保险实务 教学课件作者 李杰 bxsw11 11.3.pptVIP

任务三 保险公估人实务 业务操作一 理解保险公估人的概念、特征、分类、现状 步骤1：保险公估人的概念 在我国，保险公估机构是指符合中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险公估业务许可证(以下简称“许可证”)，接受保险当事人委托，从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。 步骤2：保险公估人的特征 1.保险公估人地位的独立性 2.保险公估人立场的中立性 3.保险公估人业务的广泛性 4.保险公估人专业的技术性 5.保险公估人结论的客观性 6.保险公估人结果的经济性 步骤3：保险公估人的分类 1.按照保险公估人执业顺序分类 ： 承保公估人和理赔公估人。 2.按照保险公估人执业内容分类 ： 海上保险公估人、火灾及特种保险公估人、机动车辆保险公估人和责任保险公估人。 3.按照保险公估人执业性质分类 ： “保险型”保险公估人、“技术型”保险公估人和“综合型”保险公估人。 4.按照公估业务委托方分类 ： 只接受保险人委托的保险公估人、只接受被保险人委托的保险公估人和既接受保险人委托又接受被保险人委托的保险公估人 5.按照委托方与保险公估人的关系分类 ： 独立保险公估人和雇用保险公估人 步骤4：保险公估人的现状 从国外来看，许多国家的保险公估人制度已经比较成熟。例如，英国、德国、美国、日本、韩国、法国、意大利、比利时、荷兰和新加坡等国均已建立起了满足本国需要的公估体系，培育出相当数量的保险公估人 从目前情况来看，影响我国保险公估人发展的主要因素包括内部因素和外部因素两个方面。内部因素包括保险公估公司大多规模过小、与保险公司对话的实力较弱、专业人才缺乏、业务水平低下、业务来源渠道不畅和管理水平低下等；外部环境包括我国保险公估相关法律法规不尽完善、社会公众对保险公估业缺乏了解和国外成熟保险公估人的竞争等。 业务操作二 保险公估人的经营范围及业务种类 步骤1：保险公估人的经营范围 一般而言，保险公估人的经营范围是由保险市场的需要或可能决定的，同时也受国家法律法规的制约。 通常来看，保险公估人的经营范围包括承保公估、理赔公估及其他公估业务。 承保公估、理赔公估是保险公估人的主要业务。除此之外，保险公估人还根据市场的实际需要，积极开展其他业务，如提供防灾防损建议、监装监卸、风险咨询、残值处理等。实务中，保险公估人的业务经营范围可能与保险经纪人、商检部门、船检部门、质检部门等经营范围部分地重叠。 步骤2：保险公估的业务种类 1.财产保险公估 1）狭义财产保险公估 2）工程保险公估 3）海上保险公估 4）机动车辆保险公估 2.责任保险公估 责任保险公估人所从事的各类责任保险公估业务属于责任保险公估。责任保险是伴随着经济的发展、社会的进步、法律制度的日益完善、人们索赔意识的不断增强而逐渐发展起来的。 3.意外伤害保险公估 保险公估人所从事的意外伤害保险公估业务属于意外伤害保险公估。意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故造成死亡或残疾时，保险人依照合同约定给付保险金的人身保险。 4.健康保险公估 保险公估人所从事的健康保险公估业务属于健康保险公估。健康保险是指当被保险人发生疾病或意外事故时，保险人对由此导致的医疗费用或停工损失予以补偿(或给付)的人身保险。 业务操作三 保险公估业务操作程序 步骤1：做好公估前的准备 这一阶段的工作主要包括受理委托、登记立案、选派公估师、公估物资准备和公估技术准备等几项关键内容。其中最关键的任务是指派公估师。 步骤2：现场查勘 这一阶段的工作内容主要包括明确公估要求与公估依据、调查出险情况、现场取证、清点受损财产、建议施救措施与损余物资处理方案、财务审核、评估损失和检验等。其中，财务审核、评估损失与检验尤为重要。 步骤3：责任审核 这个阶段主要包括单证审核、保险责任审核和财产损失价值审核等事项。 步骤4：理赔计算 财产保险中常见的赔偿方式包括： 第一，危险赔偿方式。 第二，比例赔偿方式。 第三，限额责任赔偿方式。 步骤5：公估报告 保险公估师在现场查勘结束后，按惯例将向保险公司递交一份初步保险公估报告或临时支付报告；保险公估师在整个公估过程完成后，将向保险人递交最终保险公估报告。 步骤6：结案 当财产遭受损失后，如果受损财产属于保险标的，并且保险事故导致保险标的损失，则该损失属于保险人的责任范围，当保险公估师进行相关理算之后，案件就圆满结束了； 如果受损财产不属于保险标的之列，或即使属于保险标的，但其受损近因并非保险事故，则保险人无须向被保险人赔偿损失，因此不需要进行理算和理赔，则案件直接结束。 任务讨论： 1.讨论保险公估人的业务范