我国国有商业银行与外资银行竞争对策分析_银行管理论文.docVIP

我国国有商业银行与外资银行竞争对策分析_银行管理论文 我国国有商业银行与外资银行竞争对策分析_银行管理论文 摘要:2006年末,我国取消了外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制#65377现在世界一流的知名银行与国有商业银行已经展开全面竞争,在竞争中,我国国有商业银行既有优势又有劣势,从总体上看,外资银行处于优势是显而易见的#65377对国有商业银行与外资银行的竞争实力进行分析,要求我国商业银行清醒认识到自身的差距,在尽量短的时间内缩小和弥补与外资银行的差距#65377 　　关键词:国有商业银行外资银行人民币 　　　 　　一、国有商业银行与外资银行竞争的劣势 　　 　　(一)国有商业银行在内部控制及管理方面的劣势 　　1.国有商业银行体制灵活性较差#65377目前,我国国有商业银行还未成为真正的商业银行#65377虽然四大国有商业银行已经有三家进行了改革,变成股份制商业银行,但仍然是由国有公司控股,所以,在经营过程中常常会遇到来自许多方面的干扰,还必须兼顾银行的商业利益和国家的政策,在业务上常常被要求更多的为国家政策服务#65377其灵活程度与外资银行相比有很大差距#65377外资银行都是股份制商业银行,运作基本上不受政府的干预,完全以利润为中心,十分适应灵活多变的市场经济#65377在我国注册的外资银行大都是一些国际性的大型跨国银行,管理相当规范,完全按照国际商业惯例运作,非常有效率#65377 　　2.国有商业银行的管理模式及经营方式存在局限性#65377国有商业银行采取分业经营方式,一直局限在存#65380贷#65380汇传统业务上#65377在全球银行业已形成统一的综合化#65380全能化趋势的背景下,面临国际全能银行的挑战,国有商业银行分业经营条件下所能提供的产品和服务的种类#65380水平与外资银行相距太远,根本无法与外资银行竞争#65377外资银行的管理模式通常采用金融集团的形式,经营方式则多数采取混业之中的分业经营,经营范围不仅涵盖传统的商业银行业务,而且还从事信托业务#65380投资银行业务#65380共同基金业务和保险业务,既可以从事货币市场业务,也可以从事商业票据贴现和资本市场业务#65377经营业务非常广泛#65377 　　3.我国国有商业银行分支机构#65380员工数庞大(每家银行最少15万人,最多60万人)#65377成本支出庞大,效率低,人均创造价值少,常常人浮于事#65377外资银行有很完善的激励措施及管理措施#65377所以,相比而言外资银行人均贡献值很高#65377与中国银行资产规模相当的汇丰银行只有3万多人,花旗银行#65380德意志银行等金融机构的人均创造利润为5万多美元#65377 　　4.我国国有商业银行的服务手段相对落后,科技化程度较低,各种软硬件设施配备不够,自动化水平较低,柜面压力依然较大,银行卡#65380电话银行#65380网上银行的功能比较单一,创收能力不足,深层次的服务项目远远没有得到有效开发#65377外资银行的服务手段电子化水平较高,软硬件设备#65380支付应用系统及管理信息系统先进,网络技术在金融系统得到广泛运用,大大地降低了经营成本#65377 　　5.从资本充足率来看,截至2005年12月31日,建设银行资本充足率达到13.57%,较上年提高2.28个百分点,工商银行#65380中国银行也都超过8%#65377资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低#65377资本金的多少,决定了银行的实力和支付#65380清偿能力,它不仅可以保证银行经营活动的正常运行,而且可以应付偶发性的资金短缺,从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信任#65377由于《巴塞尔协议》明确规定了资本充足率要达到8%#65377所以,近年来国家加大了对国有商业银行资本充足率的补充,使国有商行的资本充足率不断提高,逐渐接近外资银行的水平#65377外资银行的资本充足率较国有商业银行偏高,花旗#65380汇丰控股等都超过11.5%#65377在国际上资本充足率对一家银行的国际活动#65380国际地位有很大影响,国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度,所以,单从这方面来说外资银行的国际竞争力要高于我国国有商业银行#65377 　　(二)国有商业银行在经营能力及投资收益方面的劣势 　　1.在不良资产方面,我国的国有商业银行不良资产比率远远高于外资银行#65377虽然近几年国家一直在帮助四大国有商业银行剥离不良资产,但至今还有1.17万亿的不良资产,不良资产率仍为7.6%,还是高于国际不良资产率#65377巨额的不良资产使得国有商业银行经营步履艰难,阻碍了银行的正常发展,阻碍了参与国际竞争#65377如果不及时处理好国有商业银行的不良资产问题,国