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端州农商银行“金摇篮·信盈”系列1号 2013年第8期理财产品说明书 一、本产品说明书包括理财产品说明、客户权益须知和风险揭示书专页三部分，与《端州农商银行“金摇篮·信盈”系列理财产品协议书》共同构成理财产品销售文件。 二、银行销售理财产品与银行存款存在明显区别，具有一定风险，投资须谨慎。 三、为了维护您的合法权益，防范投资风险，在购买理财产品前，投资者应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。如有影响风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 四、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 （一）理财产品说明部分 产 品 要 素 产品名称 端州农商银行 “金摇篮?系列2013年第期理财产品 产品类型 非保本浮动收益产品 产品风险评级 中低风险 投资及收益品种 人民币 手续费 0 产品期限 264天 3.5-5.5% 认购开始日 2013年月日 2013年月日 2013年月日 2013年月日 2013-05-16至2013-06-19 2013-06-20至2013-07-24 2013-07-25至2013-08-28 2013-08-29至2013-10-23 2013-10-24至2013-11-27 2013-11-28至2013-12-31 工作日 除国家法定节假日外的金融机构正常工作日 开放期 每一个投资运作周期的最后3天为开放期（最后一个投资周期除外），客户可在开放期内任一日的9：00—16：00进行下一投资周期的投资预约或申请赎回。如遇中国大陆法定节假日和公休日，则顺延至下一个产品工作日；如遇特殊情况，以端州农商银行具体公告为准。 认购额 个人客户认购起点金额人民币5万元，以1万元人民币的整倍数递增 50万元，以10万元人民币的整倍递增 计划发行量 及存续期规模 50000万元（发行量低于1000万元的，发行人有权取消产品发行） 适合投资者 经本行风险评估，评定为稳健型、平衡型、进取型和投机型的投资者。 计息方式 1年按365天计算，不足1年按实际理财天数计算 自本产品起息日（含）至产品到期日（不含）、赎回期结束日（不含）或提前终止日（不含）的自然天数。 收益计算方法 本周期理财产品收益=本期投资本金×本期年化收益率×本期实际持有天数/365 资金到账日 本理财产品每个投资周期结束（或提前终止日）后5个工作日遇非工作日时顺延。 理财资金在募集期内按照活期存款利率计息，募集期内的利息不计入本次理财产品的认购本金。到期日（或提前终止日）至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金不计付利息。 税收规定 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 收 益 分 析 与 测 算 测算收益不等于实际收益，须谨慎投资 投资范围 主要投资于银行间市场信用等级较高、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、政策性金融债、企业债、央行票据、短期融资债券、中期票据、债券回购、货币市场拆放交易、同业存款、银行承兑汇票、信托计划等。本产品拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上；拟投资的信托融资项目均比照我行自营业务的管理标准，按我行流程严格审批和筛选，达到可投资标准。其中：债券回购、同业存款、同业拆放等货币市场工具占比不低于20%；债券投资占比为不高于60%；银行承兑汇票、信托计划等投资品种占比不高于75%。 投资人 理财收益测算 情景一：最好情景 假设某客户投资10万元，仅投资一个运作周期，天数为35天，本周期年化参考收益率为4.5% 若理财产品在本周期运作结束时，本产品投资的同业存款、央行票据、国债、金融债、商业汇票以及信托计划等基础资产未发生信用风险，且资产平均收益始终维持在预期收益率水平以上的，则： 投资者本周期理财本金+利息=100000+100000×4.5%×35天/365=100431.51元 情景二：最差情景 若理财产品在本周期运作结束时，本产品投资的基础资产发生信用风险或市场风险，未能按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及实际收益计算客户应得本金及收益，如发生基础资产完全无法回收的最不利情况下，投资者的理财收益为零，且损失全部本金。 本产品为非保本浮动收益理财产品，到期不保证本金安全，收益部份与全国银行间同业市场利率挂钩，具有市场风险，可能无法获得年化参考收益率，并且本金出现损失，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。 相 关 费 用 销售管理费 理财运作过程中获得