家庭理财与保险规划(钱荣娟)课件.pptVIP

大纲 什么是家庭理财 理财十大观念 理财的基本内容 了解几个基本法则 家庭理财的基本步骤 了解基本投资工具 典型案例 1969年国际财务规划协会提出了“关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要”的服务理念 小测试 题一：如果你有中奖机会，你会怎么选择？ A：100%　　1000元 B：50%　　　3000元 C：25%　　　8000元 D：5%　　　　50000元 题二：如果你有钱计划去旅游，突然告知你被解雇，你会怎么选择？ A：不去了 B：降低费用，挑便宜的去 C：原计划不变 D：增加支出，痛快玩 小测试结果 A：非常保守 B：温和保守 C：温和进取 D：非常进取 A：非常保守－－－储蓄，保险 B：温和保守－－－基金、债券、保险 C：温和进取－－－基金、股票、保险 D：非常进取－－－股票、期货、保险 什么是家庭理财？ 以家庭为理财单位，用科学的方法根据对风险的偏好和风险承受能力，对家庭的收入、支出、积蓄和投资进行管理，使之合理地使用、储存、保值和增值，让投资收益最大化、风险最小化、从而实现家庭的各种生活目标 理财是一个家庭必须的行为也是基本行为，其目的不仅仅是追求财富增长，更重要的是追求幸福 家庭理财的特点是： 1、涉及到生活的许多方面，如日常生活、投资、教育、住房、医疗、养老、保险等等。 2、较能全面反映家庭经济状况。 家庭经济生活面临风险，主要风险有： 1、通货膨胀的风险。经济学中的通货膨胀是指一般价格水平的持续的和显著的上涨，反映到市场上就是物价上涨，货币贬值。 2、失业风险。在市场经济下，人才流动是频繁的，大多数西方经济学家认为社会存在4%~6%的失业率是正常的，失业给失业者本人及其家庭都带来损失。 3、意外风险，比如说疾病、意外事故、家庭变故、国家政策调整等等。 什么是家庭理财？ 总的说来，家庭理财的内容就是两个方面：避险和获利。 避险考虑的是 1、根据家庭实际情况来避险。 2、根据家庭生活需要控制现金流量。 3、在投资时注意分散风险，要进行有效的投资组合。 获利需要做的是 要投资，比如投资国债、股票、期货、邮票、彩票、艺术品、金银纪念币、分红类人寿保险等。 家庭理财规划解决的问题是 一、保值问题：主要是通过设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择，子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活重个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主和自由。 二、增值问题：在以上的生活目标得到满足以后，投资又是财富增长的唯一方法，将资产投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具得到最优回报，从而加速个人/家庭资产成长，以便提高家庭的生活水平和质量。  什么是家庭理财---基本知识链接 1、货币的时间价值：又称资金的时间价值，是指货币随着时间的推移，经过投资和再投资所增加的价值。“ 今天的一个硬币永远比明天的同样一个硬币值钱 ” 2、风险：从理财的角度来看，风险是指无法达到预期财务目标的可能性 3、报酬：是风险的回报，是投资者承担风险而获得的风险补偿。“ 高风险高收益，风险和报酬并存 ” 4、成本是指完成某项事宜所需支付的费用总和。通常要以下考虑三种类型的成本：1、资金成本 、 2、机会成本、3、交易成本 5、预期报酬率： 是指投资者预期在未来能够取得的报酬与期初投资的比值。预期报酬率＝预期投资报酬 / 期初投资 * 100％ 6、单利与复利： 1、单利：在存款到期时才和本金一并支付，复利：利息在每年的年末就支付，而不是存款到期后才一并支付，这样，上一年得到的利息在下一年就成了本金，也就是通常说的“利滚利”。计算公式： 单利： Pn= P0 *（1+r*n)、 复利： Pn = P0 *(1+r)n 7、货币的时间价值、终值和现值：使用货币按照某种利率进行投资的机会是有价值的，该价值被称为货币的时间价值。假定当前使用一笔金额为P0的货币按某种利率投资一定期限，投资期末连本带利累计收回货币金额为Pn,那么P0为该笔货币的现值，称Pn为该笔货币的终值（即期末价值）。现值的计算公式： 单利：P0= Pn/（1+r*n)， 复利：P0= Pn/（1+r)n， 根据终值求现值的过程，称之为贴现。 一个神奇公式： 假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年；如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？ 创造亿万富翁的神奇公式 　　然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。 这个数据是依照