔的发展空间。二是拓展支农新举措，努力解决农民贷款难。首先，大力发展农户小额信用贷款，广泛推行农户贷款证制度，采取“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的办法，方便农户贷款，分散了贷款风险。其次，改善贷款方式，推广农户联保贷款。实行多户联保方式，既简化了贷款手续，又降低了农户贷款成本，而且贷款户之间相互监督，保证了信贷资金的安全。最后，启动农村信用工程建设。分三个层次进行：一是开展争当信用户；二是评定信用村；三是创建信用乡镇。通过开展农村信用工程创建，增强了农户的信用观念，也为农村信用社更好地为“三农”服务打下坚实的基础。 二、为更好服务三农，在当前改革形势下应当注意的几个问题 当前，农村信用社体制改革已经得到党中央、国务院的高度重视，这无疑给农村信用社改革、发展带来空前机遇。因此农村信用社改革、发展需要当地政府、社会各界的关心支持，更需要农村信用社自身的努力。 　　（一）正确把握农村信用社改革的功能和制度特征。 　　农村信用社的存在是以能否促进农村经济发展为前提的。有利于农户增收、农业发展和农村经济增长的金融需求的满足，是应当赋予农村信用社的基本功能。农村信用社作为支农的主力军，无论怎么进行改革，都应当有利于实现上述功能。只要是有利于促进农村经济发展的产权制度和组织形式，都是信用社发展的可行方向。例如，实现产权组织形式的多样化，投资主体多元化，甚至其它战略投资者愿意进入农村信用社，如商业银行的入股、收购兼并等，只要能改善信用社的经营绩效，能促进农村经济发展，都不失为一种好的形式。在农村贫困地区，现存的信用社组织形式如果不适合农村经济发展的需要，也可突破现有的各种形式，进行有益的探索。因此，改革不能在现有的机构与组织既定的前提下推行，首先要确定其功能，然后据此考虑来设置或建立可以最好地行使这些功能的机构与组织。构造农村信用社改革后的制度框架，主要和首要考虑的应该是其功能作用，而不是其“出身”。民间借贷和合作基金会，从制度安排的角度来说，不是正规的安排，特别是缺乏有效的约束机制和监管保证，风险性大。但从功能角度来说，其生命力恰恰在于替代了正规金融