国际贸易融资产品介绍.ppt

  出口贸易融资产品 出口押汇/贴现 出口押汇－概念/办理时机 概念 办理时机 货物出运后并提交信用证项下/托收项下单据 案例一 D公司出口一批价值200万美元的货物到日本，合同约定以信用证方式结算。 D公司出运货物后,将全套单据交给我行, D公司希望能在出运后提前收回款项办理结汇，待国外开证行付款后归还银行融资。 出口押汇－好处 对出口商的好处 融通资金 提前结汇 规避汇率风险 扩大业务规模 出口押汇－流程 出口押汇－业务提示 客户信用等级须在A－(含）级以上(非低风险业务) 融资期限即期不超过60天，远期不超过360天 融资比例最高可达80%-100% 信用证条款及开证行符合我行相关要求 所提交单据单单一致、单证相符 协议文本： 出口信用证项下押汇/贴现业务申请书+出口押汇/贴现协议 为方便客户融资，请提示进口商选用信用评级较高的银行开证或保兑 客户可随时向我行查询开证行或保兑行的资信情况 出口押汇－业务提示 为方便客户融资，请提示进口商选用信用评级较高的银行开证或保兑 客户可随时向我行查询开证行或保兑行的资信情况 出口贴现－概念/办理时机 概念 办理时机 信用证项下：收到开证行确认到期付款的报文后 托收项下：收到进口商确认到期付款的报文后 功能特点 有追索权 授信 期限 出口贴现－好处 对出口商的好处 融通资金 提前结汇 规避汇率风险 扩大业务规模 出口贴现－流程 出口贴现－业务提示 为方便客户融资，请提示进口商选用信用评级较高的银行开证或保兑 客户可随时向我行查询开证行或保兑行的资信情况 出口信用证项下贴现－风险点及控制措施 主要风险点 开证行拒付 出口商资信 贸易欺诈 地区风险 风险控制措施 严格审单 审核客户的出口贸易背景 选择总行核有授信额度的开证行/保兑行 出口托收项下贴现－风险点及控制措施 主要风险点 代收行资信 出口商资信 贸易欺诈 地区风险 风险控制措施 审查出口商资信 审核客户的出口贸易背景 选择大的银行为代收行 出口发票融资－概念/办理时机 概念 客户以赊销方式备货出运后,将列明款项让渡条款的商业发票以及其他商业单据提交我行,我行据此为客户提供融资 办理时机 T/T结算方式下 OA 出口发票融资－好处 对出口商的好处 提前收款，加速资金周转 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险 出口发票融资－流程 出口发票融资－业务提示 客户需在我行评定信用等级,并 核定授信额度融资期限一般不超过180天 融资比例为发票金额的80－100％ 出口发票融资－风险点及控制措施 主要风险点 贸易背景虚假 进口商拒付 进口商未按照指示将款项汇入我行指定账户并被挪用 风险控制措施 审查借款人的资信状况 审核贸易背景真实 监控货款回笼情况 福费廷－概念/办理时机 概念 办理时机 远期信用证方式下 开证银行已承兑 功能特点 无追索权 种类 福费廷－好处 对出口商的好处 剔除远期收汇所可能带来的政治、商业、利率及汇率风险 融通资金 ，改善现金流转，提前结汇、核销 可考虑原先认为高风险的贸易地区，从而增加贸易机会； 无追索融资修饰资产负债表，以现金收入取代应收账款。 福费廷－流程 福费廷－业务提示 无追索例外条款:因法院止付令、禁付令、冻结令或其它具有相同或类似功能的司法命令，以及出口商严重违反合同中的声明与承诺，出售给银行的不是源于正当交易的有效票据或债权，导致银行未能获得偿付； 融资价格 贴现息、手续费、承诺费 客户在交单前，也可就福费廷业务向我行询价 福费廷－风险点及控制措施 主要风险点 开证行到期拒绝付款的信用风险 由于出口商欺诈导致进口开证行所在地法院下发止付令的风险 风险控制措施 审核客户的出口贸易背景真实 选择资信良好且总行核有代理行授信的承兑行（保兑行） 出口双保理－概念/办理时机 概念 办理时机 T/T结算方式下 OA或D/A 功能特点 出口双保理－好处 对出口商的好处 销售分户账管理 应收账款催收 信用风险控制与坏账担保 保理金额为出口金额的100％ 提前收款，加速资金周转 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险 出口双保理－业务提示 客户在申办出口保理业务时，须在货物出运前先向我行申请核定进口商的保理授信额度 进口保理商额度核定后，我行通知客户，客户与我行签定《出口保理业务协议书》 我行将按客户对外索偿金额的一定比例给予相应的短期融资 如客户未能按照合同履行义务，导致进口商到期拒绝付款，进口保理商及我行不承担保理责任 出口保理－风险点及控制措施 主要风险点 进口保理商资信风险 出口商履约风险 风险控制措施 选择资信良好、与总行签订保理业务协议且经总行核定授信额度的进口保理商。 审核客户的出口贸易背景真实