6.1 传统的支付式.doc

6.1 传统的支付方式 我们在开始研究电子支付方式之前有必要对传统的购物支付方式进行简单介绍，对传统的支付方式进行一次再认识。 6.1.1 现金 现金支付是每个生活在现代社会的人都非常熟悉的支付方式。现金有两种形式，即纸币和硬币，是由政府授权的银行发行，在我们国家是由中央人民银行行使货币发行权。纸币本身并没有价值，它只是一种由国家发行并强制使用的货币符号，但却可以代替货币加以流通，其价值是由国家信用来保证的；硬币是由金属铸造的，本身含有金属成份，具有一定的价值，但也不等于它本身的面值。此外，还有一些非官方的辅币，如意大利在20世纪60—70年代期间曾用糖块代替小额零钱使用。由于纸币本身没有价值，它的流通可能会带来一些经济问题，如假币和通货膨胀等。 在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的，卖方不用了解买方的身份，现金就是最好的身份证明，因为现金本身是有效的，其价值是由发行机构加以保证的。用不着由买方来认同。加之现金所具有的使用方便和灵活的特点，因此在日常生活中多数交易是通过现金来完成的。在这种现金交易中，交易方式在程序上非常简单，通俗地说就是“一手交钱，一手交货”。交易双方在交易结束后马上就可以实现其交易目的：卖方用货物换取现金，买方用现金买到货物。如图6.1所示。 现金交易方式也有不足，主要表现在：第一，受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易。就无法采用现金支付的方式来完成交易；第二，现金表面金额的固定性意味着在大宗交易时，必须要携带大量的现金，这种携带的不方便，以及由携带大量现金产生的不安全因素，影响了现金交易方式的采用。人们要求有更能适应现代生活节奏与方式的交易方法。 货 物 现 金 图6.1 现金交易流程图 6.1.2 票据 票据交易方式就是在现金交易方式不能满足支付需要后产生的。票据一词，可以从广义和狭义两种意义上来理解。广义的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、汇票、车船票等等，人们笼统地将它们泛称为票据。狭义的票据是一个专用名词，专指《中华人民共和国票据法》所规定的票据，主要是指汇票、本票和支票三种。汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；支票则是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。因此，票据就是出票人依据《票据法》发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 在商业交易中，尤其是在对外贸易活动中，交易双方往往分处两地或者分处不同的国家，一旦成交就要向外地或外国输送现金。在这种情况下，如果直接用现金交易，就会给交易双方带来许多不便。如果采取在甲地将现金转化为票据，再在乙地将票据转化为现金的办法，以票据的转移代替现金的转移。就完全可以避免上述现金的转移带来的麻烦和不便。在国际贸易中，汇票的这种作用就更加突出了。如图6.2所示。 货 物 现金或对帐 支票1 支票2 图6.2支票交易流程图 在三种票据中支票、汇票的交易流程大体相同，本票则有所不同。汇票与支票是由卖方通过银行处理的，而本票则是由买方通过银行处理的。不管怎样，票据决定了交易可以异时、异地进行，突破了现金交易同时同地的局限性，大大增加了交易实现的机会。同时。票据所有的汇兑功能也使得大宗交易成为可能。当然，票据本身也存在着一定的不足。如票据的真伪、遗失等也会给票据使用带来一系列问题。 6.1.3 信用卡 信用卡最早诞生于美国。1915年，美国的一些百货商店和饮食业主为招揽生意。在一定范围内给顾客发放信用筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分店赊购商品，约定时间付款。这种方便顾客的新方法对笼络顾客、扩大销售起到了明显地作用。1946年，美国狄纳斯俱乐部和运通公司等开始发行旅游、娱乐信用卡。1952年，美国加利福利亚富兰克林国民银行首先发行信用卡，到了1959年，美国已经有60多家银行发行信用卡。电脑的发明与普及推广，极大地推动了信用卡业务迅速发展，跨越了国家界限，世界各国掀起了信用卡业务的高潮。20世纪80年代后，在美国、加拿大、日本、西欧等国家，信用卡已成为一种普遍的支付工具，逐步取代现金和支票，大到买房置地、旅