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银行从业考试《个人理财》模拟试题二 一、单选题 共 80 题 题号: 1 本题分数:0.50 分 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。 A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 答案要点： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化的服务。 标准答案：D 题号: 2 本题分数:0.50 分 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（） A、增加国债的配置量 B、将闲置资金投资于房地产 C、购买基金 D、卖出股票 答案要点： 当人民币升值时，本币资产的价值将会上升，所以不应当卖出股票。 标准答案：D 题号: 3 本题分数:0.50 分 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。 A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 答案要点： 保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 标准答案：A 题号: 4 本题分数:0.50 分 关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是（） A、客户可以得到固定收益或最低收益 B、银行承担了所有风险 C、保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段 D、保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益 答案要点： 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从国外商业银行个人理财业务的发展情况来看，保证收益理财产品是商业银行向客户提供的基本产品种类之一。由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。” 标准答案：B 题号: 5 本题分数:0.50 分 在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券是（） A、复利债券 B、单利债券 C、贴现债券 D、记账式债券 答案要点： 贴现债券又称贴水债券，指以低于面值发行，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息，债券期满时按面值偿付的债券。贴现债券的收益率是在一开始就确定的，其收益率高低是由发行价和票面金额决定的，差额大则收益率较高，差额小则收益率较低。 标准答案：C 题号: 6 本题分数:0.50 分 某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时，持有者才获得收益，但是持有者付出的价格是固定的。则这种金融工具是（） A、期权 B、期货 C、远期 D、可转换债券 答案要点： 期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。 远期合约是最简单的一种金融衍生工具。它是指交易双方约定在将来某一特定时间按事 先确定的价格买卖一定数量的金融资