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论未来银行帐务处理的核心化 建行厦门分行信息技术部　温小珍 【摘要】本文从银行计算机系统的发展分析了目前银行系统存在的问题，提出了未来银行计算机系统帐务核心化的思路，说明了银行系统进行帐务处理核心化的可行性、必要性、对业务发展的影响及具体的实现。 【关键字】帐务　核心化　银行系统　数据大集中　分层处理 引言 从1946年现代第一台计算机ENIAC的诞生到现在，计算机无疑是现代科技发展最迅速的行业之一，虽然我国的计算机应用相对于发达国家来说还有一定的差距，但它对国民经济的推动作用确是不可低估的，特别是在金融业，作为国民经济中最先使用计算机的行业之一，对计算机的应用最为广泛，也最为彻底，因此，我们可以通过分析计算机在银行业的发展，来探索银行软件系统未来的发展方向、帐务处理的方法，希望能够通过这种探索，改变原来银行的技术发展是在业务发展的推动下前进的情形，以全新的技术思想，来进一步推动未来银行业务的发展。 银行电脑系统发展的分析 (一)手工操作的简单模拟 电脑系统最初在银行的应用，主要是用来代替前台的手工操作，如在会计柜台或储蓄柜台使用计算机进行核算，此时银行软件系统的特点虽然是对手工操作的简单模拟，但却可以降低劳动强度，大大提高柜面的操作效率，加快日终的核算速度，是银行核算从简单的手工操作向机器自动核算的一个质的飞跃，为银行业务的迅速发展提供了必要的条件。 (二)银行系统信息化 当前台的操作人员对电脑核算逐步熟悉以后，他们对电脑提出了更高的要求，要求它能够提供必要的信息或生成简单的报表，此时银行软件系统经过适当的升级或改造，则可以根据业务人员的要求提供必要的信息，系统开始由简单的操作模拟转向初步的信息化，并且系统能够根据业务的要求进行权限及各种读写控制。 (三)银行系统网络化 在银行系统开始信息化的时候，计算机技术也得到了飞速发展，特别是网络技术与电讯业务的发展，为银行业务系统的网络化提供了必要技术支持。另一方面，在业务上，客户不再满足于单点存取的局限，他们要求银行的系统能够通存通兑，特别是广大对私客户，要求更为迫切，因此能够为客户提供网络化服务，成为各家银行吸引客户扩大业务的重要手段，此时各家银行都先后推出了通存通兑业务，特别是针对对私客户，千方百计满足私人客户的要求，同时也逐步实现了对公业务的网络化，此时银行电脑系统的应用已经成熟。另一方面各家银行也在开发过程培养了自己的技术力量，能够进行必要的系统升级及开发。这个阶段的主要特点是应用网络化，数据集中化(或分布式)，系统更方便管理、维护及信息的采集。 (四)大规模网络化 由于现代银行与现代生活的关系越来越密切，特别是与大企业及其它银行的联系越来越多，银行相互间也有了联网的要求，因此此时就出现了不同银行之间的联网，异地银行之间的联网以至于跨国间的联网，银行与其它企业之间数据的交换也开始通过网络进行，同时，银行相关的产品也越来越多，如ATM、POS等，因此就形成了大规模网络化的银行网络系统，其主要特点是帐务处理越来越复杂，互相之间的清算也越来越多，数据量大。 (五)多介质多媒体化 由于技术的发展，特别是办公自动化及多媒体技术的出现，银行为了给客户提供更好的服务、更方便客户，也为多媒体技术提供了网络支持，如触摸屏自助查询系统、电话银行、网上银行、网上支付等，同时，银行的对外营业时间也从原来的正常上班时间扩展为24小时365天不间断，部分银行由于要求进行更强有力的管理，也进行了数据的大集中，此时系统的复杂性大大增加，同时也对系统的稳定性、实时性、可靠性提出了更高的要求，要求银行系统在技术上有新的突破，帐务核算上也能提供更为简单的方式，方便客户，也方便本行业务人员的使用。 存在的问题 从以上的简单介绍及分析中我们可以看出，整个银行系统的发展是迅猛的，但是否存在一定的问题呢？或者是否有一些方面有待我们进一步的改进？通过仔细的分析与多方面的了解，至少还有一些方面我们可以改进，甚至希望能够通过分析后提出一套全新的技术思路，来进一步推动整个银行业务的发展。 手工操作的模拟 如在某银行系统的核算中，本身网点之间的业务，还必须在日终进行手工清算；在进行借贷记帐时，对大部分业务必须一借一贷进行手工录入，不能在一次录入就实现双方记帐，诸如此类都是手工模拟的方式，未能充分发挥机器的自动化功能。 系统模块分隔 对于许多银行，还存在着传统的业务分隔，如传统的储蓄业务与会计业务分为两套不同的系统，不仅给客户的业务办理带来极大的不便，也给自身的核算带来更大的复杂性，以至于后来又有了公积金房改系统、按揭系统、外汇会计及国际结算等各系统，基本上都是独立的网络系统，但系统之间又有资金往来关系，如按揭系统会到储蓄系统或房改系统扣款，但又要在会计系统体现，业务处理非实时，每套系统都需要保留与外系统的接口进行额外处理，业务人