理财业务0505.pptVIP

理财业务 95580客户服务中心 新员工培训 授课人：宋双 三、理财系统及业务流程 谢谢 2、理财合同号编码规则为： 产品代码顺序号后两位＋合同顺序号（10位）； 预约号编码规则为：产品代码（10位）＋预约顺序号（10位）。 3、产品生命周期：预约期认购期产品运作期到期日扣款日产品成立日预约最终有效日 到期日 扣款日 产品成立日 预约最终有效日 预约期 认购期 产品运作期 说明： 以一年期产品为例：对以上产品生命周期图作以下说明： 预约期为：2007年1月1日至2007年1月10日 认购期为：2007年1月11日至2007年1月20日 预约最终有效日为：2007年1月15日 产品扣款日：2007年1月20日（该日期由总行根据产品发行情况决定） 产品成立日：2007年1月21日（该日期为产品扣款日的后一天） 产品运作期：产品成立日（2007年1月21日）至产品到期日（2008年1月21日）。在该时间段，总行根据产品说明中规定的属性或产品公告设置追加投资起止日期或提前赎回起止日期或终止投资起止日期或进行分红。 4、产品到期日终，系统进行到期处理。 个人投资者开户 预约 认购 提前赎回 终止投资 追加投资变更 分红 认购 到期 预约期： 认购期： （一）中间账户开立、销户及其他 1、理财卡的开立 个人投资者：1）有效身份证件及复印件(包括居民身份证、军官证、士兵证、护照等 ) 2）同名的银行卡 3）填妥并经本人签章确认的申请表 4）销售机构要求提供的其它材料 2、业务办理 网点理财业务中，频率较高的有中间业务账户的开户、加办、认购、终止投资、客户资料的修改等。 交易分类： 账户类业务（基金、理财、国债公共交易）；特殊交易； 业务单证 理财业务的具体操作 1）账户类业务 开户/销户、资金账号变更、资金账号加办、账户资料查询/修改、按账号查询账户信息、按证件查账号、交易明细查询 2）个人投资者账户开户 个人客户开立中间业务交易账户 权限：普通柜员，在全国范围内办理 客户填写《中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书 》 办理结果： 中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书客户联（加盖日戳名章） 中国邮政中间业务交易账户卡（加盖日戳和名章） 该交易体现在“中间业务交易账户开户登记簿”，营业员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印 注意点： 一种证件只能开一个中间业务交易账户（包括15位及18位）。 18岁以下为非完全行为能力人，不得开立中间业务交易账户。 开户时需提供邮储账/卡号，且储蓄账/卡号证件号码与开户的证件号码必须相同。 增加“是否寄送对账单”、“是否发送短信”、“客户风险承受能力”等内容。（老客户“是否寄送账单”和“是否发送短信”默认为“否”，可通过客户资料查询/修改交易进行修改） 联系电话、小灵通、客户手机，三者必填其一。 “客户风险承受能力”可选择：低、中、高。 3）中间业务交易账户销户 客户提供的中间业务交易卡和有效证件办理销户交易 注意事项： 中间业务交易账户销户前必须撤销该账户下所有加办的基金TA账户，理财产品到期，国债兑付。客户只可以在开户行办理；同时撤消储蓄账户加办关系 4）个人投资者资料查询/修改 客户对中间业务交易账户开户时预留的客户资料进行更改： 权限:普通柜员操作 修改时需要综合柜员授权 注意事项： 在全国范围内办理 账户号、印刷号、储蓄账/卡号、密码不能在此修改 客户资料的修改可以在邮政储蓄的营业时间操作。 5）资金账号变更 客户提供中间业务交易卡和有效证件，办理账户对应的储蓄账号变更： 注意事项： 资金账号变更时没有未确认的交易，没有在途资金。 变更后的邮储账号对应的身份证件与原证件需相同。 资金账号变更可在折与卡之间、卡与卡之间的变更功能。 6）个人投资交易卡更换 客户交易卡以旧换新： 本交易体现在“中间业务交易账户特殊登记簿”中，营业员可能过“账户登记簿查询 ”交易进行查询和打印 本次系统改造将本交易名称从“个人投资者或内部人员帐户卡更换”更改为“个人投资者交易卡更换” 收卡工本费2元 注：个人业务除部分挂失交易外，均可以在全国范围内办理。（当前，中间业务交易账户销户暂只在开户局办理。） （二）理财业务具体流程 理财网点业务包括: 预约、认购、追加投资变更、重打单据、提前赎回、终止投资申请、撤单、理财业务确认单打印、预约信息查询 1、理财基本业务： 1）理财预约： 在产品预约期，客户可在邮政储