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理财规划师考试指导 目录 关于家庭理财 2 关于社会理财规划 2 家庭保险理财 3 关于裸婚家庭的理财 3 对车房有要求的理财规划 4 理财不是储蓄 5 新婚姻法与女人理财 6 “单支柱”家庭的理财 6 啃老族理财规划 8 月光族 8 熊市调整投资基金 9 简单投资 10 关于家庭理财 　　王女士：我和老公27岁，有房有车，家庭年收入7万元，结婚一年多，孩子10个多月，有定期存款3万元，月支出为3500元（日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500），请问该如何理财？ 　　理财产品组合： 　　1、对每月剩余的资金，可以存银行，等有一定积累后可以再考虑购买银行其他产品，如开放式基金等（或用作银保产品的期缴）。 　　2、基金定投。每月拿出1000元，做两份基金定投，如广发稳健、华夏成长等。 景程教育在线理财规划师培训。 　　3、从目前3万元定期存款中拿1万元到银行购买银保产品，如泰康金满仓；剩余2万元，购买货币基金（T+2个工作日可以赎回），收益稳定，既能作为日常紧急备用金，又可以作为以后每年保险的期缴金额。 　　理财建议： 　　1、由于客户家庭比较年轻，随着年龄增长，今后的生活需求会越来越多，因此，当前依然要有储蓄的习惯，但目前存款利率较低，且客户每月闲置资金也不多，建议做基金定投，长期投资，积小钱变大钱。 　　2、孩子将来的教育金支出将占到很大的比例，因此要给孩子进行教育储蓄规划，如基金定投或者购买银保产品，建议做一份期缴的银保产品，每年一万，期限5年，10年以后可以一次助理理财规划师性支取。 　　3、客户家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出（包括一辆汽车的消耗），更重要的还有一个婴儿需要抚养，因此当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。 关于社会理财规划 　　财富管理这一概念在近年兴起，并迅速成为理财市场上最炙手可热的一个词。搜索词条显示，财富管理的范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。理财规划师考试 　　简而言之，财富管理的主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这个过程往往是个人所难以实现的，因此诞生出了专门的财富管理机构。 　　什么是固定收益理财产品？什么是股权类理财产品？什么叫做资产类别？当这些看起来深奥无比的名词出现在理财者面前时，多数理财者都是茫然不知所谓。景程教育在线 　 　尽管我国多数老百姓都参与到了炒股、购买基金中，但并没有多少人了解哪怕是最基础的理财知识。有鉴于此，宜信财富管理中心在帮助广大理财者实现稳定的理 财收益的同时，也将投资者教育置于战略高度，通过对客户的专业性理财教育，帮助其避免因专业知识的不足而导致的投资风险，减少因盲目投资导致理财者血本无 归的情况出现。 家庭保险理财 　　近几年来，大多数群众对保险也处于逐渐接受甚至积极购买的状态，这是一个令人欣喜的现象。单身的人需要保险，一个家庭更需要保险的庇护。下面我们就来探讨一下男主外女主内的家庭该怎么进行保险配置吧。 景程教育在线 　 　案例：身为一家之主的爸爸是当地一家知名企业的管理人员，拥有稳定的收入，是家庭的主要经济支柱。妈妈育有二女一子，因为孩子都还在上学，她基本上就在 家里相夫教子，没有出去工作，是一名家庭主妇。这是一个典型的男主外女主内的家庭。家庭有一定积蓄，财务活动已基本步入正常轨道。不过这个家庭并没有一个 有效的保险规划，假如家庭的经济支柱遭受意外冲击，失去稳定的现金流入时，这个家庭则会面临生活费用、养老费用及子女继续教育金等一系列问题。 　　首先先来看看小孩的医疗保障问题。 　　海康的“增划算”两全保险计划也非常不错，如果小孩住院，享有住院津贴；如保障期内身体健康，更有保费及未使用医疗费用的增值给付。 　　接下来是妈妈的部分。 　 　由于家庭主妇没有外出工作，遭遇的风险相对较少，目前她要考虑的是以后的养老问题。一般情况下，女性的平均寿命会比男性稍长，在选择领取养老金时尽量选 择领取时间长的保险工具，专家推荐海康保险的某款分红型两全保险。这款保险从第二年开始即可领取的保险利益，是养老及子女继续教育金的有力补充。 　　最后是爸爸的保险规划。 　　作为家庭收入的支柱及来源，他不但要兼顾家庭重任，还要负责子女教育金，更要负担夫妻养老金的责任。单位虽然给他上了一定的基本保障，但没有商业保险的进一步加固将仍显不足。理财规划师 　 　意外险和养老保险是爸爸需要考虑增加的。海康保险推出的一款两全保险就能较好的满足此类客户的需要，保障意外的同时增值给付累计所缴纳保费的110%. 被保险人遭逢意外时，意外保障可提供足够的现金支持，以保证家庭保持原有的生活品质。若一切平安，保费也有增值养老的功能。 关于裸婚家庭的理财 　　1.减少日常开支 　　夫妇