中央银行学：中国商业银行暴利分析.docVIP

中国商业银行暴利分析 【摘要】银行业和实体经济一个利厚一个利薄的问题，已到了非常严峻的程度，银行业甚至成为了一个暴利行业。就其原因而言，主要有两点。一、商业银行的完全的市场垄断地位和支配权利使得储户和金融消费者丧失了选择的权利，被迫接受各式的收费项目和存贷门槛等。二、在银行业的利润中，有很大一部分来源于企业的利润，在中小企业自身发展举步维艰的同时，银行业却蒸蒸日上、利差收入使得利润远超实体企业，这无疑是一种饮鸩止渴的不可持续的方法。 【关键词】 商业银行 暴利 垄断 中国国际经济交流中心副秘书长陈杰表示银行业和实体经济一个利厚一个利薄的问题已到了非常严峻的程度银行业资本利润率不仅大幅高于工业而且高于石油和烟草都说烟草是最暴利的石油勘探开采也很暴利而现在银行业比它们利润还要高。根据银监会统计数据去年前三个季度中国商业银行累计实现利润8173亿元人均利润近40万元。在已经公布业绩快报的公司中在实体经济行业增长一片黯淡之背景下上市银行的业绩变化无疑广受关注浦发、民生、华夏、光大等银行相继公布的2011年业绩快报显示其净利润同比增幅都在40%至50%左右。而即将更名的深发展2011年净利预增60%~70%据此预估2011年商业银行累计实现利润会超过1万亿元那么人均利润会超过50万元。相比之下中国规模以上工业企业去年前三个季度实现利润368万亿元人均利润不到4万元中国银行业总体利润突破1万亿元人民币远超传统的利润大户三 桶油(中石油、中石化和中海油)中国银行业经过艰难改革之后浴火重生逐渐进入稳健增长阶段保持盈利的高增长从2008年至2010年的三年间上市银行净利润增幅分别是32.84%、16.45%、33.48%。在刚刚过去的2011年里中国银行业继续保持了良好的增长态势。 四大国有银行 (中行、工行、建行、农行)在国内商业银行的份额中的所有者权益为72.5%、市场占有率为 73.44%、税前利润为75.32%各项指标均远远超过我国《反垄断法》判定在相关市场是否具支配地位50%的标准。在中国商业银行领域往往是四大行带头推出收费项目其它银行跟风而上。比如2009年6月工行、农行、交行、建行、中行、邮政储蓄银行等银行在不到三个月的时间内上调了异地存取款、汇款、资信证明等20余项个人业务收费价格。虽然收费项目和收费标准调整时间不是在同一时间做出的但它们的调价行为却集中在两三个月内先后推出收费价格在客观上形成统一这就直接导致消费者丧失选择权商业银行因此可以获得较高的垄断利润。其一不公平收费。消费者不满呼声较高的有ATM跨行查询费、账户服务费、银行卡年费、异地存取款费、短信提醒费零钞清点费等但无论金融消费者的抗议的声浪如何银行方面向来都是。 其二拒绝交易行为。如银行停办存折事件部分商业银行的网点不再办理个人活期存折新开业务。银行限制存折业务是想通过大力推卡增加收入。最主要的就是银行卡手续费和年费多数银行的年费都在10元左右如需了解每笔资金的流向需办理网上银行又要被收取30到70元不等的费用想要实时了解账户资金的变动情况和存取款的营业网点还需要每月交纳2元左右的短信提示费用。相比存折银行卡存在着工本费、年费、小额账户管理费等多种费用还可为银行创造不菲的中间业务收入比如开通网银、购买理财产品等。 其三搭售行为。搭售最多的是理财产品即便是卖理财品的过程中各种收费行为也暗存而几大国有银行作为理财产品的发行王其收费占比也远高于中小银行。据介绍理财产品的收费大概包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。而银率网数据显示2011 年上半年各商业银行共发行理财产品9371款另外还有名目繁多的贷款手续费。目前银行收取的额外费用有账户管理费、融资咨询费、顾问费等4 ~ 5种成本接近央行规定的极限即基准利率的4倍银行对担保贷款收取的年利率通常在基准利率上上浮50%100%，但这一高利率并不体现在贷款合同上而是以贷款融资顾问费的方式一次性收取再其次就是扣留部分贷款。除了以各种名目多收费外银行还会在放款时以保证金、结算资金等名义扣除部分贷款作为存款使得企业实际能够拿到手的贷款大幅缩水而贷款者却需为所有贷款支付利息和附加成本。 其四差别待遇。二八定律银行业80%的收益是由20%的客户创造的剩下20%的收益是由剩下80%的储户创造的这是商业银行藐视、舍弃小额储户的根本原因。因此商业银行对于重点客户、大客户开出各种优惠政策和服务比如不同的银行会通过不同的优惠条件揽蓄给银行大客户、重点客户等VIP服务但对于众多的小储户不仅原来的免费服务取消还增加各种收费服务的项目。 1