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加入WTO对中国银行体系的冲击_银行管理论文 加入WTO对中国银行体系的冲击_银行管理论文 中国加入世贸组织，标志着中国的改革开放进入了新阶段。中国的银行业将随着入世而对外开放。外资银行的市场准入，国民待遇，国内金融市场与国际市场的融合，给中国的银行体系带来了巨大的冲击。本文研究入世对中国银行体系中的各个行为主体产生的影响，特别是国有商业银行和中央银行在开放经济中的行为。 　　一、外资银行的市场准入和国民待遇 　　根据世贸组织的基本规定，我国在服务贸易自由化的承诺中应当遵循两大原则：市场准入承诺和国民待遇义务承诺，这意味着我国将放宽对外资银行的现有管制。中国人民银行已经于1999年3月放宽了外资银行在华设立营业性分支机构的地域限制，从现在的上海、北京等23个城市扩大到所有中心城市，并批准美国多家大银行的代表处升格为分行，批准多家外国银行的深圳分行经营人民币业务。根据中美协议，我国将在2005年之前允许外商独资银行经营银行零售业务等全方位服务业务，并允许外国银行在2005年之前开办人民币业务，允许外国保险公司拥有多达 50％的股权，并增加设立外国银行和保险公司的城市数。 　　中国银行业的进一步对外开放，使得国内银行和外资银行之间的人为分工被打破。这意味着国内银行将直接面对来自于外资银行的较量，如果不能提高自身的竞争力，则必然会造成市场份额的缩减。 　　面向优质企业发放贷款，原本是国内商业银行的传统业务和主要利润来源。但是，这些企业客户群现在也成为了外资银行的目标。在外资银行的强有力竞争下，市场转移现象会出现，也就是说，存贷款客户从国内银行机构转移到外资银行机构。由于国内商业银行基本上以传统银行业务为主，在存款客户流失、贷款客户转移的情况下，银行的利润。来源会渐渐萎缩。更不利的是，还可能出现逆向选择现象：最先流失的贷款客户一般是优质企业，留下来的客户中有相当一部分是外资银行不接受的、资信一般的企业，这些企业又恰恰是容易出问题的客户。这有可能恶化已经十分严重的呆坏账问题，并进一步影响国内银行的流动性。 　　当然，外国银行也给国内的商业银行带来了新的盈利机会。首先，中国的银行业正处在改革阶段，外国银行成熟的运营管理模式、先进的金融服务工具和技术将为国内的银行提供学习的对象。一方面，外国银行在开拓市场的初期，会积极与中国的银行合作，比如在中央银行开立外汇结算用于调拨外汇头寸、转汇款或委托付款，或者借入人民币资金。另一方面，在外资银行和国内的银行展开竞争的业务领域里，只有在不受政府干预的外来竞争的压力下，国内银行才会更有动力提高自身的效率，进而为消费者带来新增福利。其次，加入世贸组织后，中国可以依据国际惯例为银行业的改革设定框架，建立起适应国际规则的、具备国际竞争力的金融企业。国有商业银行可以借此契机，加快市场化改革步伐，建立全社会的信用体系，增加信息披露的透明度，这不但有利于全社会的经济活动，而且为国内银行从传统银行业务向中间银行业务转化打下基础。 　　总之，外国银行的市场准入和国民待遇承诺已经影响了中国的商业银行的运营，并且将进一步地冲击国内银行。外来的竞争就像一把双刃剑，单个商业银行受到的影响取决于它在多大程度上对竞争做出了积极反应。 　　二、银行体系的安全性 　　在中国，由于银行业是国家借以调控宏观经济的主要渠道，一直受到严格的管制。加入世贸组织之后，从理论上讲，开放意味着我国银行业的市场对外开放，同时我国的银行也可以走出国门、在国外的金融市场上大有作为。但是，在实际上，我国的商业银行总体实力较弱，在短期内不具备大规模开拓国外市场的能力。 　　目前，我国的银行体系由四部分构成：中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用合作社。入世对中央银行的影响主要体现在对货币政策和金融监管的冲击上，本文将在下一节展开具体分析；由于城市商业银行和城乡信用社的资产占全部银行资产的比重很小，且因客户规模小、相对分散，入世后以客户转移为主的冲击较国有和股份制商业银行弱，此处暂且不作考虑；股份制商业银行的经营机制比较接近国际标准，而且历史负担很少，入世对它们的冲击相对较小；中国改革开放前的计划体制和改革开放后保守的行政型金融监管模式，使得国有商业银行累积了不少问题，由于它们在社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比重，因此一旦它们出现危机，整个中国的银行业就会经历极大的动荡，因此，本文重点从短期和长期两个角度考察入世对国有商业银行的安全性的影响。 　　首先我们对安全性做出明确的定义：在本文中，银行业的安全是指银行业内没有大范围的挤提现象，不会发生支付危机。外国银行的市场进入，会带来激烈的竞争，一旦外国银行进入中国并全面开发人民币、外币存贷款业务，中国的国有独资商业银行会失去一大批优质存贷款客户。这无疑会降低单个国有银行的盈利度，但是，