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第一章 金融概论 ? 第一节 金融概论 第二节 货币 第三节 信用 第四节 利息与利息率 一、金融的涵义 货币资金的融通或货币资金在盈余单位和亏空单位时间调剂余缺的信贷活动。 二、金融的构成 三、金融的特点 四、金融的发展与创新 1、金融主体：谁参与了金融活动； 2、金融对象：货币和资金； 3、金融方式：有偿的信用方式； 4、金融工具：票据和各种有价证券； 5、金融市场：有形和无形两类； 1、可回收性; 2、期限性； 3、收益性； 4、风险性; 违约风险；购买力风险；市场风险; 美国花旗银行破产 法国兴业银行破产 海南发展银行破产 英国巴林银行破产案 英格兰银行破产 美国安然公司破产 美国雷曼宣布破产 1、金融商品的广泛多样化； 2、金融服务扩大化； 3、金融体系多元化； 4、金融手段信息化； 5、金融全球化； （1）资本流动全球化； （2）金融市场全球化； （3）金融机构全球化； （4）金融协调和监管的国际化; 一、货币的起源; 二、货币的本质; 三、货币形态的演变; 四、货币的职能; 五、货币制度; 六、现代信用货币的计量：货币量的层次划分 1、货币量层次划分的涵义 2、货币量层次划分的目的 3、划分存在四种观点： （1）Mo=现钞； （2）狭义的货币供应量： M1=Mo(流通中现金)+商业银行体系的支票存款； （3）广义的货币供应量： M2=M1+商业银行的定期存款； （4）M3=M2+其它短期流动资产（如国库券、银行承兑汇票、商业票据等） 4、流动性——层次划分的基本原则 5、相合层次中的控制重点 一、信用与信用的产生 二、信用制度及其主要形式 （一）信用制度的一般描述 （二）信用的主要形式 三、信用工具 1、信用的含义 是指以偿还和付息为基本的特征的借贷行为。其实质是一种债权和债务关系，是一种特殊的价值运动形式（不同于商品交换关系）。 2、信用的产生 3、信用产生的客观基础。 （1）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性。 （2）市场经济社会里经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用。 （3）信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。 1、信用制度的含义 即为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产 权结构的合约性安排。 2、信用制度 3、信用制度存在的必要性 （1）信用关系能够成立，就必须有约束信用关系主体 的一套行为规范； （2）规模经济和外部效应内在化的要求。 信用制度 1、正式的：约束信用主体行为及其关系的法律法规和市场规划 2、非正式的：约束信用主体行为及其关系的 （1）意识形态； （2）价值观念； （3）风俗习惯； 1、商业信用； 2、银行信用； 3、国家信用； 4、消费信用； 5、国际信用； （1）概念： 指工商企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式。 （2）作用： ①调节企业之间的资金余缺； ②提高资金使用效益； ③节约交易费用； ④加速商品流通。 （3）局限性 ①严格的方向性； ②产业规模的约束性。 ③信用链条的不稳定性。 （4）特点 ①主体是厂商； ②客体是商品资本； ③商业信用和产业资本的动态一致性； ④具有分散性和自发性。 （1）概念 是指各种金融机构，特别是银行， 以存、贷款等多种业务形式提供 的货币形态的信用。 （2）特点 ①其债务人是厂商、政府、家庭 和其它机构，债权人则是银行和 货币资本所有者及其他专门的信 用机构。 ②其客体是单一形态的货币资本。 ③银行信用与产业资本的动态不完全一致； ④在产业周期的各个阶段，对银行信用与商业信用的需求不同。 ⑤银行和其他金融机构可以通过信息的规模投资，降低信息成本 和交易费用，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。 （3）银行信用的发展