商业银行经营学第一章导论.pptVIP

商业银行经营学 金融学课程体系 金融是指资金的融通，具体说来，是指资金由盈余方向赤字方的转移，这种转移是通过金融系统进行的。 （2）与其他金融机构相比 A、职能不同。商业银行能够吸收存款，创造信用货币，而其他金融机构则不能； B、业务范围不同。商业银行能够提供多方位的金融服务（万能银行、金融百货公司），而其它金融机构只能提供某一方面或某几个方面的金融服务。 请同学们看书并思考回答： 1. 商业银行具有何种一般的企业特征？ ①业务经营所需资本来源于：自有资本、借款或资本市场融资（发行股票、债权等） ②经营目标：利润（价值）最大化 ③独立核算，自负盈亏，一定范围内的有限责任。 2. 商业银行不同于一般企业的方面有哪些? ①经营的商品是货币资金，活动范围是货币信用领域。 ②生产创造的是能充当一般等价物的存款货币。 原始存款 商业银行 派生存款 存款货币 1元 10元 0.9元 9元 8.1元 …… 公比q=0.9的等比数列之和： （二）德国式综合银行传统 商业银行除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至直接投资于企业的股票与债券，替公司包销证券，参与企业的决策与发展，并向企业提供合并与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务。 至今，德国、瑞士、荷兰、奥地利等国仍坚持这一传统，美、日等国也开始向这种综合银行发展。 商业银行发挥这一功能具有如下作用： （1）使闲散货币转换为资本。 （2）使闲散资本得到充分利用。 （3）续短为长，满足社会对长期资本的需求。 2. 支付中介 支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 支付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商业银行成了工商企业、政府、家庭个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。 历史上，商业银行的支付中介功能要早于信用中介功能。 商业银行发挥支付中介功能时具有以下两个作用： （1）使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。 （2）可节约社会流通费用。 3.商业银行已成为社会经济活动的信息中心 商业银行为社会各部门、企业和家庭个人提供投资咨询和理财服务。 4.商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 商业银行在财政政策中的作用 商业银行在产业政策中的作用 商业银行在货币政策中的作用 回想并分析：央行货币政策三大法宝如何通过商业银行渠道实现？ 商业银行是中央银行货币政策的微观基础。 5. 商业银行已成为社会资本运动的中心 商业银行拥有的借贷资本来自于工商企业再生产过程中暂时闲置的货币资本和社会各阶层的货币储蓄，再通过贷款转化为企业和个人的借入资本，加入社会资本的循环与周转。 （3）工商企业经营状况 商业银行资金来源主要是工商企业再生产过程中暂时闲置的货币资金，资金运用——贷款和投资也主要是面向工商企业，中间业务更是主要面向工商企业开办。 （4）地理位置 商业银行应该选择设立在交通发达的地区，这样的地区人力资源和信息资源充分，有利于商业银行的经营管理决策。 金融市场介绍 按金融市场的业务或金融产品的类型划分，金融市场可分成：货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、黄金市场和其它市场（如租赁市场、典当市场等）等部分。 货币市场，亦称短期资本市场，是进行一年以下的短期资金交易活动的市场。在货币市场上，通常利用发放短期债券、商业票据，通过某些交易方式，例如贴现和拆借业务，实现资金的短期借贷，以满足金融市场上供求双方对短期资金的需求。 货币市场主要包括：同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、短期政府债券市场。 资本市场，亦称长期资本市场，是进行一年以上的长期资本交易的活动市场。资金市场的职能是为资金的需求者筹措长期资金。 资本市场的交易活动方式通常指资本的需求者通过发放和买卖各种证券，包括债券和股票等筹集资金。 资本市场主要包括：债券市场、股票市场、基金市场。 （4）金融机构竞争状况 在设立商业银行之前，必须对该地区金融业发展与竞争状况进行充分调研，要考察原有商业银行的数量、存款规模及增长趋势、贷款能力和潜在贷款需求、盈利水平和能力、经营政策和业务范围，预测新设立商业银行有无较大发展余地。 （5）管理当局的有关政策 包括对商