6.1.2.3投资理财的选择.pptVIP

* 李某现年４０岁，去年下岗，有一个孩子在上小学五年级，配偶在一个私营企业上班，月收入为１５００元。双方父母健在。家庭有余钱１０万元，住房已经解决。请帮李某设计一个合理的理财方式。 储蓄存款 股票 债券 保险 1，收益性： 股票 债券 储蓄存款 2，风险性： 股票 债券 储蓄存款 3，流动性： 股票 债券 储蓄存款 一、储蓄存款——便捷的投资 2.我国的主要储蓄机构 主要是各商业银行 注：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行是储蓄机构，中国人民银行和政策性银行不是储蓄机构。 3.利息 利息=本金×利息率×存款期限 4.我国储蓄的类型及特点 以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值以及提前支取损失利息的风险 以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险 风险程度 高于活期储蓄，但一般低于债券和股票 较低 收益水平 较差 强 流动性 定期存款 活期存款 5.商业银行的含义和主要业务 ①我国商业银行的含义 是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的经营机构。 注：商业银行属于企业，其根本特征就是以盈利为目的。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 ②商业银行的主要业务 商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 （基础业务） （主体业务、营利来源） （收费服务） 例1.根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为： A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B.活期比定期更安全、可靠 C.活期储蓄比定期收益高 D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 例2.下列对于储蓄存款不正确的是： Ａ.储蓄存款都能获得利息　　　 Ｂ.储蓄存款没有风险 Ｃ.储蓄存款的唯一收益是利息　 Ｄ.储蓄存款的利息要交税 单项选择 例3.（2007年高考文综天津卷）如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为： A.7392元??? B.79464元? C.84392元????? D.86240元 例4.（2007年高考文综宁夏卷）在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的： A.流动性强　? B.风险小?? C.收益率高　? D.信用度高 例7.小陈2006年5月8日到银行存款60000元，定期3年，年利率为2．52％。请问小陈最不可能到以下哪个单位存款： A.中国人民银行 B.中国银行 C.信用社 D.邮政储蓄机构 例8.我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是： ①都是国有制商业银行 ②都是以银行利润为主要经营目标的 ③设立的目的都是健全国家的宏观调控体系 ④发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则 A.① B.②④ C.②③ D.③④ 1.股票的含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 二、股票——高风险、高收益同在 注：只有股份有限公司才能发行股票。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。 2.股票投资的特点 流通性强、风险大、收益高 3.股票投资的收入 ①股息和红利收入，源于企业的利润 ②股票的价格上升带来的差价 4.股票市场的作用 股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。 例9.下列不属于股票投资收入的是: A．股票本金 B．股息 C．红利 D．股价上涨差额 例10.老王购买了海尔集团股份有限公司的股票20000股，投入资金32万。下列说法正确的是: ①老王变成了该公司的股东 ②在自己资金紧张时，老王可以向公司要求退出或部分退出自己的股金 ③老王可以在股市卖出或部分卖出自己的股票 ④老王可以定期从该公司获得固定的收益 A.①②③ B.①③④ C.①③ D.③④ 例11.决定股票收益的根本因素是： A.证券公司股票涨落的行情 B.持股人个人的素质和股市经验 C.国家对证券市场管理的力度 D.股份有限公司的生产经营状况 三、债券——稳健的投资 1.债券的含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 2.我国债券的种类 根据发行者不同，债券主要分为国债（政府债券