保险代理人.pptVIP

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第一节 保险代理人概述 一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、我国保险代理人的权利和义务 四、保险代理人与经纪人的区别 三、保险代理人的权利和义务 保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利。 2、独立开展业务活动的权利。 四、保险代理人与保险经纪人的区别 第二节 保险代理机构 一、专业保险代理机构 定义 专业保险代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件,经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证,根据保险人的委托,向保险人收取保险代理手续费,在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。 组织形式 合伙企业 有限责任公司 股份有限公司 二、保险兼业代理机构 定义 从事自身业务的同时,根据保险人的委托,向保险人收取保险代理手续费,在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。 申请保险兼业代理资格应具备下列条件 具有工商行政管理机关核发的营业执照; 有同经营主业直接相关的--定规模的保险代理业务来源; 有固定的营业场所; 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。 常见的兼业代理人 银行代理:通过银行代理向企业和个人进行保险宣传。 行业代理:如由货物运输部门代理货物运输保险业务,由航空售票点代理航空人身意外伤害保险。 单位代理三种:由各单位工会、财务部门代理,办理一些与职工生活关系密切的保险业务、方便群众投保。 在我国,党政机关及其职能部门、事业单位和团体不得从事保险代理业务。 第三节 保险代理从业人员 一、保险代理业务人员 二、保险营销员 一、保险代理从业人员 定义 在保险代理机构及其分支机构中,从事销售保险产品或进行相关损失查勘、理赔工作的人员。 应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试,取得资格证书。参加保险代理从业人员基本资格考试的人员,应当具有初中以上文化程度。 具备下列条件的人员,由中国保监会颁发资格证书: 考试成绩合格 具有完全民事行为能力 品行良好 保险代理业务人员开展保险代理业务,应当主动向客户出示资格证书和执业证书。 二、保险营销员 定义 取得中国保监会颁发的资格证书,为保险公司销售保险产品及提供相关服务,并收取手续费或者佣金的个人。 《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》,方可从事保险营销活动。 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。《展业证》由中国保监会监制,实行管理制度和年审制度。 * * 第八章 保险代理人 一、保险代理的概念 保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 保险代理行为是由保险法和民法调整的法律行为 保险代理是基于保险人授权的委托代理 保险代理行为是代表保险人利益的中介行为 保险代理人的权利既包括明示权力,又包括默示权力 二、法律特征 保险代理人的义务 1、诚实和告知义务。 2、如实转交保险费的义务。 3、维护保险人权益的义务。 独立承担民事法律行为 保险代理人的行为被视为保险人的行为。 法律地位不同 从保险人处获取佣金,投保人也给予一定报酬。 代理手续费由保险人支付 收入来源不同 代表投保人与保险人协商投保条件,向投保人提供保险服务 销售保险人授权的保险产品 代理权限不同 投保人 保险人 委托人不同 经纪人 代理人 例:作为中介行为的一种,保险代理人的代理行为代表的利益方是( )。 A.保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人 答案:A 一、专业保险代理机构 二、保险兼业代理机构 第九章 保险代理从业人员职业道德 第一节 职业道德概述 第二节 保险代理从业人员职业道德 职业道德的特征 具有鲜明的职业特点 具有鲜明的时代性特点 是一种实践化的道德 表现形式呈具体化和多样化特点 职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则,涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。 第一节 职业道德概述 例:从表现形式上看,职业道德的特点是( )。 A.实践化和具体化 B.具体化和单一化 C.具体化和多样化 D.个性化和多样化 答案:C 第二节 保险代理从业人员职业道德 一、守法遵规 二、诚实信用 三、专业胜任 四、客户至上 五、勤勉尽责 六、公平竞争 七、保守秘密 一、守法遵规 (一)以《中华人民共和国保险法》为行为准绳,遵守有关法律和行政法规,遵守社会公德 (二)遵守保

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