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* 存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的货币资金。 一是法定存款准备金 二是超额准备金 三是库存现金 支付 准备金 准备金 存款 * 法定准备金——是商业银行等存款货币机构根据吸收存款的余额,按照中央银行公布的存款准备金率提取并缴存中央银行的货币资金。 超额准备金—是商业银行为了保证资金清算或满足贷款合理需求而存入中央银行的货币资金。 * 法定存款准备金与超额准备金的区别 法定存款准备金 超额准备金 性质不同 中央银行货币政策工具之一 商业银行资产调整和信用创造的条件 决定因素不同 存款准备金率 存款总量 资产结构的选择 持有的机会成本 支配权不同 中央银行 商业银行 * (二)作用 有利于调控信贷规模与货币供应量。 有利于金融业的安全。 有利于维护存款人的利益。 局限性 一是对经济的震动比较大,缺乏弹性。 二是短期内容易造成商业,银行的流动性巨大变化。 * (三)存款准备金制度作用过程 法定准备金率 提高 降低 法 定 准 备 金 增加 减少 超 额 准 备 金 减少 增加 信 贷 规 模 减少 增加 货 币 供 应 量 减少 扩大 市 场 利 率 上升 下降 结 果 收缩 扩张 * 中央银行票据的作用 一是调节货币供应量和短期利率的重要工具; 二是弥补中短期交易品种的不足,增加金融机构资金运用的途径; 三是票据利率引导市场利率; 四是央行票据是一种选择性的、温和的工具。 中央银行业务 * 项目 2007年 2008年 2009年 2010年 国外资产 124825.18 162543.52 185333.00 215419.6 外汇 115168.71 149624.26 175154.59 206766.7 货币黄金 337.24 337.24 669.84 669.8 其他国外资产 9319.23 12582.02 9508.57 7983.1 对政府债权 16317.71 16195.99 15661.97 15421.1 对其他存款性公司债权 7862.80 8432.50 7161.92 9485.7 对其他金融性公司债权 12972.34 11852.66 11530.15 11325.8 对非金融性公司债权 63.59 44.12 43.96 25.0 其他资产 7098.18 8027.20 7799.46 7597.7 总资产 169139.80 207095.99 27530.45 259274.9 中国人民银行资产结构表 中央银行业务 * 再贷款 作 用 维护金融体系安全 执行货币政策 平衡财政收支 促进国民经济发展 中央银行业务 * (一)对商业银行的贷款 1.贷款的目的: 解决临时性的资金需要,补充其流动性不足。 帮助陷入困境的商业银行,恢复信誉,维护金融体系的稳定。 中央银行业务 * 商业银行流动性不足的表现形式 头寸不足 ,客户合理的贷款需求得不到满足 ,支付出现困难 ,出现挤兑现象 流动性不足的原因 一是贷存比过大,二是长期贷款比重过大,三是不良资产比重过大,四是存款的急剧下降 补充的渠道 增加存款,系统内调剂,同业拆借,向中央银行申请贷款 中央银行业务 * (二)中央银行对政府的贷款 贷款方式: 一是采用透支的方式 二是采取直接贷款的方式 三是对国库券和国债的投资 中央银行业务 * (三)再贷款的发放 会计分录为: 中央银行: 借:对其它存款性公司债权 ---××银行临时贷款户 贷:其它存款性公司存款 ---××银行存款户 中央银行业务 * (四)再贷款的收回 中央银行: 借:其它存款性公司存款 贷:对其它存款性公司债权 ---××银行临时贷款户 贷:利息收入 ---临时贷款利息收入 商业银行: 借:向中央银行借款---临时贷款户 借:金融机构往来利息支出 贷:存放中央银行准备金 中央银行业务 * (一)几个相关概念 1.贴 现——企业或公司以其持有的未到期的商业票据,向商业银
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